上市银行信用卡:盈利公益“两条腿”走路
2018-05-18 21:42:21 来源:中国经营网 评论:

本报记者 王柯瑾 北京报道

《2017年度银行信用卡发展报告》显示,2017年上市银行信用卡业务量激增、不良普降,预计2018年各银行线上发卡量达亿级规模,信用卡市场仍将高速发展。

目前,上市银行2017年年报以及社会责任报告披露完毕,《中国经营报》记者梳理发现,在银行信用卡业务呈现出爆发式增长的同时,在银行履行社会责任方面,信用卡也发挥了举足轻重的作用。

近日,广发银行副行长宗乐新在银保监会新闻发布会上表示:“信用卡业务高速发展和壮大,意味着银行要承担更多的社会责任,银行业金融机构践行社会责任主要体现在坚持普惠金融和支持公益事业上。”

盈利暴增质量向好

从2017年银行年报披露的信用卡情况来看,站在消费金融的风口上,信用卡业务发卡量、交易额、贷款余额为激增,不良贷款率普遍下降。

从信用卡累计发卡量、交易额和贷款余额看,工商银行、招商银行和建设银行表现最为激进。年报显示,截至2017年末,工商银行信用卡发卡量为1.43亿张;信用卡透支余额5347.76亿元,比上年末增长18.3%。建设银行信用卡累计发卡量为1.07亿张,新增1286万张;消费交易额26189.12 亿元,较上年增幅达9.13%。而招商银行信用卡发卡量为1.002亿张,成为股份制银行中首家累计发卡量突破亿级关口的银行。

据了解,公布信用卡营业收入的上市银行有6家,招商银行信用卡以544.51亿元营收位居各家银行首位,浦发银行为487.51亿元,同比增长125%,位列增速第一。

从已披露信用卡资产质量情况的上市银行年报看,建设银行、招商银行、平安银行、中信银行、兴业银行、浦发银行以及民生银行7家银行,不良贷款率最低的为建设银行0.89%,较上年下降0.09个百分点;其次为招商银行1.11%,较上年下降0.29个百分点。目前看,民生银行信用卡不良贷款率最高,为2.07%,但也较上年下降了0.43个百分点。值得注意的是,7家银行中只有浦发银行信用卡不良贷款率较上年增加了0.11个百分点。

肩负社会责任

在2017年年报公布的同时,2017年度社会责任报告也相继公布,记者注意到多家银行在社会责任报告中提及了信用卡业务的贡献度。

据《招商银行2017年社会责任报告》显示,招商银行推出了“小积分·为慈善”活动,用户可通过手机端和网页端在日常持卡消费中利用积分来兑换不同的公益产品。

同样,浙商银行《2017年环境、社会及管治报告》显示,该行推出了数字信用账户——零碳信用卡,具备无卡式的线下线上信用消费等功能,推动绿色产业链向用户端延伸。

无独有偶,兴业银行在信用卡方面,推出了低碳主题信用卡,截至2017年末,低碳信用卡发卡量累计达71万张。同时,兴业银行提出了“金融+民生”的战略,将金融和普惠结合起来。

在宗乐新看来:“作为银行业金融机构,除了商业发展之外,还应该发挥金融机构自身的优势,着力解决金融供给中的痛点和难点,发展普惠金融,支持实体经济的发展。”

记者从广发银行获悉,国内首张以慈善为主题的信用卡——广发希望信用卡,将信用消费与慈善相结合,开创了国内“信用卡+慈善”的新模式。

宗乐新表示:“持广发银行信用卡的客户,消费积分每满1万分,广发银行就向基金捐款12.5元。慈善信用卡让积分不再只是消费价值的延伸,而是成了公益的媒介,让信用卡的积分实现了有温度的慈善价值。”

那么作为商业银行,如何平衡商业盈利与普惠慈善之间的关系,使金融机构支持公益事业得到可持续的发展?对此,宗乐新表示,商业和慈善并不是对立的。“因为企业的发展与整个社会的发展是相互促进、相辅相成的,而且企业履行社会责任实际上也是它生存发展最主要的理由之一。”

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。