两会独家|窦荣兴:中小银行要注意股权结构和不良贷款风险
2018-03-12 12:54:44作者:张漫游 来源:中国经营网 评论:

本报特派两会记者 张漫游 北京报道

2018年,在强监管的背景下,市场对于中小银行的发展有各种担心。

中小银行应该如何应对强监管?如何改变追求规模增长的发展模式,转型到高质量发展的道路上?针对上述问题,《中国经营报》记者在两会期间专访了中原银行董事长窦荣兴。

窦荣兴认为,中小银行发展要做好公司股权管理和资产质量的把控,同时要对自身进行准确定位,抓住“长尾客户”,做服务中小企业、普惠金融的主力。

《中国经营报》:今年政府工作报告提出,要继续加强监管。就中小银行而言,他们应该如何防风险?

窦荣兴:我觉得,中小银行主要风险涉及两条:

其一是公司治理结构、股权带来的风险。中小银行很容易被个别股东所控制,这是监管层最担忧的东西。在实际经营过程中,个别企业独立控制银行之后,银行成为其钱罐子。如何解决这一问题?我认为,在治理结构层面,既不能搞一股独大,又不要过分分散、相对集中,而且要设计成相互制约的关系。中原银行是通过进行顶层设计解决这一问题的。在中原银行的股东股权结构中,原来的股东叫“基础股东”,再上一个层级为“主要股东”,再上一个层级为“大股东”或者叫“战略股东”,持股比例最多不超过10%。这样的股权结构是一个相对分散的结构,我们称之为“天坛式股权结构”,目前运行得很好。

第二就是不良资产的风险。中小银行的不良率相对整体略高,但在可控范围内,一般在1.5%到2%之间。我觉得,在这个水平内,确保金融安全是没有问题的,也不能过多的夸大金融风险。

我们现在是要防止因为治理乱象这个带来的新的次生的这种风险,我觉得这个要引起注意。

《中国经营报》:如今,金融监管渐强,市场普遍对中小银行的发展情况有所担心。您怎样看这一情况?

窦荣兴:在近日发布的政府工作报告中提到,今年要规范发展地方性中小金融机构。

不过,我个人认为,金融的强监管不仅针对中小银行。治理乱像可能会带来“短痛”,短期内会制约银行机构的发展。但从长远看,乱像被治理后,金融机构的运营得以规范,恶意竞争减小,中小银行反而可能会获得更大的发展空间。

且金融政策的监管关键是规范金融机构,处罚不是目的,重要的是规范。经过一年多时间的治理,应该说初见成效,大家都对合规、依法经营有了强烈的意识,这对未来是件好事。

《中国经营报》:如今,银行机构在回归本源,回归存贷业务,但随着利率市场化推进,中小银行依靠息差盈利越来越困难,在此方面,您怎么看中小银行的发展?

窦荣兴:我认为,利率市场化带来的结果就是金融服务的提升,不同银行对于服务的对象更为明确,能提供专属的服务。

像大央企那样的大力投入,中小银行是做不到的,对于中小银行而言,要做好对服务中小企业、普惠金融的主力,将长尾客户为主攻方向,不要贪大,要抓中小。

《中国经营报》:您提到,中小银行应该成为普惠金融的主力军,您认为,在普惠金融实践方面,还有哪些难点?

窦荣兴:我今年的提案就是围绕普惠金融和乡村振兴乡村振兴。

过去,在农村金融这一领域主要是存款,贷款非常难,因为信息不完整、不对称。但随着互联网技术的发展,给金融服务“下乡”带来可能。借助互联网,不仅可以打通地域之间、不同市场之间的限制,把具体金融服务做得更加普惠、高效;同时,通过风控数字化,还能实现产品风控更精准。

不过,银行依然有些业务需要借助下线网点,现在我们也在努力将网点下沉到乡镇、村镇。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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