产业服务政策配套升级 新能源汽车专用险提上议程
2017-12-17 17:22:57 来源:中国经营网 评论:

本报记者 吴小飞 张洪杰 北京报道

随着技术的发展和政策的助推,新能源汽车产业虽然尚处于起步阶段,但是这一发展趋势成为行业共识。除了直接针对消费者的购车补贴、面向车企的“双积分管理办法”等政策助推,保监业的决策部门也对该细分市场进行了初步研究。

“中国保险行业协会将汇聚保险和汽车两个行业的力量,启动新能源汽车保险专属条款制定、风险定价和理赔技术等方面的专业研究,加大保险产品供给,满足市场多样化需求。”12月5日,中国保险行业协会会长朱进元在“新能源汽车保险发展交流会”上表示。

保监会财产保险监管部副主任何浩认为,新能源汽车作为国家的战略型产业,将成为未来车险主体,鉴于导致新能源汽车发生事故的原因和传统燃油车有很大的不同,启动新能源汽车保险市场的研究十分必要。多位行业人士都向《中国经营报》记者表达了相似的判断。

矛盾待解

据了解,保监会日前对新能源汽车保险做了初步调研,其结果显示,新能源汽车和传统燃油汽车的主要差别体现在以下五个方面:第一,新能源汽车生产商在制造关键设备上的技术水平差异,直接导致赔付情况在不同厂商间存在较大不同;第二,新能源车的电池比传统的燃油车更易发生自燃,且自燃后的损失也比传统汽车更大;第三,电动驱动汽车的噪音较小,不易引起行人注意,发生碰撞的几率更高;第四,部分厂商回收事故电池,使电池的真实风险较难评估;第五,新能源汽车使用者的风险特征存在差异,女性消费者比男性消费者更容易选择新能源汽车。

据中国平安财产保险股份有限公司副总经理史良洵透露,平安财险的最新统计数据显示,新能源汽车的出险率要比传统燃油汽车高出12个百分点,且责任险和车损险的频率都较高。在安全赔款方面,新能源汽车比传统燃油车高7.5%。另外,在新能源汽车垂直领域,商用车的出险率要低于家用车。

从出险原因看,碰撞是导致出险频次高的主要原因,这一点和传统燃油车相似。但是由碰撞导致的关键零部件损毁上,新能源汽车的动力电池比较容易损毁。根据中国太平洋保险(集团)股份有限公司的数据库,在其承保的20129起新能源车出险事故当中,涉及到动力电池损失的案件有236起,占比是1.2%。其中更换动力电池总成的有29起,占到整个电池损失案的12%,也占到了全部车险案件的1.4%。这一核心动力损毁率是传统燃油车发动机损失事故的3倍。

“目前国内的新能源汽车都是按照传统燃油车的车险来办,并没有专门的针对这一块的设计。”国内某大型财险公司经理告诉记者。据他介绍,这种操作方式主要是因为目前新能源汽车的发展尚处于起步阶段,整体保量还不够大,业务的主体还在传统燃油车领域。就具体保险业务层面上看,传统燃油车的险种在动力电池、电机、电控系统的保险责任、充电设施的损失风险、充电过程中误伤他人的风险、电池加速折旧带来的延保需求等方面难以对新能源车进行有效覆盖。

前景广阔

“新能源汽车的风险点和传统燃油汽车不太一样,且事故发生的频率和规模也存在很大差异,考虑到新能源汽车在国内的发展前景,设计新能源汽车专用险十分有必要。”首都经济贸易大学保险系教授庹国柱说。

据公安部交管局统计,截至2017年6月底,全国机动车保有量达3.04亿辆,其中汽车2.05亿辆;机动车驾驶人达3.71亿人,其中汽车驾驶人为3.28亿人。此外,已经在公安交管部门进行分类登记和管理的新能源汽车超过100万辆,达到101.8万辆。另据中汽协数据,1~11月,我国新能源汽车整体销售63.9万辆,同比累计增长49.7%。中汽协预测,2017年全年,我国的新能源汽车销量将突破70万辆。

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