央行上调汽车消费贷款发放比 新能源汽车最高可达85%
2017-11-10 14:47:47作者:吴小飞 张洪杰 来源:中国经营网 评论:

本报记者 吴小飞 张洪杰 北京报道

11月8日,人民银行官网公布了与银监会联合制定的修订版的《汽车贷款管理办法》(以下简称“《办法》”),不仅上调了二手车的贷款发放比例,还首次把新能源汽车纳入贷款范畴。《办法》称,此举意在落实国务院调整经济结构的政策,释放多元化消费潜力,推动绿色环保产业经济发展,提升汽车消费信贷市场供给质效。

据《办法》,自2018年1月1日起,自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%,商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%,商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%;二手车贷款最高发放比例为70%。

“目前很多金融机构都察觉到做汽车金融有很大潜力,未来趋势向好。”吉利集团分管金融租赁的一位中层告诉《中国经营报》记者。据他介绍,近两年来,已经有很多金融机构涉足汽车消费信贷,包括一些P2P信贷。常规的信贷是首付在30%左右,但是也有一些厂商为了促销推出零首付购买。年化率根据不同机构的属性以及贷款客户的信用记录、消费能力而有所不同。

值得一提的是,各金融机构在做汽车金融业务上有很大差距。据前述吉利集团内部人士介绍,银行实际上是非常想做汽车消费金融的,但是汽车金融已经自成体系,有非银行的金融机构,各大车企也有自己的金融公司。银行的信息来源比较少,汽车消费信贷主要是跟第三方机构合作,而且因为信息不对称也会存在很多问题,在业务上处于劣势。

“曾经有个顾客做建设银行的车贷,10月初提交的材料,10月25日左右银行才放款下来,而通过金融公司,半天贷款就能到位。”东风风行一位负责消费信贷业务的经销商说。据他介绍,经销商与银行、非银行的金融机构都有合作,但是95%的客户不会选择银行,因为银行手续烦琐,通过率也较低。且两者在年化率方面差距并不大。

相较于2004年修订版的《汽车贷款管理办法》,在消费者和经销商的贷款期限上并无变动,除了传统商用车的贷款发放比例下调10%,其余处于稳健提升。其中,二手车的贷款发放比例上调20%。另外,新的《办法》首次把新能源的乘用车和商用车纳入管理范围。“毕竟十几年过去了,市场发生了很多的变化,这个调整也是向市场释放出一种信号,鼓励消费者进行消费信贷。”前述吉利集团内部人士表示,新能源目前是国家重点扶持方向,未来这一领域的信贷市场还会进一步完善。可能存在还款风险的主要集中在二手车,因为这一块存在抵押评估交易不透明和恶意骗钱的事件较多。

在风险防范上,《办法》规定,各金融机构应根据借款人信用状况、还款能力等合理确定汽车贷款具体发放比例,同时要强化贷前审查,完善客户资信评估体系,保证贷款第一还款来源能充分覆盖相应本金利息等。央行和银监会的相关机构也会进行跟踪监测和评估。

(编辑:刘珊珊 校对:颜京宁)


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