广东严查消费贷流入楼市 个人贷最高百万限期10年
2017-09-21 15:06:51作者:许永红 童海华 来源:中国经营网 评论:

本报记者 许永红 童海华 广州报道

继北京、南京之后,广东关于防止消费贷流入楼市的严查也拉开了序幕。

日前,一份由中国人民银行广州分行、中国银监会广东监管局联合下发了《关于消费贷管理、防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》(下称“通知”)的文件在网上广泛流传。有业内人士向《中国经营报》记者表示,已有多家银行向其证实该文件属实。

通知显示,广东省内部分地区和金融机构的个人消费贷款存在违规流入房地产领域的风险,原则上不发放金额超过100万元或者期限超过10年的个人综合消费贷款,而且要求建立个人消费贷款业务月度监测机制。

严控消费贷流向

《通知》指出,2017年以来,广东省内部分地区和金融机构的个人消费贷款(包括短期消费贷款、中长期消费贷款、信用卡透支)快速增长,其中个别金额较大、期限较长的消费贷款与日常消费属性不匹配,存在违规流入房地产领域的风险。

而为了对此进行防范,《通知》要求,各商业银行严格贷前交易背景真实性调查,从交易价格、借款人消费需求、消费意愿与动机等维度多方查证贷款用途的真实性和合规性。严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资以及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为,不得发放无指定用途消费贷款。对已抵押房产,在购房人没有全部归还贷款前,不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。

业内有观点认为,除抑制资金流向楼市之外,监管层同样担忧个人消费贷的无清晰借款用途的增长。

至于金额和期限方面,《通知》规定,各商业银行须综合考虑借款人多方面情况,合理确定个人消费贷的金额和期限,原则上不发放金额超过100万元或者期限超过10年的个人综合消费贷款。

值得一提的是,《通知》还要求建立个人消费贷款业务月度监测机制。自2017年10月起,广州地区各商业银行应于每月12日前报送《个人消费贷款产品月度监测表》,广东省内其他地区商业银行应向当地人民银行中心支行和银监分局报送数据。

消费贷“首付化”明显

所谓消费贷,是指用于住房装修、购买耐用消费品、旅游、教育等个人贷款,具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。

披着消费贷“马甲”的首付贷已成为广州楼市常见乱象。资深房地产专家邓浩志指出,在限价政策的背景下,有开发商将房款方式拆分成“毛坯款+装修款”,甚至拆分出其他名头的款项。这样一来,额外的装修款等就只能申请消费贷了。

在近日的市场走访中,记者发现广州多个楼盘联合银行提供消费贷的资金服务,款项可用于支付购房所需的首付成本。也有金融机构明确向记者表示,可为购房首付款提供消费贷名义的贷款。

Wind数据显示,2017年1-7月,居民新增消费性短期贷款达1.06万亿元,同比新增7137亿元,远超去年全年水平。

此外,据易居房地产研究院向记者提供的《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》报告显示,按照社会零售额同比走势估算,2017年3 月以来新增异常短期消费贷款金额约 3700 亿元,估计其中至少有 3000 亿元流向楼市,约占新增短期消费贷款总额30%。

该报告还指出,数据显示,全国多个地区都有消费贷款异常增加现象,其中广东、福建、江苏、上海、四川、河北等 6 地区的月度新增个人消费贷款在 5月份以来都出现明显攀升,按照此前估算的 3700 亿元新增异常短期消费贷来看,九成新增异常贷款出现在上述 6 个地区,说明这些区域有消费贷流入楼市现象。

目前,北京、南京等多地已对消费贷进入楼市的现象进行重点检查,为规范个人消费信贷,均提出了新的具体要求。

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