保监会:税延养老保险试点方案已基本成型 商业养老险定位“五个者"
2017-07-06 09:03:11 来源:中国经营网 评论:

本报记者 宋文娟 北京报道

近日,国务院办公厅正式印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》(以下简称《意见》)。这是国务院继2014年下发《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》以及《国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见》之后,再次针对养老保险发布的重要文件。

对此,保监会于7月5日召开新闻发布会,对《意见》相关内容进行了详细解读,同时介绍了税延养老保险相关情况。

商业养老保险金是“养命钱”

早在6月21日国务院总理李克强在177次国务院常务会议上就曾强调商业养老保险资金和社保基金一样,都是老百姓的“养命钱”、“活命钱”,发展商业养老保险关乎就业等民生大事,关乎中华民族的发展未来,各部门要相互支持、通力合作,促进商业养老保险事业发展。

保监会副主席黄洪此前介绍,当前我国老龄化问题日益凸显,2016年具备养老功能的人身保险保费收入为8600亿元,在人身保险保费收入中的占比为25%;其中退休后分期领取的养老年金保险保费收入为1500亿元,在人身保险保费收入中仅占比4.4%。在三支柱体系中,仅有基本养老保险“一支柱独大”,个人商业养老保险的替代率水平不足1%,远远不能满足大众的养老需求。

保监会相关负责人在会上介绍到,《意见》对商业养老保险的发展提出了新定位、新目标、新重点、新要求、新政策,是新时期商业养老保险发展的纲领性文件。它明确了商业养老保险发展的新定位,即“五个者”,商业养老保险要成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者,企业发起的商业养老保障计划的重要提供者,社会养老保障市场化运作的积极参与者,养老服务业健康发展的有力促进者,金融安全和经济增长的稳定支持者。

同时《意见》确立了商业养老保险发展的新目标,部署了商业养老保险发展的新重点,突出了商业养老保险资金运营的新要求,提出了支持商业养老保险发展的新政策。《意见》里明确要求,要在2017年底前启动个人税收递延型商业养老保险试点;研究制定商业养老保险服务实体经济的投资支持政策,研究制定商业保险机构参与全国社会保障基金投资运营的相关政策;在房地产交易、登记、公证等机构设立绿色通道,降低收费标准,支持开展住房反向抵押养老保险。

详解税延产品设计思路

在设计商业养老保险特别是税延商业养老保险产品的总体思路上,保监会相关负责人表示,税延型商业养老保险产品要坚持立足于保险保障的行业根基,充分发挥保险风险保障优势。

具体而言,一是坚持 “收益保证、长期锁定、终身领取、互助共济”的设计原则。收益保证,是指税延保险产品在存续期内向投保人提供保证收益或最低保证收益,确保养老金安全稳健增值,有效防范投资风险;长期锁定,是指在产品存续期内,投保人积累形成的养老资金要发挥养老用途,使用目的明确,除特殊情况(如投保人死亡、全残等)外不得随意变更用途;终身领取,是指税延保险可以提供从投保人退休起开始每月或每年领取养老金直至身故的服务,也可以选择保证领10年、15年、20年、25年、30年等期限,能有效化解投保人在养老金领取期面临的长寿风险。

二是产品透明。老百姓的投保缴费、产品收益、保险公司的收费等信息清晰透明,可随时查询,防止销售误导。

三是产品可选择。老百姓可在符合条件的保险公司中自主选择产品,也可在不同公司之间转移产品。

四是资金安全是产品设计的底线,要确保老百姓养老资金保值以及合理回报。

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