跨境支付成新战场 需严防网络资金诈骗
2017-06-15 09:01:00 来源:中国经营网 评论:

本报记者 张漫游 北京报道

随着“一带一路”倡议的蓬勃发展,跨境贸易愈加频繁。

6月14日,中国人民银行公布了《2017年5月金融统计数据报告》,数据显示,当月跨境贸易人民币结算业务发生3741亿元,直接投资人民币结算业务发生836亿元;4月份同期,当月跨境贸易人民币结算业务发生3369亿元。

此前,央行6月8日公布的一季度支付体系运行总体情况显示,第一季度,网上支付跨行清算系统处理业务14.60亿笔,金额11.50万亿元,同比分别增长62.03%和41.82%。日均处理业务1622.58万笔,金额1277.82亿元。跨境支付已经成为支付巨头的新战场。

随着互联网在国际贸易领域的广泛应用,很多跨境贸易往往通过几番电邮往返就能轻松搞定。这为外贸企业提供方便的同时,也带来了网络资金诈骗的隐患。

某银行相关部门人士告诉《中国经营报》记者,在跨境支付领域,因为时差、语言等诸多即时通讯的限制,不法分子“真假李逵”的诈骗伎俩屡试不爽。近年来,不法分子利用黑客技术,炮制“李鬼”之身截走货款的案件屡见不鲜,给国内外企业造成了巨大损失。

为了保证企业跨境支付安全,多家银行在跨境支付风险方面进行了严格的监控。

以浙商银行为例,浙商银行济南分行通过开展“内控保驾、合规护航”专项行动,严格执行风险审查,审慎审核贸易信息。

所谓“内控保驾、合规护航”,浙商银行相关负责人表示,业务受理初期,企业提供的汇款信息与变造后的“业务合同”中汇款路径一致,具有高度欺骗性,银行在贸易背景审核时往往难以察觉。复核人员在合规操作的基础上,凭着对异常业务的敏感性,及时发现业务的可疑信息,并对企业进行提示,帮助其核实并更正了收款人名称这个重要信息,从根源上防范了该笔业务的入账风险。

利用“内控保驾、合规护航”专项行动,浙商银行成功堵截了一起跨境资金诈骗案件,帮助客户挽回了187.6万欧元的巨额经济损失。

去年9月11日,浙商银行济南分行收到了当地公安部门的案情通报,称昨日山东济宁如意毛纺织股份有限公司(以下简称“如意公司”)的一笔境外汇款业务涉嫌跨境网络资金诈骗,企业用于进口纺织设备的187.6万欧元或被汇往了诈骗分子在海外开设的银行账户。

3天前,如意公司的财务人员马女士发起了业务申请,由于出了一点小插曲,当天下午四点半,浙商银行济南分行为客户办理境外汇款,并在资金划出后将业务回单发给了客户。

按照以往经验,收款方一般会在付汇次日收到款项。9月11日,如意公司给对方去电后却得知,对方并未收到货款。如意公司随后即将业务回单转发给对方核验,这才发现合同邮件中的收款账号,并非合同出口方OBEM S.P.A的!

据如意公司的外贸业务员杨先生事后回忆,付汇前如意公司和OBEM S.P.A曾就贸易合同细节进行过一次修订,而正是在这一环节,被诈骗分子逮住了空子。

近年来,不法分子利用黑客技术,长期“潜伏”于网络,偷窥企业跨境贸易信息;在交易达成即将付款之际趁虚而入,入侵或冒用供货商邮箱,发送虚假收款账号,使付款方难辨“李鬼”之身,趁机劫走货款。

具体到这笔业务,诈骗分子通过邮箱侵入获知了双方的合同信息,并趁双方对合同进行最后修订时,注册了一个与OBEM S.P.A的用户名极为类似的电子邮箱(假邮箱的后缀为“googgle”,比真邮箱多了一个“g”),并向如意公司发出诈骗邮件。

接到案情通知后,浙商银行济南分行立即启动应急预案发起资金追索流程。由于周末和时差的原因,前述代理行和收款行都无法及时取得联系。浙商银行总行国际业务部启动应急流程,于当日下午15:00左右向该笔业务账户行和收款行同时发送“止付报文”,并拟于周一一早第一时间继续联系境外银行。

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