新华保险董事长万峰:寿险创新的方向是提供保障而非快速吸金
2017-06-04 15:09:54作者:宋文娟 来源:中国经营网 评论:

本报记者 宋文娟 北京报道

“寿险是提供长期风险保障的,它是靠着积累长期、稳定的客户,才能够平衡风险,这是它最基本的原理。寿险创新的发展方向是为社会大众提供保险保障,而不是为保险公司提供快速吸收资金的平台。” 6月4日,“2017年清华五道口金融论坛”上,新华保险董事长万峰强调寿险创新必须坚持保险本源发展。

寿险营销员叫理财规划师脱离了保险本源

万峰认为,首先我们要明确寿险公司是为客户提供生老病死残风险保障的,而不是“投资首选”。保险是为企业和个人提供风险管理计划的,而不是提供理财计划和财务管理计划的。

“这么多年保险营销员要么叫理财规划师,要么叫财务管理师”。万峰认为,这些都脱离了保险本源,营销员应该是个人或企业的风险管理师。

他坦言,真正坚持寿险本源发展并不多,存在“盲人摸象”的情况。世界主要寿险市场的主要产品是年金保险、普通寿险、健康保险,但是我国只有三分之一是“寿险”。寿险业务发展规律是先发展保障,后提供理财。从欧美市场、日本市场、整个发达市场都是经过了这个顺序,而不是像我们过去那样突出理财、弱化保障。

针对人身险产品开发,2017年5月16日,中国保监会发布了《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》。通知对目前市场上多种有可能“异化”为理财险的人身险产品都做出了明确的规定。如针对快速返还型产品设定了严格的返还要求,要求“两全保险产品、年金保险产品的首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后,且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%”,此外万能险以及投连险不得以附加险的形式存在。

对于这个监管文件,万峰表示,这项规定对行业有非常重要的影响,全行业非保障性业务明年都会受到重创,“以我的经验看,这个监管文件对整个行业的影响不亚于1999年6月10日定价利率一律变为2.5%的规定。”他说。

“资产驱动负债”模式不是真正的保险

万峰认为,寿险创新必须要遵循本身的发展规律,寿险的发展要求资产与负债的匹配,而不是“资产驱动负债”。“资产驱动负债”模式的本质是为了满足资金的需要而去配置负债。他表示,这个模式是要付出代价,因为按照一般的寿险规律来讲,应该是先有负债管理,后有资产管理。

“比如,我先去找一个100亿投资的项目,跟人签了8%的回报,然后我去设计一个回报5%的产品,拿到银行去卖。这叫保险吗?我认为这不叫保险,这完全是为了你的资金去集聚资金。在这些产品上我们为什么突出了理财弱化了保障,我觉得这些都是值得我们反思的。” 万峰解释道。

“寿险是提供长期风险保障的,它是靠着积累长期、稳定的客户,才能够平衡风险,这是它最基本的原理。寿险创新的发展方向是为社会大众提供保险保障,而不是为保险公司提供快速吸收资金的平台。” 他强调。

万峰认为,创新是必要的,坚持保险的本源是必须的,寿险业创新要坚持以客户需求为导向,而不是以公司需求为导向。我国寿险业创新发展的方向在于养老、健康、医疗和普通寿险,这些业务领域是全世界最大的市场,也是一个未开发的市场。

本次论坛由清华大学主办、清华大学五道口金融学院与清华大学国家金融研究院承办,主题为“经济全球化与金融业规范发展”。


*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

中国经营报

经营成就价值

订 阅
最新文章
新华保险董事长万峰:寿险创新的方向是提供保障而...

“寿险是提供长期风险保障的,它是靠着积累长期、稳定的客户,才能够平衡风险,这是它最基本的原理。寿险创新的发展方向是为社..[详情]

吴晓灵:严控政府债务率 把企业杠杆降到适度范围

在今天的清华五道口全球金融论坛上,清华大学五道口金融学院理事长兼院长吴晓灵发布了《中国金融政策报告2017》,报告主题是建..[详情]