安永:通道业务受限 部分银行或面临资本压力
2017-05-22 21:20:37作者:张漫游 来源:中国经营网 评论:

本报记者 张漫游 北京报道

同业业务监管愈加严格。

近日,据媒体报道,中国证监会发言人张晓军在5月19日的新闻发布会上首提全面禁止通道业务。

安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)金融服务部合伙人姜长征表示,通道业务如果全面禁止,会对依赖通道业务等同业业务扩充规模的银行有一定影响。

此前,监管部门接连发布多个重要文件,旨在加强银行业风险防控,对各银行业金融机构同业业务、投资业务、理财业务等业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题开展治理,且随着MPA考核逐步落地,多家银行正收缩同业业务,银行的同业负债和同业资产同步收缩。

5月22日,安永发布了《中国上市银行2016年回顾及未来展望》(以下简称“报告”)。报告对37家上市银行的2016年业绩情况进行分析。报告显示,上市银行在2016年加大了资产结构的调整力度,从各类型资产的占比来看,信贷资产的占比是基本保持不变的。37家上市银行的投资类的资产占比是由2015年末的27.51%上升到2016年末的30.01%;同业类资产则是由2015年末由2015年8.75%下降到2016年末7%;截至到2016年末,上市银行个人住房贷款总额是达到了人民币172554元,比上年末增长了36%,增速是上升了13.49个百分点;截至到2016年底,上市银行投资政府债券的总额达到了人民币151335.84亿元,比上面末增长48.03%。

安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)金融服务部合伙人许旭明告诉《中国经营报》记者,同业业务规模下降受多个因素的影响。“首先要顺应监管方向。总体来说,银行要回归服务实体经济。从这个角度来讲,有可能会导致传统信贷业资产保持稳定,但是,同业资产呈现下降趋势。在同业业务下降的同时,我们也看到像投资类资产比重有所上升,从资产结构的变化可以看出,除了监管驱动外,同业的降低也受大的经济环境影响。毕竟这几年银行依然面临资产荒,在这种情况下,银行会把资产配置在一些比较安全、同时收益率比较高的资产方面,这也是个人住房贷款以及政府债券投资上升的原因。”许旭明认为,监管的一些同业政策的出台是有助于银行业务的一些健康、良性的发展,去推动银行真正的回归实体经济,去服务实体经济。

“近期监管出台的各项对银行理财、同业的文件,主要是对资本的消耗比较高的银行的资本产生比较大的压力。”姜长征如是说。报告提及,上市银行2016年末平均资本充足率为12.62%,比2015年末下降6个基点。

不过,安永亚太区金融服务部审计服务主管蔡鉴昌介绍道,为了缓解资本压力,上市银行在2016年持续稳妥地推进外部融资,通过在境内外市场上首次公开发行普通股、增发普通股、发行优先股和二级资本债等多种途径夯实资本基础。与此同时,部分上市银行积极推进“轻型银行”转型,在探索资本节约型发展模式上取得了初步成效。

值得一提的是,自2016年起,一些银行开始试点债转股。许旭明表示,债转股给银行提供了化解不良资产的新渠道,不过在推进的过程当中,银行也是面临一定的挑战。比如,债转成股的风险权重如何计算?许旭明介绍道:“从目前银行的实务来看,我们观察到主要还是按照资本充足率管理办法的要求把它视同被动持有的工商股权投资。对于这种股权投资在前两年加权风险,权重是达到了400%。如果两年之后还没有处置的话,这个风险权重会进一步提高到1250%,这个远远高于贷款风险权重。贷款的风险权重最高也就百分之百,这个对银行的资本会带来一定的压力。”

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