银监会主席助理杨家才: 弥补制度短板整治行业乱象
2017-04-08 09:54:55作者:杨井鑫 来源:中国经营网 评论:

本报记者 杨井鑫 北京报道

4月7日,银监会主席助理杨家才在银监会近期工作的通气会上表示,今年一季度以来,银监会围绕金融服务、防范风险、协调机制、补短板和整治乱象5个方面工作。2017年,银监会将之作为“监管的一年、问责的一年”,不仅从监管制度上进行调整,还加强了处罚力度,实施“双罚制”。

监管“五指山”

杨家才表示,高度重视金融服务工作是银监会的首要工作,包括服务实体经济、服务金融机构、服务社会公众。

据了解,银监会7日将发布《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》,按照突出重点、疏堵结合、内外发力、抓好落实基本思路,从正向引导、改革创新、监管约束、外部环境、工作机制五个维度提出了24项政策措施。

对于风险防范,银监会一直坚守系统性风险底线。据杨家才透露,银监会已经制定了《银行业防范金融风险指导意见》,涉及银行金融机构的10个方面风险,对重点风险制定了具体的行动方案。

同时,一行三会的协调机制备受市场关注。杨家才称,监管是跨市场、跨行业、跨地区的,交易上所带来的问题集中在监管协调的不足,有必要强化金融监管协调的工作,形成“九龙共治”的局面。银监会将在协调机制中加强主动参与,强化一行两会的沟通协调。

“监管政策要与货币政策、财政政策、产业政策实现最优的协同,使监管导向能够与国家宏观调控保持一致,使监管套利得到有效的遏制。”杨家才表示,银监会将专门开展“三套利”“四不当”整治工作,打击监管套利、空转套利、关联套利;整治不当展业、不当交易、不当激励和不当收费。

杨家才介绍,面对目前监管存在的监管过度和监管宽容的问题,银监会对照国际规则,比照金融市场各种业务的特点和种类,反思现行制度,对制度供给不足和供给过剩进行了调整。“哪些规定针对性不强,哪些与经济不协调,哪些与时下经济没有接轨,要把制度的短板补齐。”

杨家才特别强调,此次的监管与之前不同,实行的是源头监管,要从金融机构的股东开始监管,针对资质、动机和资金来源等方面,并对股东行为加强管理。与此同时,监管还将非现场检查和现场检查两手抓,强化信息霹雳,强化行政处罚,强化责任追求。

由于目前金融新产品、新业务的花样迭出,机构不规范的业务和行为渐多,不适当的产品增加,形成了“乱象”。杨家才表示,银监会对这类乱象进行了梳理,列出10个方面问题。通过以金融机构网点和法人为单位进行对号入座,自查自纠。“这就像监管下发一个‘菜单’,银行对着‘菜单’找,要实现组织机构全覆盖、员工全覆盖、业务全覆盖。”

重惩违规

据杨家才介绍,监管还针对乱象推行了“一案三问”、“一险三问”和“一损三问”。“一案三问”即对相关案件问当事人、问知情人、机构负责人;“一险三问”即对风险问业务发起人、问业务审批人、问机构负责人;“一损三问”即对损害消费者利益的事件问销售人(适当的产品卖给适当的人)、问核准人(这个产品销售的批准,包括代销)。

杨家才表示,监管在中国银行业协会设立了“黑名单”和“灰名单”,“黑名单”将实行行业禁入,而“灰名单”则是对机构实行审慎选择。

银监会法规处主任刘福寿对外透露,银监会目前针对违规实行双罚制,即处罚责任人和涉事机构。监管未来将增加处罚的力度,公开处罚,提高监管透明度。同时,银监会将处罚与监管、准入挂钩,建立问责机制和资质取消机制。

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