农业银行:辉山乳业贷款影响有限 今年拟处置不良资产1200亿
2017-03-29 20:35:01作者:杨井鑫 来源:中国经营网 评论:

本报记者 杨井鑫 北京报道

3月29日,农业银行在京举行了2016年业绩发布会。该行首席风险官李志成透露,农行对辉山乳业的贷款影响有限,辽宁分行涉及贷款1.1亿人民币,香港农银国际贷款1.5亿港币,质押了5.3亿股。同时,农行2016年遏制了近两年不良贷款双升势头,新生不良贷款率下降,关注类贷款占比下降,逾期贷款实现“双降”。2017年银行仍将加大不良资产的处置力度,计划处置不良资产规模1200亿元。

管控两类风险

据农行2016年业绩报告显示,该行年末总资产规模19.57万亿元,较上年末增长10.0%。实现净利润1,840.60亿元,比上年增长1.8%。不良贷款余额2,308.34亿元,较上年末增加179.67亿元;不良贷款率2.37%,较上年末下降0.02个百分点。其中,关注类贷款余额3,773.48亿元,较上年末增加29.16亿元;关注类贷款占比3.88%,下降0.32个百分点。2016年末不良贷款拨备覆盖率为173.4%,上年末为189.4%。

李志成表示,农行资产质量较稳定,贷款结构明显优化。退出潜在风险客户的贷款规模468亿元,化解风险贷款规模近2600亿元。

据了解,2016年农行还加大了不良资产的处置,清收、核销和转让资产的规模分别为333亿、307亿和730亿,合计1370亿,较上一年度730亿增长了87.6%。农行计划2017年加大不良的处置,拟处置的资产规模为1200亿。

“2017年信贷的风险集中在两类,一个是去产能和僵尸企业的信贷风险,另一个则是关注类贷款的风险管控。”李志成称。

农行行长赵欢认为,作为供给侧改革的一项重要工作,降杠杆能够降低银行风险。“从全球范围看,我国居民家庭和政府部门的杠杆率比较低,只有企业部门偏高。这与长期以来企业间接融资的结构有关,也给银行业带来了风险。去杠杆对宏观经济稳定和微观借款人、银行机构都是有必要的。”

赵欢表示,农行将运用市场化和法制化的手段实现降杠杆,“两条腿走路”。第一,把不良资产转让给市场;第二,银行准备设立资产管理公司收购不良资产,实施债转股;第三,积极发展资产证券化,盘活存量资产,通过证券化和并购将存量资产转化成货币还债,降低企业负债。

据他透露,农行已经与8个企业签订了债转股,签订的金额700亿,还有20多个债转股的项目正在洽谈中。

房贷新增6300亿

对于农行的个人住房按揭贷款情况,农行副行长郭宁宁称将持续“总量控制,保持各阶段业务平稳,实施差异化信贷政策”基调。

据她介绍,农行2016年个人住房按揭贷款的余额为2.6万亿,新增规模为6300亿,资产质量的不良率为0.43%,与上一年度持平。“银行对房贷的调控重点在于实施差别化政策,分为区域的差异化和定价的差异化。对于重点的调控城市,银行将于政府对接,去泡沫去杠杆,暂停商业住房按揭贷款;对于县域则支持合理的购房,以去库存为主。”

她表示,农行的个人住房按揭贷款中,三线四线城市的贷款占比为44%,县域以下的贷款占比为27%。农行首套房按揭贷款在房贷中占比为93%。预计2017年房贷的新增不会超过2016年。

此外,农行副行长王玮表示,2016年农行778亿平台贷款被地方债置换,平台贷款目前规模还有5200多亿。“地方债对于银行而言,风险可控,综合收益较好。据银行测算,地方债的净收益率要比贷款高出0.7个百分点,并能拉动承销业务、托管业务等等业务。”


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