两会建言|高建平:呼吁健全失信制裁和社会联防机制助力不良资产处置
2017-03-06 20:32:27作者:张漫游 来源:中国经营网 评论:

本报特派两会记者 张漫游 北京报道

在3月5日的政府工作报告中,总理李克强特别提示了要警惕金融风险。

自2013年始,商业银行不良贷款率及不良贷款余额持续出现双升,至2016年下半年增速方有所放缓。《中国经营报》记者了解到,不良贷款率从2013年末的1%升至2016年三季度1.76%的峰值后,在四季度微幅回落至1.74%,不良贷款余额则从2013年末的5921亿元持续升至2016年末的15122亿元。

全国政协委员、兴业银行党委书记、董事长高建平就银行不良资产处置问题递交提案。

高建平认为,不良贷款增长趋势虽有所放缓,但资产质量实质性改善的拐点还未来到。当前经济稳定运行压力仍然较大,实体经济面临的困难仍然较多,“三去一降一补”持续推进,“僵尸企业”重组退出,部分企业的债务风险暴露可能还会有所增加。商业银行不良资产处置的压力依然很大,切不可因短期数据走稳而掉以轻心。

近年来,国家在鼓励和推动商业银行以市场化手段化解不良资产方面做出许多积极的探索和尝试,如允许各省设立地方不良资产管理公司,参与本省范围内金融企业不良资产收购和处置业务,鼓励商业银行按照法治化、市场化原则,有序开展债转股,进行不良资产证券化创新试点,建立债权人委员会制度等,促进了商业银行以市场化手段化解不良资产。

但商业银行在不良资产处置过程中依然受到一些约束和制约,不良资产处置环境仍需进一步改善。因此,高建平提出几点建议,首先,便是希望加快健全社会信用体系。高建平认为,要着力推动覆盖全社会的守信激励和失信惩戒机制建设,在各种经济活动中实施信用审查和信用淘汰制度;健全严重失信黑名单信息征信和信息共享披露制度,加强重大失信信息录入征信系统的工作力度,通过网络推进信息共享和信息披露,健全失信制裁和社会联防机制。

其次,要维护良好的地方金融生态。推动地方政府有机平衡经济发展、稳定就业和化解风险的关系,按照公平公正的原则处理银行债权,避免不合法的行政干预行为,与银行业共同努力创造、维护良好的金融环境。

再有,要创造良好的司法环境。高建平认为,要推进行政、司法相分离,按照市场化原则和法律规定处理银行金融机构债权问题,避免行政干预侵害银行金融机构合法权益。

同时,高建平指出,鼓励增强银行市场化自主经营能力也是必要的。在经历了十余年的金融体制改革和持续快速增长后,中国的主要商业银行均已成长为成熟的市场主体,近三年化解和处置不良资产2万多亿元,均是依靠自身利润积累进行消化,通过市场手段来完成。建议进一步放开核销自主权,赋予银行自主核销的权利,在资产准确分类、拔备充足的前提下,自行制定核销政策,自主核销。

另外,加快不良资产处置创新工作进程和降低银行风险处置成本,也是高建平的建议内容。

他认为,在市场化债转股方面,建议允许股份制商业银行比照国有银行,成立专司债转股的子公司,并赋予其金融牌照,拓宽其资金来源渠道。同时,切实建议税务部门根据财政部金融企业呆账核销管理办法相关规定,扩大呆账核销税前列支的范围,减少商业银行税负;减免商业银行在抵债接收及处置过程中的税费,或将商业银行抵债过程中缴纳税费的地方部分以奖励形式予以返还,鼓励商业银行积极采用以资抵债手段处置不良资产。


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