德银与美司法部达成原则和解 拟付罚金31亿美元
2016-12-25 11:21:57作者:张漫游 来源:中国经营网 评论:

本报记者 张漫游 北京报道

2008年金融危机后,美国金融监管部门对在危机中负有责任的金融机构“追债”工作仍在继续。

德意志银行(以下简称“德银”)与美国司法部就德银2005至2007年间住房贷款抵押支持证券(RMBS)的发行和承销以及相关证券化活动的“天价”罚款,已经纠缠了三个月,此案终于在12月23日达成原则上和解。

《中国经营报》记者从德银中国了解到,根据和解协议,德银同意支付31亿美元民事货币赔偿,并在美国提供41亿美元消费者救济。此消费者救济预计将主要以住房贷款合同修改,向房屋所有人及贷款人提供其它帮助等类似待定形式进行,通过至少五年发放。

德银中国表示,此项和解方案将以最终的谈判协议文件为准,亦不保证美国司法部和德银将就最终文件达成一致。

9月16日,美国司法部曾对德银开出了140亿美元的“天价”罚款,以此了结其对德银在2005至2007年期间出售住房抵押贷款支持证券(RMBS)的司法调查。

2008年金融危机前,不少金融机构在美国参与超高风险住房抵押贷款支持证券的投机活动,被认为是引发美国次贷危机及随后金融危机的重要原因之一。2008年后,美国金融监管部门一直致力于追究金融机构在危机中的责任,为金融危机“买单”。截至目前,已有多家金融巨头为此支付数十亿乃至上百亿美元罚款。

2013年,美国摩根大通银行因金融危机前不当销售住房抵押贷款支持证券与美国司法部达成和解协议,和解金额高达130亿美元;2014年7月,美国花旗集团同意支付70亿美元了结类似诉讼;同年8月,美国银行宣布与司法部达成协议,同意支付166.5亿美元了结住房抵押贷款支持证券相关诉讼;2016年4月,美国高盛集团同意支付50.6亿美元罚款,以了结相关诉讼。

在德银发布三季报前,标准普尔曾表示,德银在目前的评级水平有充分的财务灵活性吸纳住房贷款抵押支持证券(RMBS)相关的和解费用。根据同业银行已经达成的和解规模,标准普尔在预测中认为德银住房贷款抵押支持证券相关的诉讼和解费用将大幅低于美国司法部在谈判初始给出的140亿美元。标准普尔对德银的流动性或资金水平没有顾虑。标准普尔表示,德银需要面对的主要问题是调整业务模式提升盈利能力和资本水平。

如今真正达成的罚款相比美国司法部最初的要价少了许多,德银的流动性也将得到释放。

值得一提的是,在利率环境不利的背景下,根据德银三季报数据显示,该行2016年第三季度收入达75亿欧元,去年同期水平为73亿欧元;在运营能力方面,德银在重组和遣散、诉讼、减值以及非核心业务部(NCOU)去风险相关的10亿欧元成本压力下,三季度税前利润仍然达到6.19亿欧元水平;2016年前九个月上述成本压力总规模为30亿欧元,同期德银实现税前利润16亿欧元。

德银预计将在第四季度的财报计入与解决该事项相关约11.7亿美元民事罚款产生的税前费用。因消费者救济产生的财务影响如若发生,将受制于和解最终条款的约束,目前预计不会对2016年财报产生重大影响。德银将于2017年2月2日公布2016财年的初步结果。




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