平安证券陈祎彬:AI+大数据技术破局普惠金融
2017-11-01 20:50:08 来源:中国经营报 评论:

本报记者 罗辑 上海报道

面对近年AI技术、大数据技术的快速发展,传统金融行业也开始向技术寻求下一个爆发点。


在10月31日举行的“2017中经财富管理高峰论坛”上,平安证券经纪事业部执行总经理陈祎彬提及,平安证券较早就成立了网络证券部,商业智能团队,资产配置团队等部门及组织,主要负责AI和大数据的研究,并将原来仅面向中高端客户的投顾及财富管理服务,个性化地服务于大众型客户。

IT技术提升财富管理服务

“公司早在2014年就做了人工智能的布局,在IT、金融工程、大数据、策略研究等领域储备了大量人才,并在2016年中推出了用于大众客户财富管理服务的智能资产配置系统 。它运用互联网方式,7*24的帮助客户做资产配置,全年无休,无时间、空间的限制。在金融科技的支持下,将线下研究员、投资经理、量化工程师的智慧融为一体,客户只要简单参与,就可以轻松搞定投资,并不需要复杂的专业投资知识。”陈祎彬对目前的智能AI技术应用模式如是说。

细化来看,IT技术与券商的融合还不仅是线下到线上的简单转变,陈祎彬说,“以往我们的量化投资主要是寻找不同市场风格情况下最合适的策略。但是现在我们更多把AI模型、资产配置模型、大数据处理模型等直接应用到客户画像及与客户的互动服务上。前端可分析定位客户,例如服务需求等级、流动性情况、风险等级,资金状况等,之后再将标签分类的资讯、服务、产品、策略,在满足适当性要求的情况下与客户实现智能化服务。”

此外,陈祎彬提及,目前行业而言,监管对于试点券商开放单项或双项视频开户已有一段时间,券商远程开户技术及日常业务流程日趋成熟,但仍有较多相对复杂或风险较高的业务需要客户临柜办理,未来是否能在满足监管合规要求的情况下更多在线上完成,是最近行业内探讨较多的话题。

配置型投资者迅速增长

在AI技术、大数据技术的“助力”下,券商面向大众客户的财富管理服务快速升级。而这也带来了客群行为的改变。

陈祎彬表示,“从券商的特性出发,我们相较更多地关注大众客户的投资习惯,包括直接投资和间接投资。直接投资指传统的场内证券买卖,间接投资指通过金融公司各类专业投资工具及产品间接配置各类资产。目前间接投资的比例正越来越高。”

来自平安证券的一组最新统计数据,展示出2015年8月到今年8月客群行为的变化。“2015年之前,公司有效户中股票型客户占80%,配置型客户不到20%。但现在这个比例已经提高到35%,而且接下来我们预计明年很有可能达到50%。可以说越来越多的散户已开始具备资产配置的意识,正通过各类金融工具来实现自己资产的保值增值” 陈祎彬说。

“对于券商来说面对这样的市场及客户情况,目前会更多地利用互联网技术和工具,把我们的各类投资工具和投资策略整合后推送给客户。从经验来判断,多业务的结合也可以显著提高客户对于券商的粘性” 陈祎彬指出。

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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn

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