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4个月关300多家 银行网点为何惊现关停潮?
2018-01-30 14:57:15 来源:平说财经张平



有媒体曝出,在过去近4个月,五大行、股份行、城商行、农商行(含农合社)、外资行的营业网点关停数326家,2018年1月是22家,2017年12月是164家,2017年11月是90家,2017年10月是50家。在这其中,被关停的银行社区支行和小微支行、农商行的分理处关得最多,合计约占关停网点数量一半。

特别令人感到惊奇的是,部分银行机构网点一天内出现网点关停潮:2017年12月22日,一天之内,民生银行昆明分行江东四季园、南亚风情第壹城、天骄北麓等22家社区支行终止营业;2017年11月9日 河北张家口银行石家庄普圆街社区支行等8家简易社区及小微支行终止营业。

而再从关停网点的地域分布分布来看,29个省(含直辖市)的银行公告了网点关停,14个省或直辖市过去近5个月的网点关停数超过10家;浙江、云南、北京、天津、四川、上海的关停网点数分别是42家、27家、27家、26家、22家、21家,居于前列。

对此,有业内专家表示,曾几何时,我国各类金融机构的分支行小微网点,作为便民金融服务和揽客导流的平台窗口,蔓延至各个社区街头;但近年来,随着互联网金融全民化冲击,零售银行转型、银行轻资产化战略推进下,一个个网络末梢的社区支行、小微行们可能“最受伤”。



按常理来讲,全国银行业的物理网点被关掉删减一些很是平常,并不值得大惊小怪。但是现在银行业关闭线下网点已成趋势,而且关闭的速度一天就是十几家,这不免让人感到困惑,中国的银行业究竟发生了什么事情呢?我们认为,造成这样的原因恐怕有以下几种情形。

第一,农商行前期扩张过快,造成农商行数量多,盘子大,所以成为近年来关停网点最多的银行。就在过去近4个月,来自各类农村商业银行关停网点数达到了73家,相比其它银行关停网点数(民生银行49家、平安银行31家、浦发银行26家)要多出不少。过去各大银行拼命扩张物理网点,但是随着互金崛起和ATM机的普及,农商行突然发现已不再需要那么多网点了。

第二,为降本增效,尽量减少区域内支行的数量。对于为何一天之内关停17家分理处,北京农商行曾表示,“主要是经营考虑,人流量太少了。”出于经营成本考虑,北京农商行选择精简了分理处。比如原来设有朝阳支行三元桥分理处终止营业后,原对公业务办理并入5公里范围内的新源支行。

其实,从17家被关停分理处地点也可以看出,它们主要位于北京房山、怀柔地区,多在北京五环外,位置和交通都较为偏僻。民生银行在同一天终止营业的22家昆明支行,也是密集分布在商住楼盘和高校内,同一片区域网点过密。人流量少、业务量上不来。我们认为:“正是这种投入和产出不成比例,这么多物理网点的高昂成本各大银行也实在承受不了。”



那么,银行的各物理网点究竟一年会有多大成本支出呢?终端营业网点至少要有场地、人员、安保等各方面成本,还有ATM机、柜台日常设备、网络专线、监控、门禁、各种办公设备,都要花钱。光是一家小支行的安保成本就要投入近千万。而过高的成本支出,以及不断攀升的不良率,则是近年来吞噬银行净利润的两大元凶。

第三,资产不在于多,而在于精炼。末梢的银行网点被裁并,除了成本考虑,不容忽视的背景是,银行要走轻资产化道路。过去银行以物理网点越多、职工数量庞大为荣,但现在要与发达国家银行接轨,就要走轻资产路线。各银行金融机构大力发展自助服务渠道,截至2016年末,自助设备交易笔数达400.14亿笔,交易总额59.91万亿元,同比增长5.95%。

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