众安保险联合奥纬咨询发布报告:科技将成为保险行业新的驱动力
2017-12-16 10:24:30作者:彦柯 来源:中国经营报 评论:

今年,众安保险在港上市令业内对科技的力量有了别样的触动。而随着科技的渐趋成熟,以及保险行业近年在科技领域的投入逐年加大,保险科技正在改变这个略显保守的行业,并给未来的业态带来更多可能。

日前,众安保险联合奥纬咨询正式发布保险科技行业发展趋势洞察报告。这份题为《科技彰显价值,保险未来已来》的报告(以下简称“报告”)指出,预计至2021年,中国保险科技市场将达到1.4万亿元总规模。而2017年前10个月,保险业的原保险保费总收入约为3.24万亿元,保险科技的兴起或将改变传统保险行业的认知。

众安科技CEO陈玮先生表示,作为保险科技领军者,众安始终相信科技将带来更大化价值,互联网正在重新定义保险。借由与奥纬咨询联合发布的行业报告,众安深入分析前沿科技给保险行业带来的机遇和挑战,也坚定科技赋能的使命。

保险科技重塑保险行业

数据统计显示,2016年保险科技领域的投资总额高达17亿美元,自2014年以来,该领域交易量和交易额增长接近一倍。另外CB Insights的数据指出,保险科技领域近一半投资用于人工智能、物联网的研究,从2014年至2016年,这两个领域的综合交易量增长高达79%。

根据目前保险科技的发展实际,五大前沿科技:云计算、物联网、大数据、人工智能、区块链,都已不同程度地运用到保险行业当中。其中,云计算技术本身已经较为成熟,加之短期内启动成本、建制成本较传统存储成本更低、更快捷,对提高保险公司成本效率效果显著,也是目前运用更为广泛且基础的技术;物联网、大数据、人工智能的应用案例逐渐增多,区块链技术有待成熟,但多位业内人士表示这些技术成熟并广泛运用到保险行业产品开发、承保、理赔等各环节后对行业的影响将是颠覆性的。

上述报告称,云计算可以帮助保险行业搭建更加完善的互动平台和数据管理中心;物联网能够连接保险行业的信息化系统和用户终端设备;大数据可以实现更高级的数据分析和价值挖掘;人工智能将促使保险行业90%的工作实现部分甚至全部数字化;区块链能够大幅度提高保险流程中的数据流动性和可靠性。基于以上前沿科技,保险行业将迎来全面效率提升、深层价值挖掘、生态外延扩展的新时代。

奥纬咨询合伙人盛海诺先生指出,中国金融科技公司的发展很快,大数据、物联网和区块链将成为最具潜力的三大技术,通过此次与众安科技联合发布的报告,验证科技将成为保险行业新的驱动力。

利好政策驱动科技发展大趋势

科技发展日新月异,从政府政策、监管引导方向来看,发展科技正当时。

12月8日,国家领导人在第二次集体学习中强调,大数据发展日新月异,我们应该审时度势、精心谋划、超前布局、力争主动,深入了解大数据发展现状和趋势及其对经济社会发展的影响,分析我国大数据发展取得的成绩和存在的问题,推动实施国家大数据战略,加快完善数字基础设施,推进数据资源整合和开放共享,保障数据安全,加快建设数字中国,更好服务我国经济社会发展和人民生活改善。

国家领导指出,大数据在保障和改善民生方面大有作为。要坚持以人民为中心的发展思想,推进“互联网+教育”“互联网+医疗”等,让百姓少跑腿、数据多跑路,不断提升公共服务均等化、普惠化、便捷化水平。要坚持问题导向,抓住民生领域的突出矛盾和问题,强化民生服务,弥补民生短板,推进教育、就业、社保、医药卫生、住房、交通等领域大数据普及应用,深度开发各类便民应用。

可见国家对科技的重视程度,另外,早在今年9月21日,保监会举行新闻发布会,对保险业弥补监管短板、支持实体经济发展有关情况进行说明,并回答记者提问。会上,据保监会资金部副主任贾飙介绍,保监会鼓励保险公司充分发挥互联网在资源配置中的优化和集成作用,围绕互联网开展商业模式、销售渠道、产品服务等领域的深度创新,并有序推进专业互联网保险公司试点,扩大专业互联网保险公司业务范围。

然而,科技在保险行业中的演进并非一蹴而就,据上述报告,前沿科技在保险行业的应用将分为三个领域——“完善”“升级”以及“创新”。

首先,由于保险公司的大部分价值链均有内部覆盖,所以保险科技的应用可以明显改善其业务和运营模式,包括市场定价、收益管理、速度竞争、提高洞察力和自动化在内的改善都已经在保险行业中产生影响。例如英国汽车保险行业中,Admiral及Hastings等积极运用保险科技的企业,就实现了远低于行业平均水平的综合成本率。

其次,保险科技的应用将改变保险行业对于产品和服务的思考方式,包括核心保险产品、与保险相关的超额价值产品、其他超额价值产品和理赔处理服务,都迎来技术性升级的契机,升级后的产品和服务将通过价值主张的延伸和增值服务,彻底改变客户体验。

最后,保险科技所积累的数据、客户等资产,将引导保险行业的业务模式创新,目前主要有三个层面的创新,分别是生态系统整合、单一险种理念和自我监管保险。以众安保险在中国电商生态中,创造退货险这样基于互联网服务场景的保险业务创新为例,未来类似的将保险植入到某一个生态系统的创新将越来越多。

保险科技的三个不同应用领域取决于保险行业在应用科技上不同成熟阶段,“创新”领域显然是最具颠覆性和最先进的,而“改善”和“升级”则更加直接、快速,也更容易实现。

前沿科技发展促使技术输出需求

前沿科技将是保险科技推动行业变革的关键因素,但如何应用这些科技并了解其潜力,并为前沿科技在保险行业各个应用领域制定有针对性的策略,将是保险科技在保险行业中价值体现的核心。

作为国内领先互联网保险牌照的持有者,众安保险在前沿科技的应用已有四年多的积累,从成立之时起,众安保险的科技大脑就开始运转,面对超大规模、超多渠道、超高并发、超多金融业务融汇交叉的处理需求,众安保险的科技能力在不断成长。

据了解,众安保险在2013年10月成立后,致力于透过场景设定开发以生态系统为导向的保险产品及解决方案,为客户提供服务。公司主要于五个核心生态系统,包括生活消费、消费金融、健康、汽车及航旅生态提供产品及解决方案。

根据众安保险提供的数据显示,自成立至2016年12月31日,以保单、保单持有人及受保险人计,众安保险于中国保险公司中排名前列。2016年11月,众安保险宣布成立全资子公司众安科技,并致力于成为科技普惠的加速器。2017年9月28日,众安于香港联交所上市(“众安在线” 6060 HK)。

此外,2017年12月4日,众安在线获准正式纳入恒生综合中型股指数成分股,合格的中国内地投资者可通过深港通和沪港通进行交易。

众安保险的科技团队搭建了国内率先跑在云上的去IOE核心系统无界山,并打造了上帝之眼全网监控平台、神龙岛自动化运维平台以及大力神安全分析平台三项工程,这些铸就了众安保险的立业之基。

数据显示,今年“双11”,众安保险在科技支撑下,实现了3.2万笔/秒的保单处理速度。众安保险连续三年进入毕马威(KPMG)所评选的全球金融科技百强,并牢牢占据前五的席位。

2016年11月,众安保险正式成立全资子公司——众安科技,其定位在于共享已有和新研发的科技成果,为普惠金融和健康医疗提供科技支持。当时众安保险CTO兼众安科技执行董事姜兴曾表示,助推整个保险生态的信息化升级,领跑区块链、人工智能等新技术、新方法的研发应用,成为众安内部及外部合作伙伴创新创业的孵化器,将是众安科技的三大愿景。

众安保险致力科技赋能金融,尝试将保险产品植入不同的生态和场景,同时积极投入前沿科技在保险行业的探索和应用。



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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn