农银人寿变局
2017-08-26 10:20:27作者:宋文娟、曹驰 来源:中国经营网 评论:

近日,中保协发布2017年上半年电销报告,有两家寿险公司退出电销, 农银人寿保险股份有限公司(以下简称“农银人寿”)即是其中一家。

更多的变化正在这家银行系的保险公司上演,如高层人事变动。据了解,邵建荣已经不再出任农银人寿董事长职务了,农银人寿总经理肖彬出任临时负责人。

经营方面,在今年一季度农银人寿净现金流为-25.42亿元,二季度其现金流转负为正,为461万元。但与此同时,农银人寿的保费出现大幅下滑,一季度农银人寿实现原保费178.66亿元,而4~6月仅实现原保费28亿元。其中,4月 9亿元,5月 11亿元,6月 8亿元,多项经营指标落后于同类险企,曾经的“最大银行系险企”风光不再。

现金流转正 净利润转亏

事实上,在2012年农行收购嘉禾人寿之时,农银人寿在几家银行系保险公司中属于分支机构最多、总资产最大的保险公司。农银人寿挂牌开业时,媒体报道称“国内最大银行系险企挂牌”。不过这五年的发展,农银人寿的银行系头把交椅不仅被建信人寿抢去了,还被工银安盛人寿所超越。

在总资产方面,截至2016年年底,建信人寿的总资产达到了1101亿元,工银安盛人寿的总资产达到了1048亿元,而农银人寿的总资产只有836亿元。

净资产方面,来自2017年二季度的偿付能力报告显示,建信人寿的净资产为114.9亿元,工银安盛的净资产为85.4亿元,农银人寿的净资产为48.9亿元,而招商信诺的净资产也达到了43.38亿元。

背靠农行这位保险代理的银行“一哥”,在今年一季度农银人寿被曝出现金流负数,其净现金流为-25.42亿元。为了应对可能带来的流动性风险,农银人寿开始加强账户管理,按周对资金流进行预测,同时对资金进行集中收付结算等措施。(详见本报2017年5月22日报道《按日考核账户限额 农银人寿严控现金流风险》)。

到了2017年二季度其现金流转负为正,达到461万元。但同时,农银人寿的净利润却由盈利转向了亏损。来自农银人寿的偿付能力报告显示,二季度农银人寿亏损0.5亿元,而一季度农银人寿还盈利1亿元。

与此同时,农银人寿的保费出现环比大幅下滑。保监会数据显示,农银人寿上半年实现原保费206.66亿元,一季度实现原保费178.66亿元,4~6月原保费收入仅28亿元,而建信人寿同期实现原保费59.39亿元,工银安盛则为52.07亿元,其二季度保费下滑程度超过其他银行系险企。

从银保渠道的销售来看,农银人寿关联交易报告显示,2017 年一季度,农银人寿委托农业银行代理销售保险产品149.42亿元,4~6月农银人寿委托农业银行代理销售保险产品12.1 亿元(含柜面、网销和自助终端等新渠道保费)。

从单月的保费情况来看,今年1月农银人寿原保费收入112亿元,2月单月农银人寿的原保费收入25亿元,3月单月农银人寿的原保费收入41亿元,4月单月农银人寿的原保费收入9亿元,5月单月农银人寿的原保费为11亿元,6月单月农银人寿的原保费为8亿元。

“一般都是在开门红期间冲规模的。现在趸交基本不做了,只做期交,期交的业务上量不会上升很快。”一位接近农银人寿的人士告诉记者。

“估计是中短存续期产品销售额度满了,想卖别的产品,但是销售能力跟不上。”一位资深精算专业人士认为。

“4月1日,保监会中短存续期产品新规生效,一些产品下架了。”农银人寿一位高管向《中国经营报》记者解释。

对于二季度保费下滑的原因,记者致函农银人寿采访,截至发稿时,农银人寿方面暂未回复。

董事长去职 电销业务再停

农银人寿二季度偿付能力报告中,农银人寿的董事会成员共有9位董事,邵建荣并没有出现在董事成员名单中,肖彬以董事的职务出现,且排名在副董事长赖观荣前面。在高级管理人员名单中,肖彬的职务显示为公司党委副书记、执行董事、临时负责人。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。
责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn

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