规范银联卡境外受理环境 香港保险优势与风险并存
2016-11-16 11:28:03 来源:金融时报 评论:

  如今,内地居民赴香港地区购买保险早已不是什么新鲜事。在今年监管部门屡屡重申要查处“非法在境内销售境外保单行为”的基础上,近期银联国际也出台新政,对赴港投保的银联刷卡渠道进行了规范。该政策的出台可谓一石激起千层浪,再次引发了公众对于香港保险利弊权衡的热议,同时也使一直火热的香港保险市场陷入一片扑朔迷离的境况。

违法者试图绕避监管

  银联国际近日发布的《境外保险类商户受理境内银联卡合规指引》(以下简称《指引》)中要求,境内居民在境外购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险,可以使用银联卡支付,其他保险项目严禁使用银联卡支付;要严格落实外汇政策规定的境外保险类商户单笔交易不超过5000美元或其他等值外币的消费金额限制。根据银联公告,《指引》目前在香港地区试行,适用于境外保险类商户在POS终端、互联网、 移动支付等所有渠道受理境内银联卡的情况。对此,银联国际表示,“近来,通过对商户交易监测发现,部分境外保险类商户存在单卡单商户多笔交易量激增的情 况。为进一步规范境外保险类商户受理境内银联卡,发布的《指引》重申了相关监管要求及业务规则,保证境内银联卡在境外的合规使用。”

  事实上,早在2010年10月,外汇管理局发布的《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》中就指出,涉及境外保险类商户的4个商户类别 码均属金额限制类,持卡人单笔交易金额不得超过等值5000美元。除单笔额度外,对具体的保险种类也有限制。2016年3月,外汇管理局在新闻发布会上表 示,人身险和投资返还分红类保险尚未开放,因为这项交易,在外汇管理上属于金融和资本项目下,并未获得政策支持。

  然而,上有政策、下有对策。一位保险中介人士解释道,“内地银行发出的VISA、万事达信用卡可以继续缴纳香港保单保费。 但由于内地VISA、万事达信用卡的清算通道受银联控制,而赴港购买保险的支付业务涉及到清算、结算,未来会否迎来变数,仍有待观察。”但内地居民还可以 选择在香港本地银行开设账户。既可选择汇丰银行、渣打银行等外资银行,亦可在境内的中行、工行、建行、招行远程开设香港账户。

客户对港险缘何趋之若鹜

  根据香港保险业监理处公布的上半年香港保险最新统计数据显示,香港保险行业上半年总保费收入2075亿港元,同比增长12.2%。其中,内地客 户贡献新单保费收入301亿港元,已接近去年全年水平的316亿港元,占个人业务新单保费(815亿港元)的比例也达到了37%,而2015年底,这一比 例还仅为24%。

  为什么境内民众对香港保单如此“前赴后继”?究其原因,首先是香港保单可以提供以美元计价的结算方式,绕过换汇额度的监管,实现全球化的资源配 置,减少汇率波动带来的资产减值,对高净值人群具有较大吸引力。

  此外,部分香港保单与内地保单相比,的确具有更广的承保范围和更优的承保费用,并且保障责 任划分十分简洁,对境内普通民众形成一定吸引力。太平洋人寿精算部副总经理陈谦在今年的精算师年会上表示,以香港热销的重疾产品危疾终身保产品为例,其保障责任明确划分为四大块:身故保障、严重疾病、特定疾病、预支疾病,并赠送额外保障,且每方面的保障和赔付都标注的十分清晰。另据一位保险代理人士介绍,三类香港保单最受内地客户追捧。第一类是储蓄分红险,特色是“演示收益”高,可以实现多币种配置;第二类是重疾险,特色是定价比内地低,保障疾病种类、范围较内地保单更广。比如,香港多数保险的重疾险明确把原位癌列入了保障范围,同时相同年龄的被保人若购买相同保额的同类产品,香港的保费要比内地大约便宜两三成;第三类是医疗险,主要是高端医疗险,其特色是保障金额高、全球合作医疗机构多、理赔便捷。总体来看,赴港购买保险人群以高净值客户为主,但却有逐渐向中端客户蔓延的趋势。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

中国经营报

经营成就价值

订 阅
最新文章
规范银联卡境外受理环境 香港保险优势与风险并存

如今,内地居民赴香港地区购买保险早已不是什么新鲜事。在今年监管部门屡屡重申要查处“非法在境内销售境外保单行为”的基础上..[详情]

保险业高增长背后的冷思考: 防范利差损风险

当保险业屡次成为舆论焦点,彰显其社会影响已今非昔比。大国保险养成记的序幕徐徐拉开,全球第二大保险市场正跃跃欲试。[详情]