中国人寿前三季度净利大跌 失信记录高达120条
2016-11-01 09:57:48作者:胡秋实 来源:时代周报 评论:

  近日,中国人寿披露三季度预告,2016年前三季度归属母公司净利润为135.28亿元,同比下降60%。中国人寿表示净利润下降的原因为“受投资收益下降及传统险准备金折现率假设更新的影响”。而事实上,排除2015年的“好行情”,今年投资收益依旧远高于2013年、2014年同期。


  此外,中国人寿在赔付问题上饱受争议,最高人民法院数据显示,中国人寿失信记录高达120条,共80余家分公司涉及其中。前中国人寿人士向时代周报记者表示,国寿对于业务人员的约束很小,放得很开;保单的赔付纠纷或多来自于保险业务人员与客户沟通的信息不畅或不对称,产品描述上客户理解不准确。

  在净利润下滑和失信记录频频曝出的同时,中国人寿的海外收购令人注目,以20亿美元的价格成功收购喜达屋酒店集团。该项收购安邦集团也曾参与,但最后退出。

  一位保险业人士向时代周报记者分析称,海外资产配置已成为保险业必然的投资方向,目前而言,海外平均收益率要远高于国内,加上汇率因素产生的差距则将更大。

投资收益同比下降

  三季度报告显示,截至9月30日,中国人寿总资产2.68万亿元,同比增长9.5%,负债总计2.37万亿元,同比增长11.6%,归属母公司股东的权益合计降低4.2%,至3089.72亿元;资产负债率为88%。可供出售金融资产8048.83亿元,持有到期投资5384.98亿元,投资收益总计为849.45亿元,投资收益率为4.43%,退保率为3.11%;

  2016年1-9月,中国人寿营业收入4564.5亿元,同比增长7.7%;归属母公司股东的净利润为135.28亿元,同比下降60%;扣除非经常性损益后归属母公司股东的净利润为136.41亿元,同比减59.8%。

  中国人寿对净利润下降给出的解释为,“受投资收益下降及传统险准备金折现率假设更新的影响”。事实上,2013-2016年,三季度同期年投资收益分别为723.66亿元、764.42亿元、1218.1亿元、849亿元,而在2013年-2016年同期净利润分别为236.89亿元、275.53亿元、338.37亿元、135.28亿元;综前所述,2016年前三季度投资收益高于2013年与2014年同期,但净利润却低于同期。

  营业支出方面,截至9月底,除赔付支出、责任准备金提取等大项外,中国人寿手续费及佣金支出412.78亿元,相比去年同期的273.81亿元,同比增长50.75%。然而,此间已赚保费为3680.78亿元,较2015年同期增长20.7%,手续费及佣金增速远高于保费收入增速。

  时代周报记者发现,中国人寿手续费及佣金支出在2013年、2014年、2015年同期分别为199亿元、206.12亿元、273.81亿元。近三年的佣金增长保持在一定比例,而进入2015年出现30%以上的增长,而2016年该项支出增长超50%。

  从渠道上看,2016年年报显示中国人寿个险渠道占比超过60%,而银保渠道收入占比为30.7%;银保渠道是中国人寿第二大收入渠道。伴随中国人寿成为广发银行第一大股东,外界对其银保业务的未来也抱有极大期待。而今年手续费与佣金增速高于保费收入,是否因银保渠道占比在加大投入尚不得而知。而2016年年中报显示,银保渠道销售人员达 17.4 万人,较 2015 年底增长33%。

 登失信名单

  中国人寿的失信记录高企,被最高人民法院登出。据最高人民法院网站资料统计,截至2016年10月9日,中国人寿共有120条失信被执行人记录。此外,中国太平洋(5.180, 0.00, 0.00%)保险的6家分公司也在失信黑名单中。

  其中,关于中国人寿最早的失信记录在2015年7月2日,执行法院为湖北省孝感市大悟县人民法院,生效法律文书确定的义务为,中国人寿保险股份有限公司孝感支公司应赔偿原告38.13万元,但被执行人履行情况显示,该支公司全部未履行。

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