51掌上宝放贷乱象:“砍头息”禁而不止
2018-03-24 10:05:05 来源:中国经营报 评论:

刘飘,何莎莎

目前,对于现金贷的监管已有不少政策已经陆续出台,但还有一些新的模式出现,借款人在借贷过程中仍然遇到同样的情况。有三位借款人向《中国经营报》记者表示,通过51掌上宝这个助贷平台进行借款,放款人会提前收取砍头息,并打上与借款金额翻倍的借条,如果逾期,所还金额则需要按照借条的金额再额外加上逾期费用,逾期后的催收也不乏各类监管层所禁止的举动。记者就上述借款人反映的情况给51掌上宝进一步核实了解,但截至发稿前,51掌上宝尚未回复。

与更为大众所知的现金贷平台不同,51掌上宝的性质更倾向于助贷平台。在借贷中审核借款人的资料,为借款人推荐好友进行放款,打上比借款金额翻倍的借条,后期进行催收。广东合邦律师事务所肖锦阳律师对记者表示,网贷平台应对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性等信息进行必要审核。网络贷款平台因疏忽大意而未尽谨慎审查的义务,应视其过错大小承担一定的损害赔偿责任。

高押金和预扣中介费

据51掌上宝的微信公号及工商信息显示,51掌上宝是北京感恩心信息咨询有限公司运营的平台,成立于2015年2月,由两名自然人进行控股。

在21CN聚投诉平台上,记者检索51掌上宝,经统计,从去年12月到目前的投诉51掌上宝的帖子大概有五十多条,内容与上述三位借款人的表述大同小异。

借款人王路(化名)对记者表示,他于2018年1月接到51掌上宝业务人员打来的电话,当时由于需要借款,于是按照业务员的指示,在51掌上宝的微信公号上进行个人资料的提交。这些资料包括:个人手持身份证拍照的照片、父母及朋友的电话、支付宝账号、淘宝账号、芝麻分的截图,以及通过QQ的同步助手上传手机通讯录、手机运营商的短号验证码。

过了半个小时后,51掌上宝显示资料审核通过,51掌上宝会给他推荐借款的好友。于是王路就在51掌上宝的APP上和这位好友沟通借款情况。“当时我说要借3000元,但是他只从支付宝给我打了2300元,到账后51掌上宝就生成了6000元的借款期限为7天的借条。并且告诉我,如果7天后按期还款,只需要还借款的本金3000元,6000元的借条就可以撕毁;如果出现逾期,则需要还6000元再加上逾期的费用。这6000元中的3000元属于一个信用押金的性质。”

王路遇到的情况也同样出现在万星(化名)身上,万星对记者表示,她于2月在51掌上宝上向放款人借了3000元,到手也是2300元,但被要求打一张借款额为6000元的、借款期限为7天的借条,其中有3000元作为押金。

不过,这个“砍头息”的收取并没有统一的标准。李琳(化名)对记者表示,她也同样在51掌上宝借了3000元,但放款人只给她打了2100元,借条上显示借款期限为7天的6000元借条,到期后需要还3000元。

尽管在51掌上宝上的放款人收取的“砍头息”额度标准不一,但“砍头息”这一行为确实在去年被监管层明令禁止。2017年12月1日,央行银监会联合下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(以下简称“《通知》”),禁止P2P平台从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

而在《合同法》中也明确规定:“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”

此外,根据借款人呈现的截图显示,51掌上宝的放款人收取的利息也远远超过了法律规定的年化利率36%。王路和万星借款的周化利率(即7天利率)都为60.89%,折合年化利率为3174.91%,而李琳虽然和他们借了相同的额度,但她的年化利率更高,为6083.33%。而在上述《通知》的第一条中,也有明确规定,“各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定,禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式,各项贷款条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露,向借款人提示相关风险。”

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。
责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn

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