智能投顾定局:2018规范之年
2018-01-13 08:41:55作者:庄会 来源:中国经营网 评论:

2017年,是智能投顾快速扩张的一年。银行、券商、BATJ等互联网巨头纷纷入局,甚至公募基金、保险资金也纷纷涉足,形成了创业公司、传统金融机构以及互联网金融“三足鼎立”的市场局面。然而,“智能投顾”概念的热潮,也引来了一批伪智能投顾,有业内人士认为,智能投顾行业鱼龙混杂,亟须规范的行业标准出台。

2017年11月,一行三会发布的资管新规中有一个章节谈及“智能投顾”,值得注意的是,该部分内容也仅针对金融机构。这意味着,非金融机构类智能投顾企业,仍面临着政策风险。风险的核心就是监管层可能会叫停无牌照基金代销。直到现在,很多智能投顾初创企业仍然没有基金代销牌照,他们多数采用导流模式,通过和有基金代销牌照公司合作的形式开展业务。

大鳄入局

随着AI、大数据等技术的不断发展完善,智能投顾呈现爆发式的增长。2016年,以招商银行、广发证券为代表的银行、券商等金融机构开始入局智能投顾。2017年,更多券商上线智能投顾应用,券商智能化潮流就此开启。华泰证券涨乐财富通、国泰君安君弘、海通证券e海通财、中泰证券中泰齐富通等券商智能投顾应用相继推出。

进入2017年9月,券商智能化浪潮达到顶峰。仅在9月,就有8家券商推出智能投顾;11月,工商银行也上线其智能投顾品牌“AI投”。建行、中行等银行也纷纷牵手蚂蚁金服、腾讯、京东等互联网巨头,联合开发智能投顾。

另一边,天弘、南方、广发、汇添富基金等大型公募基金公司也布局智能投顾。2017年6月,华夏基金与微软签订战略合作协议,发力人工智能投顾。

与此同时,保险系资金也开始涉足智能投顾。2017年6月,安邦保险集团旗下综合金融平台安邦金融宣布,与璇玑展开战略合作,双方将联合开发数字化金融服务“安邦金融&璇玑智能投顾平台”,并在金融安全和人工智能等领域展开深入合作。

“随着金融市场的不断繁荣,各类投资者的投资理念逐渐发生转变,投资需求也更为多元化。机器人投顾,可以缓解人工投资顾问的不足的瓶颈问题,另一方面也可以在较低的成本条件下,让大众客户同样获得专业化、个性化的高效金融投顾服务。”首家进入智能投顾领域的券商广发证券相关负责人向《中国经营报》记者表示。

当越来越多的传统金融巨头都聚焦智能投顾时,创业公司则遇到了前所未有的挑战。

作为最早一批进入智能投顾服务领域的企业,理财魔方、蓝海智投等创业公司在2017年继续在这一领域寻求突破,改版提升用户体验。

财富充裕VS理财观念落后

和传统投顾相比,智能投顾具有费用低、门槛低的特点,因此,对“长尾用户”颇具吸引力,同时,智能投顾投资更加分散、风险更加可控,沟通更加高效,也避免人性情绪化干扰。因此,其存在有其必然性。

然而,随着国民财富的不断提高,各种机构、企业的纷纷入局,智能投顾在资产管理业的权重比例却未如想象那样迅速提高。

以摩羯智投为例,成立于2016年12月的摩羯智投目前资产管理规模已突破80亿元,成为智能投顾行业的龙头。但相对其5.4万亿元的个人客户金融总资产管理规模来说,80亿元仍是非常小的比例。有初创企业人士认为,相对于其资管管理业务的体量,80亿元并不是一个值得称赞的数字。

业内普遍认为,中国的民间财富很充裕,但理财观念相对落后是造成这一现象的主要原因。智能投顾虽然将理财目标用户下沉,但目标客户依然是拥有一定收入的年轻中高收入人群,这一新兴群体并没有资产配置的概念,且大多偏向短期投机,更加关注收益率。

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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn

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