女富豪投资习惯与传统大相径庭 投资移民不惜砸千金
2017-06-20 11:07:36 来源:21世纪经济报道 评论:

        部分女富豪善于比较同类型产品的收益率,若她们发现自己投资的某款产品收益率大幅高于其他同类型产品,就会怀疑这款产品背后是不是存在不可告人的猫腻,也会采取资金赎回措施提前避险。

  在一家国内知名财富管理机构举办的高端客户年会上,云集的约500位高净值客户,每个人在这家机构的投资额至少达到2000万元。

  值得注意的是,女性客户占比达到60%以上。

  究其原因,由于男人将自己收入交给妻子投资管理,令她们对家庭财富资产配置拥有较高的话语权。

  “但是,如何满足女性的财富管理需求,也是一项严峻的新挑战。”这家财富管理机构负责人向21世纪经济报道记者透露。

  他发现,高净值女富豪的投资习惯与传统想法大相径庭。

  以往,人们普遍认为男性喜欢PE、股票基金等高风险高收益投资品种,女性则更加“顾家”,在投资策略趋于谨慎稳健,更喜欢现金管理类、定期固定收益类投资产品。但事实上,不少女富豪在P2P、股权投资类产品同样一掷千金,甚至一位女富豪投资P2P的额度高达数千万,甚至是一下子拿出500万-600万元抢购一款PE投资产品额度。

  “其实,不少女富豪对收益同样有着较高追求,反而在资产多元化配置方面做得还不够完善。”赵刚强调说,但是,要逐步说服她们构建合理的资产配置策略,绝非易事。究其原因,每位女富豪都有自己独特的风险判断标准,财富管理机构要向她们灌输自己的资产配置理念,反而容易遭遇她们的反感。

  “一旦她们对你产生了反感,意味着她们可能另换门庭,这是我们最不能承受之重压。”他坦言。

  独特的女性风控特性

  此前,前述财富管理机构人士曾尝试向那位在P2P投资数千万的女富豪建议,不妨将这笔资金分散投资在固定收益类、股票、PE、海外投资等不同类型产品。但他得到的回复是,固定收益类产品现在也有兑付违约,股票投资也有风险,与其投资这些产品踩雷,不如买入更多P2P产品分散风险。

  一时间,他也不知道如何应对她的反驳。

  但这让他发现,不少女富豪有着自己独特的投资风险判断标准。通过与她们的沟通,他逐步掌握了女富豪的三大风控特点。

  首先,女富豪也知道P2P投资具有较高的风险,尤其是机构跑路风险最甚。为此她们会每月在互联网关注这家P2P机构负责人的动向,包括出席了哪些商务活动,机构又有哪些新的经营项目等,以此证明P2P机构还在正常运转,若某一天她们看不到这些“新闻”,或者查到任何负面新闻,就会判断这家机构很可能“出事”,赶紧要求赎回资金。

  其次,不少女富豪很会算账,即借助投资高收益弥补坏账损失。

  比如她们投资的理财产品年化收益率达到12%,若机构的P2P业务实际坏账率在7%,那么这些女富豪认为收益在扣除坏账损失后,还有5%的盈利。一旦机构坏账率超过8%,她们认为4%收益率低于自己预期,就会要求赎回资金避险。

  最后,部分女富豪善于比较同类型产品的收益率,若她们发现自己投资的某款产品收益率大幅高于其他同类型产品,就会怀疑这款产品背后是不是存在不可告人的猫腻,也会采取资金赎回措施提前避险。

  资产配置结构“跛脚”趋势

  “但是,这些独特的风控措施让她们缺乏资产多元化配置的整体规划。”前述财富管理机构人士直言,当前这些女富豪的平均投资额约在2000万-5000万元之间,但资产配置结构普遍存在“跛脚”趋势,比如投资P2P或固定收益类产品的投资占比超过60%,或者投资PE类产品的投资占比超过30%,而国际惯例是投资PE类产品的占比,不宜超过个人金融资产的10%。

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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn

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