20160908期

五大行降薪裁员同现,银行业的“寒冬”来了?

日前,A股上市银行半年报已经披露完毕,从数据来看,银行业净利增速仍在继续下滑。不仅如此,各大银行都出现了大规模的减员潮和降薪潮。那么,银行业下行趋势逐渐显现,减员降薪的背后是银行业整体的不景气,“两大现象”同现,是否标志着银行的“寒冬”时刻到来?

编辑:孙家佳
制图:孙家佳

导语

日前,A股上市银行半年报已披露完毕,从数据来看,银行业净利增速仍在继续下滑。不仅如此,各大银行都出现了大规模的减员潮和降薪潮。


先 就减员来说,根据2016年商业银行半年报披露的信息,工商银行(601398.SH)的员工总数减少7635人,中国银行(601988.SH)的员工 减少6881人,建设银行(601939.SH)减少6721人,农业银行(601288.SH)减少4023人。而招商银行(600036)作为减员大 潮中最惨的一员,其减员人数高达7,768人。著名的五大银行自今年年初至今年六月底之间,共计减员人数达到了25,000人之多。

不 过只是减员倒也罢了,没想到银行在降薪方面也是惊天辟地。调查后发现,在接受统计的16家上市银行之中,多达10家银行的人均薪酬出现了不同程度的下降, 其中尤以民生银行表现最为突出,其上半年的人均薪酬同比下滑了23.2个百分点 ,直接跌至了14.6万元,这在下滑幅度上位列上市银行第一位。

减员降薪的背后是银行业整体的不景气

从披露的半年报来看,银行 业下行趋势逐渐显现,其中具有代表性的是农业银行的营收罕见出现负增长:上半年,农行实现营业收入2603.85亿元,较上年同期减少137.62亿元, 下降5%。这是自农行2010年上市以来,营业收入首度出现负增长。此外,招商银行,建设银行,农业银行均创2010年以来净利润增速的最低水平。三家银 行的净利润增长率分别为6.52%,1.25%,0.47%。

在 我国,银行一直凭借其高大上的工作环境和稳定的薪资待遇、良好的社会地位吸引了一大帮求职者。尤其是每年银行秋招季,千军万马抢着进国有银行的局面不在少 数。不知从什么时候起,银行的日子突然变得没那么安逸舒适了。不良贷款率攀升,业务创新遭遇瓶颈,人才转型面临困局。条条相加,条条致命。“从今年辞职比 较多的分行来看,一般都是出了不良贷款的,一旦有了不良就要拿利润甚至费用来冲减,这些就惨了,有些地区的同事大半年连个3000元工资都拿不到,根本养 不活自己”某国有银行柜员说。大幅降薪、裁员、高管出走,曾经香饽饽的银行已经不再是一个养老圣地,银行从业人员开始感到了巨大的危机感。

花 旗银行曾发布一份名为《How FinTech is Forcing Banking to a Tipping Point》的报告,报告预计,在2015~2025年间,银行业将出现30%的裁员。花旗在报告中称,银行业裁员主要是由于实体网点投资回报率降低及金 融科技对未来银行业经营模式的影响。

随着信息科技的进步和互联网商业模式的兴起,全方位地改变了金融消费的习惯和金融交易的方式。银行在科技和电子方面的投入也在不断增加,比如现在银行在分支机构不断布局的各种智能终端设备,银行大部分的业务都可以通过智能终端设备完成。


“两大现象”同现,银行的“寒冬”时刻是否到来?

面对银行降薪,民生银行股 东之一表示,降低薪酬水平是昏招。可以减人,但决不能减薪酬,否则人才严重流失;企业减人是淘汰没用的人,减薪是赶走有用的人。话虽不错,但是,却忽视了 另一个重要方面,那就是现在的银行,并不只在降薪,也在裁员,降薪和裁员是银行同时出现的现象。


只 是需要注意的是,这样的现象。到底是短暂的还是阶段性的,是过渡的还是长期的。因为,经济和金融已经出现了严重不协调甚至对立的现象。作为银行生存基础的 企业,尤其是实体企业,由于长期得不到银行的有效支持,普遍面临经营困难的格局。企业活不好,银行又岂能活好呢?也就是说,银行要想摆脱目前的困境,唯有 加大对企业的支持力度,给企业实实在在的支持。可在效益下降的情况下,银行能够做出这样的调整吗?不调整,就只有让效益继续恶化下去,让降薪和裁员始终陪 伴着银行。

正常情况下,降低薪酬对企业来说,确实不是一个高明的招术,裁员也不是企业摆脱困境的有效手段。但是,面对效益下降、经营困难, 躺着赚钱的时代可能一去不复返,银行也不得不出此下策。关键是,从银行目前的经营理念和思路来看,似乎并没有认识到问题的严重,没有看到问题的本质,仍然 沿袭传统的思维模式,只顾眼前利益,不顾长远利益。那么困难将很难摆脱。这也进一步说明,加快金融改革,已成为金融行业最为紧迫的课题。特别是让民间资本 进入金融领域,搅活银行这团死水,让银行不再在没有竞争中无序发展,是关键的关键。

降薪与裁员,不一定代表银行的“寒冬”已经来临,但是, 不转变观念,不调整思路,银行的“寒冬”总有一天会出现。一旦真的出现“寒冬”,银行业的危机也就真的到来了。毕竟,银行目前的许多风险,都是在政府的支 持下才避免发生的。银行自身不引起警觉,不采取强有力的措施,风险迟早会爆发。


  资料来源:新华网、搜狐财经、和讯名家

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