兴业银行家族信托助力家族财富“智慧传承”
2017-05-20 09:21:24 来源:中国经营网 评论:

   近日,兴业银行私人银行家族财富传承论坛在上海举行,来自家族财富管理领域的多名专家、学者、律师以及该行私人银行客户应邀参加论坛,共同交流探讨中国式家族财富管理的长青之道。论坛上,兴业银行宣布其作为家族财富传承重要工具的家族信托业务落地成功突破100单。

   作为一种财富传承和保护的重要工具,家族信托近年来颇受高净值人士的关注。据兴业银行与BCG联合发布的中国私人银行全面发展报告显示,近年来中国高净值客群财富管理目标首选“安全”,其次是“传承”,这正是家族信托的拿手本领。“家族信托结合银行提供的服务,恰恰能够满足高净值客户的财富目标,为客户实现财富传承和风险隔离双重保障。”兴业银行私人银行部总经理薛瑞锋表示。

   从广州前来参加论坛的一对已年逾7旬的夫妇,苦心经营水产养殖企业几十年,积累了数千万财富,无奈唯一的儿子非但不愿继承家业,还嗜赌成性。看着还在上小学的孙子,二老担心百年之后养殖厂被儿子败光,年幼的孙子没了经济保障。“兴业银行向我们推荐的家族信托业务,解决了我们的后顾之忧。”王老先生告诉笔者。根据兴业银行设计的方案,王老先生将自己的资产设立家族信托,指定孙子为唯一受益人,为孙子规划好一生所需的生活与教育开销。“客户的实际需求不是家族财富的投资增值,而是继承保护。”薛瑞锋介绍,家族信托允许财产按照委托人意愿分配给指定的受益人,保护性很强,安排也更加灵活,用其管理遗产最为合适。

   论坛上,中欧家族传承研究中心联合主任、中欧家族办公室首席架构师课程主任芮萌提出,我国私人银行业务主要面向处于守富和传富阶段的民营企业家,他们多数经营家族企业,企业是前院,家庭是后院,其财富管理的突出问题在于“企业”和“家庭”之间没有防火墙,企业一旦发生风险往往还蔓延到家庭,影响到家庭生活。她表示,想让前院失火也不会殃及后院,家族信托是有效的应对工具。

   来自深圳的企业家方女士一度为如何隔离“企业”和“家庭”的风险而困扰。方女士和先生创办了一家金属制造公司,发展势头良好。为进一步扩大生产规模,先生希望进行再融资,但融资方要求身为公司大股东的夫妇二人必须承担无限连带责任,方女士担心万一公司扩张不顺利,债权人会向个人追索。在兴业银行私人银行投资顾问的建议下,方女士将自己多年积累的资金委托给兴业银行设立家族信托,避免公司经营不善对家庭财富的影响,“家族信托的风险隔离功能使得我们的家庭财富有了保障,先生可以更放心地经营公司业务。” 方女士说。

   中伦研究院院长、资深合伙人、家族信托专业律师龚乐凡与嘉宾交流时强调,中国企业家普遍缺乏风险意识,重视创富但疏于守富,当遭遇“黑天鹅事件”时,是否设立对冲风险的机制,其结果可谓天壤之别。

   龚乐凡的观点让投身房地产事业多年的上海某地产公司总经理李女士唏嘘不已,她的“黑天鹅事件”与市场无关,而是来自于婚姻。她与丈夫的婚姻不满两年便遭遇变故,尽管个人心力交瘁,但所幸其在婚前设立了家族信托,对婚前财产实行隔离保护。“幸亏办了家族信托,否则婚变就人财两空了。”李女士感慨到。

   龚乐凡还指出,即使时下让不少高净值人士无所适从的CRS全球征税,只要提早规划,就能有解决方案。“如果将移民、税务、公司的架构搭建在一起,加上装进家族信托保护袋的传承机制,在专业机构的运作下就可以形成像组合拳一样对抗CRS风险的系列合法合规的方案。”

   如今,家族信托已然成为家族财富传承与保护的“标配”,多家金融机构陆续开始布局家族信托业务。自2015年推出首单家族信托以来,兴业银行已累计签约落地100单家族信托业务,信托期限多在10~50年期间。依托私人银行“1+1+N”专业服务体系,专业服务团队和行外各类专家资源,兴业银行家族信托有效保障了客户家族财富的代际传承,成为国内家族信托市场的重要参与者。


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责编:孙家佳 sunjiajia@cbnet.com.cn

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