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6.1儿童节,聊聊儿童健康保障的那些事
2017-06-02 10:51:10 来源:零点有数集团

六一儿童节,大小朋友们都开始在朋友圈庆祝节日快乐了,那些真正需要过儿童节的未成年小朋友们是怎么度过的?给“宝宝们”过节的方式多种多样,那我们今天来聊点不一样的,看看中美儿童健康保障有什么差异。

随着家庭风险意识的提升,很多父母逐渐意识到保险的重要性,希望给孩子健康增加一份保障。我国的城镇儿童虽然有社会基本医疗保险,但保障水平不高,很多重大疾病社保并不能完全覆盖,因此商业健康保险是十分必要的,它应该和奶粉玩具一样,成为孩子的必需品。商业健康保险可以给孩子的健康提供更多保障,帮助年轻的父母为孩子更好地规划未来。然而回到现实,我国儿童购买商业健康保险的理念和实际情况都不容乐观。

由中国保险业协会主办、太保寿险承办、零点有数全程参与研发和数据采集的《2017中国商业健康保险发展指数报告》研究了我国36个大中城市20-54岁居民对健康和保障的认知度、充足度和规划度。报告表明,我国大中城市居民对儿童缺乏保障意识。被问及应该何时配置商业健康保险时(图1),只有12.1%的受访者认为0-7岁购险比较合理,认为8-18岁购险比较合理的仅占7.1%。本次研究显示,大中城市居民购买第一张商业健康险保单的平均年龄是27.7岁,为少儿配置健康险的理念尚未深入人心,爸妈们需要多多关注哦。


图1 保障配置年龄考虑

但相比美国数据来看,美国人口普查局2015年美国社区调查(ACS)数据显示,2015年美国7349.2万18岁以下未成年人中,仅353.4万人没有健康保险,美国儿童健康保险覆盖率高达95.2%。


图2 美国18岁以下儿童健康保险覆盖率

美国儿童医疗保险主要由父母员工商业医疗保险和政府医疗政策等提供。儿童医疗保险覆盖率高,其中一块是父母的雇主公司提供的可包括子女医保的员工家庭医疗保险计划。有的公司会负担员工子女购买医疗保险的费用,有的公司则和雇员共同承担。儿童商业保险会涵盖大部分儿童医疗支出。如果是低收入家庭没有员工医保,其子女可参与州政府提供的医疗补助计划(Medicaid)和儿童健康保险项目(CHIP),通常父母只需要交纳少量的费用。

根据乔治城大学儿童和家庭研究中心分析美国社区调查(ACS)数据显示(图3):2015年46.5%的美国儿童健康由父母的员工医疗保险覆盖;35.7%的儿童参与州政府提供的医疗补助计划(Medicaid)或儿童健康保险计划(CHIP);7.4%的儿童其他平价医疗,如军人及家属医疗保障(VA、TRICARE)、老年保健医疗制度(Medicare也向65岁以下患有残疾、慢性病的弱势群体提供医保)等;5.5%的儿童家长另外购买儿童商业保险;只有4.8%的儿童没有任何健康保障。美国的员工商业健康保险和平价医疗法案(ACA)覆盖了大部分美国儿童的健康保障。


图3 2015年美国儿童健康保险来源

我国社会基本医疗保险覆盖广但水平较低,另外企业商业保险目前发展也不够充分,提升儿童健康保障的有效途径还是个人商业健康保险。中国商业健康保险发展指数研究显示,40.4%的受访者所属单位提供商业健康险(单位全额支付或与员工各承担部分),另外外资、合资类企业和事业单位为员工提供的健康保障水平较高,民营企业较低,个体工商户最低。我国员工健康保险的保障范围有限,要覆盖子女健康保障福利就更难实现了。


图4 我国大中城市单位健康保障提供状况

引入商业保险是增强我国儿童健康保障的未来发展趋势,也需要政府提供更多的福利政策来建立低收入家庭儿童的健康保障计划。目前选择给孩子配置少儿保险的家长越来越多,市场现存的少儿保险不仅限于健康保险,还有很多教育、理财类少儿险,为孩子投保切记盲目、避免进入误区。

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