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花钱等于赚钱?你真的会花钱吗?
2016-11-10 13:39:16 来源:中国经营网

  前一段时间,笔者曾经在自己的文章上专门写过花钱的方法,提出过要在时间与效率、在实现自己的目标、在雇佣上面花钱,以及为未来花钱的四大方式,文章出来之后反响很大,但是很多读者觉得这四种方法依然比较抽象,如何花钱这件事依然是那么渺茫,机缘巧合下笔者看到了著名日本金融学家野口真人先生的书《学会花钱》,笔者想结合野口先生的理论,具体来讨论一下花钱到底该怎么花?如何让你花出去的每一分钱都变成你未来的财富。

  一、分成三份的钱包

  相信每个人每个月拿到自己的工资的时候恐怕都会是这样的状态,拿到工资欢欣鼓舞,假设一家公司恰好在每个月的10号发工资,那么这家公司的很多员工的状态是,中旬花钱开开心心像个皇帝,下旬花钱算计很久像个平民,第二个月的上旬花钱恐怕就扭扭捏捏像个乞丐了。尤其是月光族的成员,这种感觉一定越来越明显,每个月发工资之前都心中忐忑,甚至要靠借钱度日。那么,笔者就先引入一个前提条件,钱该怎么花?钱包该如何分配?

  无论一个人的工资收入是多少?笔者认为都需要进行一定的合理调配,这个调配的基础就是像切蛋糕一样把收入划分成为几个明显的部分,这个部分我们可以把它叫做“消费”、“投资”、“投机”这三个部分:

  消费钱包:一个人的午餐费、晚餐费、水电费、房租等等

  投资钱包:自我提升的花费

  投机钱包:炒股、买彩票等等

  首先,消费钱包是一个人生活支出最大的部分,根据恩格尔系数,一般餐饮支出占家庭总收入的百分比越低一个家庭就越富足,不过鉴于现在的生活成本那么高,消费这个钱包可能会占据相当的大的比重,无论是为了不让自己饿着去买了一份便当,还是为了放松心情去喝一杯咖啡,这些相应的费用就是消费支出。因为这些支出有一个共同的特征,就是满足经济学上的“效用”二字,从而实现自己在物质或者情感上的满足。

  其次,就是投资钱包它可能占的比重不大,但是却是真正会实现增值的部分。在经济学中,投资指的是“为了增加将来的资本(生产能力),而投入现有资本的一种过程。”比如说一个刚刚入职的小职员,她可能处于一家公司的最低端,收入也是最低的,在这种情况下,她的投资钱包就该支付到使自己增值的部分上去,比如说花钱学习一个CPA的相关课程,虽然可能在短期内这个投资并没有太大用处,但是当她拿到注册会计师资格之后,她在公司的收入将会有显著的提高。

  最后,则是投机钱包。也许很多人都会问我为什么炒股会放在投机里面,因为根据经济学的定义,投机指的是“做好会亏损的思想准备,挑战一下,看能否获得比付出的金钱更多的回报。”因此,从这个定义上来说大部分的所谓理财行为都是一种投机行为,除了几乎不会发生风险的货币基金之外,大部分的理财产品都有风险的可能性,股市的可能性则更高。因此,笔者认为在第一个和第二个钱包没有完全做好之前,第三个钱包的支出都需要持一种客观谨慎的态度。

  二、花钱在于如何让钱赚钱

  为什么我们现在要花钱而不是要储蓄?这是因为钱是有非常显著的货币效应的,存入银行或者货币基金的金钱是不会流动的,它们就像一潭死水,今天的100元现金,也许明天就只值90元,这就是为什么笔者一直反对在手中囤积过量金钱的一个根源。那么有没有储备的必要呢?这个是有的,笔者认为以上述的三种钱包为例,一个人或者一个家庭该有储备限额是6个月消费钱包,也就是半年生活必需品的流动性储备,这些钱可以放在货币基金中一旦需要使用可以确保你的生活不会有太大的影响,这个是一个大的前提条件。

*文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

江瀚

战略研究员,从事互联网金融与产业经济研究多年,兼任烽火台资本经济观察员,《理财》杂志、《亚太日报》、《财新》专栏作家,《中欧商业评论》评审专家,多家985、211高校MBA特约讲师,中信、华章等出版集团特约书评专家,中国经营报、每日经济新闻等十余家财经(新)媒体特约评论员与撰稿人,微信公众号“江瀚视野观察”(ID:jianghanview)。