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信用卡非法套现屡禁不止 手机POS机成牟利工具

内幕调查 来源:中国经营网 2014-05-22 09:40:12 阅读: 评论:0

  与高凌的“小打小闹”相比,利用POS机非法套现的情况则让银行和监管部门深恶痛绝。

  2014年3月,四川省公安厅经侦总队就破获一起特大POS机套现非法经营案。

  在此案中,一个12人的犯罪团伙通过注册空壳公司的方式申领POS机,并在完全没有任何真实货物交易的情况下,非法帮他人刷卡套现,并借机赚取手续费。

  根据警方调查,从2013年9月至2014年3月,该团伙利用POS机非法帮他人套现超过1.3亿元,从中获利130余万元。

  类似的案件在全国不少地区都曾发生。

  除此之外,2013年年底以来,预授权规则带来的信用卡非法套现风险也不容忽视。

  银联官网的信息显示,预授权类业务,是指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺,并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务。即先冻结银行卡内部分资金用作押金,后按实际消费金额结算的业务。

  银行业内人士曾公开表示,此前,开通预授权业务以后,信用卡可用额度能超限15%。

  很多人利用这项业务,先往信用卡里预存大量现金,然后刷出高于预存金额15%的现金,从而套现。比如一张信用额度为1万元的信用卡,持卡人存入100万元后,信用额度就提升到了115万元,信用卡持卡人可以利用这个规则,刷出115万元的额度。

  公开资料显示,2013年以来,多地发生利用预授权交易大规模套现的风险事件,据银联和商业银行上报的部分省区统计数据估算,涉案金额高达100亿元左右。

  近日,在杭州就出现了一团伙利用信用卡预授权形式非法套现600万元的情况。

  “这已经形成一个产业链了。”潘修平说。

  据了解,目前部分银行已经将预授权交易的额度调整为100%。

  从用传统的假消费套现,到利用预授权规则套现,信用卡非法套现的方式一直都令人防不胜防。

  近段时间以来,手机POS机的出现,被很多业内人士认为是给信用卡非法套现市场带来了“福音”。

  所谓手机POS机,是一款移动智能支付终端,集收单、余额查询、转账功能于一体。在收单功能中,该终端既能受理所有银联的借记卡业务,同时也能受理信用卡的刷卡交易。

  日前,法治周末记者拨通了“小广告”上专门办理POS机的机构电话。工作人员在电话中介绍,办理一台个人商户的固定POS机,只需提供身份证和银行卡即可申领,最快3天,就会有工作人员上门安装机器。

  若想安装手机POS机,则要在购买机器后,在手机上下载安装配套软件。“你要是单笔消费数额不大,固定POS机1400元/台的那种就可以,手机POS机是1200元/台。”

  这家工作人员自称是第三方支付机构的职员,POS机均由第三方支付机构发放,使用过程中出现任何问题,售后服务人员均可帮助解决。

  信用卡发放宽松助长乱象

  信用卡非法套现案件的多发,正给银行、第三方支付机构和监管部门敲响警钟。

  出现这种情况,究竟是因为发卡行将信用卡大量发给了信用不足的人?还是收单行在安装和管理POS机时太过随意?

  在潘修平看来,银行在竞争环境下为了争抢客户大量发放信用卡,是造成非法套现的根源。“以我自身而言,当初办第一张信用卡时,对个人情况的审查极其严格,拿卡很不容易。而现在,基本没人再管了,哪都能办。我自己就有好几张,基本用不上。”

  法治周末记者在走访中发现,很多超市、商场门口随处贴着“办信用卡”字样的桌子,三五个工作人员就组成了一个信用卡代办点。而申办信用卡仅需提供身份证复印件和填写一份个人资料即可。

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