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信用卡非法套现屡禁不止 手机POS机成牟利工具

内幕调查 来源:中国经营网 2014-05-22 09:40:12 阅读: 评论:0

  中经摘要:

  • 央行数据显示,截至2013年年末,我国信用卡坏账总额251.92亿元,较2012年年末新增105.34亿元,增幅达71.86%;2012年信用卡新增坏账为36.28亿元,这意味着2013年新增坏账已接近2012年新增坏账的3倍。

  • 高凌介绍,自己曾通过朋友的POS机,把信用卡里信用额度内的资金全部“刷出来”,“我用这钱买了理财产品,不是有一个多月的免息期嘛,只要等理财产品到期后我再把钱连本带利取出来还上,就没有问题。一年也能挣不少。”

  • 银行业内人士曾公开表示,此前,开通预授权业务以后,信用卡可用额度能超限15%。很多人利用这项业务,先往信用卡里预存大量现金,然后刷出高于预存金额15%的现金,从而套现。比如一张信用额度为1万元的信用卡,持卡人存入100万元后,信用额度就提升到了115万元,信用卡持卡人可以利用这个规则,刷出115万元的额度。

  • 在潘修平看来,银行在竞争环境下为了争抢客户大量发放信用卡,是造成非法套现的根源。“以我自身而言,当初办第一张信用卡时,对个人情况的审查极其严格,拿卡很不容易。而现在,基本没人再管了,哪都能办。我自己就有好几张,基本用不上。”

  • 按照相关规定,若一家公司想要申请一台传统的固定POS机,需提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人银行卡和身份证等资料,审核通过后方可安装。相比之下,第三方支付机构提供的个人商户POS机申请业务,则只需一张二代身份证和银行储蓄卡即可。董峥感慨道,“第三方支付机构的POS机申办流程肯定没有银行严格。结果就是本来用于方便刷卡消费购物的信用卡和手机POS机,现在可能会变成套现中介的牟利工具。”


  “手机POS机,一年赚百万。”“移动POS机,央行双重认证,低门槛创业。”从去年起,类似的小广告泛滥于北京诸多小区居民楼的楼梯间。花样百出的广告词里,无一不标榜着手机POS机办理业务的低门槛和信用卡套现的可能性。

  有业内人士认为,各款火爆市场的手机POS机,可能会成为信用卡非法套现的又一利器。

  信用卡非法套现并非新生事物,然而在监管部门不断打击之下,类似的情况似乎并没有减弱之势,套现的手段也不断翻新。

  央行数据显示,截至2013年年末,我国信用卡坏账总额251.92亿元,较2012年年末新增105.34亿元,增幅达71.86%;2012年信用卡新增坏账为36.28亿元,这意味着2013年新增坏账已接近2012年新增坏账的3倍。

  中国法学会银行法研究会会长王卫国表示,想要彻底解决信用卡非法套现问题,需要银行、第三方支付机构和监管部门的共同努力。

  花样翻新的信用卡非法套现

  “我原来也不知道可以这样套出钱来,后来是看到周围的朋友这么做,我才跟着学会的。套了几次,没什么事。”高凌(化名)是一名从事服装批发的个体商户,她和周围几个要好的朋友都享受着“套现投资游戏”带来的“福利”。

  高凌介绍,自己曾通过朋友的POS机,把信用卡里信用额度内的资金全部“刷出来”,“我用这钱买了理财产品,不是有一个多月的免息期嘛,只要等理财产品到期后我再把钱连本带利取出来还上,就没有问题。一年也能挣不少。”

  高凌的套现方式,现在看来已有些“古老”。他们多数利用经营场所的POS机为工具,只需支付一定的手续费,即可完成套现。

  中国法学会银行法研究会秘书长潘修平表示,高凌的做法在生活中很常见,只要他们能在还款期内将钱打回信用卡,银行并不会追究。

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