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云南瑞丽缅甸商人掌地下钱庄 银行无奈为其“打工”

内幕调查 来源:第一财经日报 2013-08-09 10:03:31 阅读: 评论:0


  不要小看那些在路边招徕顾客的小商贩,他们鼓鼓的挎包里可都是钱。

  在云南德宏州瑞丽市,很多来中国做生意的缅甸人已经长期定居。在瑞丽姐告边贸区,有更多缅甸人来中国工作或做生意。但是,进出口贸易结售汇以及人民币与缅币的兑换,却掌握在这些小商贩和他们的老板手中。至于银行,在多次尝试开展跨境业务遭冷遇后,只好选择放弃,或者选择为这些小商贩和他们的老板“打工”。

  地下钱庄,几乎垄断边境金融。

  收人民币的“马仔”

  13年前,国务院批准了全国唯一一个实施“境内关外”海关特殊监管模式的边境贸易区,那就是瑞丽姐告。所谓“境内关外”,是指海关相对国门后撤,履行对货物和物品的监管、征税和检查等职能。

  姐告是中国对缅贸易最大的陆路口岸和全国出入境外国人数最多的边境口岸城市,东、南、北三面与缅甸相连,国境线长4.186公里,处于中国瑞丽和缅甸木姐两个国家口岸的衔接部位,中缅两国的国门在这里隔街相望。

  在国门附近,有不少小商贩四处叫卖、兜售纪念币,同时也做小额的人民币与缅币兑换。不过,他们大部分就是单纯地卖纪念币。

  在珠宝城、商贸城、大酒店的门口,三五成群地候着一些傣族人或者缅甸人,他们才是真正的“马仔”。“左边那些钱水不好,不要去那换。”一名卖纪念币的小商贩指着远处提醒《第一财经日报》记者,换钱要多讲价。钱水,指的就是汇率。

  一家国有银行姐告支行行长告诉本报记者,这些“马仔”就是所谓“地下钱庄”的工人。他们只负责在中国收人民币,真正的兑换操作要靠他们的幕后老板。

  “姐告这边这种所谓的地下钱庄可能有12家,工人总共大约有200人。”他说,每个工人一天可以转账100多笔,金额上总共能达到四五百万人民币。他们的业务中,除了游客零星兑换,更多的是进出口贸易跨境支付和收款。业务金额少的几百元、多的几百万元人民币。

  除了口岸,瑞丽市区还有一个集中交易点,即瑞丽华丰大型边贸市场。华丰市场是瑞丽比较成熟的中缅边贸市场,市场内主要是缅甸商人经营餐饮、服装鞋帽以及玉石珠宝生意。

  一名在瑞丽做红木家具生意的缅甸人告诉记者,他们的人民币都是在华丰市场兑换。另一名在瑞丽开了25年餐厅的缅甸老板表示,自己也是在华丰市场兑换缅币。事实上,在华丰市场门口就有中国农业银行的营业厅,但不进行货币兑换。

  神秘的缅甸华侨

  收人民币,只是地下钱庄资金链条的一端。

  零星货币兑换,一般是现金交易,马仔收到人民币后会按照当天的汇率,经过双方讨价还价后当场支付缅币。

  更重要的是大额货币兑换,这需要依托银行操作。“比如缅甸向中国进口商品,按照正常的流程就是要报关、结汇,但中国没有这样的机构,只能通过私人兑换。缅甸的客户把钱存到兑换人在缅甸的账号,然后农行这边也有他们兑换人的账号。缅甸那边只要到账,会打电话到中国这边说钱到账可以付款,农行这边就把人民币转给国内供货商的账户。”前述支行行长说。

  在姐告的农行营业厅里,记者看到不少背斜挎包的小姑娘在排队办业务。“她们都是来存钱的工人。”一名农行工作人员说,工人会将人民币存进自己老板指定的账户。

  这些老板,所谓的“兑换人”,又是谁呢?

  记者以进口贸易商身份向一名在瑞丽经商25年的缅甸人咨询兑换缅币的方法,他表示中文不好,并立刻向缅甸打了一通电话,让他一直合作的一个“朋友”跟记者介绍。

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