深入探索数字金融 浦发银行迭代推出“极客智投”
2017-12-26 22:45:13 来源:中国经营网 评论:

本报记者 汪青 上海报道

浦发银行副行长潘卫东介绍,AI时代已经到来,“在基础设施、技术能力、场景应用等方面已具备较好条件的AI技术,在与金融结合的过程中势必会给金融的业态展现、内在动能、服务效率带来革命性的改变。”浦发银行副行长潘卫东在12月26日举办的浦发银行智能APP发布会上表示,在AI技术的驱动下,商业银行对各层级全量客户的服务能力将会大幅提升,商业银行也将与优秀的科技企业在AI技术、数据、场景等方面开展深度合作。

据悉,数字化是浦发银行“十三五”的重要战略,人工智能则是浦发银行数字化建设的重要抓手之一。基于此,浦发银行认为,随着物联网、GPU(图形处理器)、深度学习等技术的迅速发展,这波新技术革命下的AI,无论是在基础设施、技术能力、场景应用各方面,都有了非常好的条件,人工智能将会大幅熨平金融服务的层级和时空,给金融的业态展现、内在动能、服务效率带来革命性的改变。

由于AI金融需要优秀企业在数据、技术、应用等方面深度融合,为此,浦发银行发起成立了开放的智能金融创新联盟,首批与百度、科大讯飞、上海清算所探索智能金融创新合作。

据介绍,此次发布的浦发智能APP中,浦发银行引入了智能语音交互、人脸识别、指纹等生物认证技术,将其应用到账户登录、转账汇款等业务场景,缩短交易路径。

其中,结合Voice ID和AI交互的应用模式,用户全程通过自然说话的方式与APP进行交互,APP不仅能够“读”出用户的语音文字,还能够智能“理解”其需求,直接自动进入相应的产品和页面为其完成交易。

在声纹识别方面,对用户进行约定文本语音和声纹辨识相结合的登录认证,根据与用户预留声音信息,建立声音模板的智能匹配;在语音交易方面,浦发智能APP引入科大讯飞的智能交互技术,搭建智能深度学习引擎,在与用户的自然语言会话交互过程中,实现对用户语义的智能理解,进而唤起相应的APP功能菜单,引导帮助完成理财产品购买的全交易流程,并通过声纹、人脸等生物识别方式进行交易验证确认。

在国内首家推出智能投顾服务的基础上,浦发银行运用大数据、云计算、智能算法等技术,对其进行了迭代开发和升级,在浦发智能APP中正式推出智能投顾2.0——“浦发极客智投”。

据介绍,该产品集投前分析诊断、投中智能交易、投后跟踪提醒为一体的智能投资顾问,以零售客群8000多个数据标签的客户视图为依托,通过大数据分析和智能算法结果,了解和检视用户既往的资产及收益情况,根据用户风险承受能力、资产状况、期限偏好等维度分析,进行个性化的跨种类财富产品推荐,用户在此基础上,还可自主选择修改,一键购买以优化整体资产配置。

除了用户的资产、交易、风险偏好等数据外,用户的浏览、点击等行为足迹数据也将纳入智能算法,形成用户分析、策略制定、产品遴选、交易执行、账户持续跟踪再分析的闭环式智能投顾服务。

在浦发智能APP中,浦发银行完成了风控的全流程数字化再造,建设了企业级反欺诈风控系统,为用户构筑起了覆盖线上线下全场景的智能风控体系。

具体而言,浦发银行运用人工智能及大数据技术,对碎片化数据进行收集处理,采用神经网络等模型算法,打造了7×24小时的互联网智能风控,实现对高风险交易的实时拦截,欺诈损失率控制在低于百万分之一,并通过模型自学习不断优化迭代,持续提升交易风险行为识别率。

浦发银行还联合中国移动,将移动通讯技术与金融相结合,推出“云语音&手机SIM盾”数字金融安全工具。“云语音”产品运用中国移动语音线路话务流向控制技术,业内首创防转接的动态密码自动语音外呼服务;“手机SIM盾”产品业内首创将金融安全数字证书植入到中国移动NFC-SIM卡中,采用硬加密技术提升安全等级的同时实现与移动终端的一体化,保障交易安全的前提下,使用户的便捷性得到提升。

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