浦发银行:流程的重构推进数字化转型
2017-12-21 11:29:00作者:张艳芬 来源:中国经营网 评论:

本报记者 张艳芬 北京报道

随着大数据、云计算、区块链以及人工智能等科技对金融服务模式的逐步影响,银行业如何抓住机遇,应对挑战,成为未来转型需要解决的问题。面对行业竞争格局的变化,商业银行的数字化转型已经在行动。

近日在第五十七场银行业例行新闻发布会上,浦发银行副行长潘卫东表示,目前已经从工业革命进入到信息化革命,从移动时代迈向了智能时代,银行服务客户的模式和方式,以及内部管理、风险控制等都发生了很大的变化。

据悉,数字化战略是浦发银行总体六化战略(数字化、集团化、专业化、轻型化、国际化、集约化)之一,该行在零售业务、公司金融、风险管理系统、反欺诈系统以及网点智能化等方面,推进服务模式重构,提升数字化经营管理能力。

麦肯锡在其报告中指出,银行必须立即实施全面的数字化转型。该报告表示,银行业还面临数字化提速的威胁,主要来自新的数字竞争对手以及客户更快、更广泛地使用数字化银行服务。如果银行不积极应对,到2025年,数字化威胁可能拖累行业的净资产收益率,使其降至5.2%。

潘卫东介绍浦发银行数字化是全领域、全流程、广连结、多维度的,是对产品、营销、服务、风控等全业务流程的再造,通过数字化推动新的业务增长点。他认为,数字化的转型最难的不是技术的应用,而是流程的重构。

据了解,浦发银行在多个业务层次开展金融科技的应用。在零售业务领域,该行启动大数据、机器学习、自然语言处理等人工智能应用研究探索,2016年业内推出智能投顾,至今已累计为164万用户提供服务,交易量近50亿元;在公司金融领域,该行利用数字化技术支持产业链金融服务,推出对接行业的线上平台,向核心客户及其上下游客户提供云端在线财务、供应链融资、支付结算等综合服务。

潘卫东表示:“互联网给银行业带来很大的风险和挑战,数字化的风险是同步发生的,所以风控也要同步内嵌,稍有滞后就会带来毁灭性风险,在提供服务产品的同时,首先要进行风险控制。”

在全面风险管理系统方面,目前浦发银行已建立包括企业信贷服务系统、额度管理系统、抵质押品管理系统、操作风险管理系统等,覆盖信用、市场、操作、合规等风险领域。此外,浦发银行推动实施“天眼”计划,利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段,动态刻画客户、业务、押品等风险主体的立体风险视图和风险收益视图,为风险管理和风险经营提供决策支持。

值得注意的是,浦发银行全面推进网点智能化建设,探索智慧运营方向。据了解,该行实现实体网点远程智能银行(VTM)全布放,支持14大类75项业务,基本完成零售业务由柜面办理向自助渠道的迁移,实现网点服务流程的数字化再造。目前,该行电子交易替代率达到95.13%,网点零售业务自助渠道柜面业务分流率超80%。

目前,浦发银行已与中国移动、阿里巴巴、腾讯等企业开展合作,将科技将金融融入到合作方的服务场景中,打造“通信+金融”、“消费+金融”、“社交+金融”的服务模式。数据显示,该行在中国移动5个全网平台、26个省/市平台开设金融专区,今年累计线上获客近30万户;与50多家公积金中心连接,提供便捷的公积金点贷服务;与阿里、腾讯等互联网企业开展信用卡合作,为超过600万新客户提供服务。

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