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微众银行:构建互联网金融生态圈

本报记者 秦玉芳

在11月8-9日举行的2017腾讯全球合作伙伴大会上,微众银行副行长兼首席信息官马智涛表示,微众银行从创立之初便是金融服务“补充者”的角色,希望通过发挥自身数据科技优势,联合合作伙伴,构建一个开放、共赢、有特色的互联网金融生态圈。

发展普惠金融是2017年金融体制改革的重要内容,也是提升金融服务实体经济质效有效途径。然而,如何触达及降低服务成本一直以来都是困扰普惠金融发展的难题。金融科技为普惠金融发展带来了新的契机。

马智涛介绍,微众银行提出了践行普惠金融的“3A+S”理念,以提供Accessible方便获取、Affordable价格可负担、Appropriate贴合心意的服务为出发点,同时通过科技和数据能力改变金融服务的成本结构从而达成Sustainable(商业可持续)的发展模式。

他表示,作为一家互联网银行,微众银行建立了强大的科技团队,科技员工占比一半以上,大力推动科技创新,充分利用移动互联网、分布式架构等科技手段服务普惠金融,改变了金融服务的成本结构,大幅度降低了边际成本,让服务普惠的商业模式变得可持续。

对此,香港科技大学工程学院计算机科学与工程系主任,微众银行独立董事杨强认为,互联网金融把金融的作用发放给更广泛的人群,而随着人工智能的引入,金融科技才真正进入了精准的普惠金融的时代。

随着云计算、大数据、区块链、移动互联、人工智能等系列新一代信息技术的发展和应用,金融科技的渗透为金融业发展带来机遇的同时也带来了全新的挑战。金融科技时代,传统银行在风险管控、技术架构及数据治理等方面都存在短板。在加快转型及智能化升级的同时,金融机构也在加强同业机构之间的协同合作,共享资源和科技能力。

马智涛表示,微众银行坚持“连接者”的定位,通过金融能力、互联网技术、运营和风控能力,将同业金融机构的资本、网点、人员等优势与科技平台的客户、渠道、场景等优势相结合,构建一个全新的互联网金融生态圈。

微众银行自成立起即按照“以同业合作为依托”的理念,与中小型银行广泛开展合作,共享资源和收益,输出科技能力,共同推进普惠金融。2016年,微众银行建立了“微动力”(互联网+金融)开放平台,该平台可协助中小银行更快、更低成本地实现“互联网+”战略,具备通过远程和科技手段落实普惠金融的能力。通过该平台,合作银行可将微众银行运用云计算技术封装的SDK集成到自身手机银行中,从而快速获得人脸识别、人工智能、互联网数据分析等科技能力,并为客户提供更广泛的产品选择和更好的购买体验。截至目前,“微动力”签约银行已达十余家,开通客户数和存量AUM持续增长。

此外,微众银行和腾讯用户研究与体验设计部(后简称腾讯CDC)共同发起的用户体验联合实验室当日发布了首次银行业用户体验大调研阶段性成果。调研结果显示,过去一年,37%的用户在银行中的资金相对减少,减少的资金更多地流向互联网金融服务平台。这是因为在移动互联网的影响下,用户在“花”“贷”“存”方面都在发生巨大转变。

同时,腾讯CDC总经理陈妍还指出,银行服务的实际体验与用户期望的金融服务之间仍有差距,越来越多用户期望金融平台提供多方面的一站式服务。陈妍表示,为了更好地了解用户需求,银行方可以开展更多的用户访谈、问卷调研,并通过用户画像、满意度评估、用户旅程地图等分析方法帮助自己找到服务缺口。

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