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广发银行试水智能投顾平台

秦玉芳

9月19日,广发银行召开“广发智投”发布会,首次推出了其自主研发的智能投资理财平台。广发智投将专业投资理财分析与人工智能相结合,可综合现代资产组合理论和投资者偏好为投资者提供个性化理财建议。

广发银行财富管理及私人银行部负责人张华介绍,“广发智投”所采用投资策略是白盒策略,可以使投资者在申购广发智投推荐的任何一款基金组合前,都能清晰地知晓背后交易策略、目标与历史运作情况,并根据自己的需求进行选择。

智能投顾又称机器人投顾,2012年起源于美国,是指利用大数据分析、量化金融模型以及智能化算法,根据投资者的风险承受水平、财务状况、预期收益目标以及投资风格偏好等要求,运用一系列智能算法,投资组合优化等理论模型,为用户提供智能化和自动化的资产配置建议。

自招商银行2016年首次试水发布摩羯投顾后,智能投顾在国内传统银行业掀起了探索热潮。今年以来,五大国有银行及以平安银行为代表零售转型的中小银行,纷纷进行智能升级,发展直销银行,提升智能顾投覆盖率。据招行介绍,截至今年8月,其摩羯智平均收益率达4.03%,资产管理规模已突破50亿元。

业内专家认为,随着互联网浪潮的推进和金融科技的发展,传统银行与互联网企业的合作将会继续深入,通过金融科技实现线上线下的融合,为客户提供多元化的金融服务。

张华表示,银行有着丰富的大数据支撑,而且随着金融科技的发展,在数据处理上机器比人工有着更高的精确度,人工智能+财富管理可以实现更优化的投顾服务。

据了解,广发智投是广发银行基于4000万客户数据,以顶尖投资顾问团队所积累的资产配置实践及投资经验为核心,结合海量的公私募基金及市场研究数据,通过一定数量的模型计算所构建的智能基金组合配置服务。它根据客户的风险偏好和收益预期,为客户配置最匹配的基金投资组合,并在线上线下给予持续跟踪服务。

根据wind数据,广发智投各个投资策略自2017年3月以来实盘运行6个月,截至8月底,广发智投推荐的偏股型策略中的三款基金组合平均收益率约为11.05%,远高于全市场偏股型基金平均收益率5.74%;而广发智投推荐的偏债型策略中的两款基金组合平均收益率约为6.48%,高于全市场偏债型基金的平均收益率1.72%,位居市场前3%。

广发银行主管零售业务的副行长宗乐新表示,目前广发智投首期主要提供基于公募基金的智能组合供投资者选择,下一步将充分发挥银行作为金融产品平台的优势,将目前的基金理财方案升级至覆盖保险、理财产品、贵金属、信托等多种金融产品的全能资产配置模式,以满足投资者多元化、长期性、全方位的资产配置需求,全面开启广发银行财富管理业务的智能化新纪元。

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