苏宁金融2017年2月对外宣传相关数据口径 - 工商资讯 - 中国经营网_中国经营报

苏宁金融2017年2月对外宣传相关数据口径

苏宁金融依靠苏宁线上线下海量的用户群体、特有的O2O零售模式和从采购到物流的全价值链经营模式,坚持“融资+支付+理财”全产品线布局,苏宁金融各项业务快速发展,2016年交易规模近5000亿元,净增激活会员突破1000万,盈利能力持续提升。低成本获客、低成本资金、精细化管理和对金融业盈利理念坚持,使得苏宁金融成为少数几家具有持续盈利能力的互联网金融集团之一。

苏宁金融大力发展面向用户的支付账户、投资理财、供应链金融、消费金融、商业保理、融资租赁、保险、众筹、私募股权融资、储值卡等业务,打造了苏宁支付、苏宁理财、乐业贷、任性付、众筹消费宝、苏宁延保等一系列知名产品,持续厚实风控基础,加大金融科技投入,真正做到大而全、大而强,稳居国内一线互联网金融集团行列。

未来,苏宁金融将继续坚定拥抱互联网,同时坚守金融业诚信、审慎、稳健、盈利的经营本质,为广大企业和个人客户提供更为优质的综合金融服务。苏宁金融是苏宁云商重要的战略业务单元。依靠苏宁线上线下海量的用户群体、特有的O2O零售模式和从采购到物流的全价值链经营模式。

苏宁金融大力发展面对用户的支付账户、投资理财、零售贷款、企业贷款、融资租赁、商业保理、保险、众筹、私募股权融资(苏宁私募)、储值卡等业务,打造了苏宁易付宝、零钱宝、定期理财、任性付等一系列知名产品,为消费者提供多场景的金融服务体验。目前,苏宁金融快速发展,在各个业务板块都取得了优异的成绩。

支付业务拓展企业客户,服务对象涵盖供应商、交易平台客户和苏宁生态圈内客户,丰富支付全场景;探索苏宁金融O2O模式,建立健全苏宁财富中心运营体系,线上线下协同效应开始显现;完善风控,持续推动精细化管理;开展一系列产品创新,推出足球加息理财、众筹消费宝、苏宁乐业贷、任性学、任性游等产品,上线私募股权融资平台,一站式创新型金融服务平台初具雏形。


一、品牌口径:

1、苏宁金融与苏宁金服的关系和使用规则

苏宁金融是苏宁旗下金融业务平台的主体品牌名称。主要面对消费者,为用户提供多场景的金融服务体验,有零钱宝、定期理财、众筹、苏宁延保等一系列知名产品。(此名称主要用于面对用户等宣传层面,更易于理解和接受。)

苏宁金服是为了充分发挥苏宁的金融平台资源优势,拟对旗下第三方支付、供应链金融、理财、保险销售、基金销售、众筹、预付卡等金融业务进行整合,于2016年4月24日注册成立了苏宁金融服务(上海)有限公司(简称苏宁金服)。苏宁金服的成立全面提升苏宁在金融业务的平台价值和品牌价值,有利于苏宁的金融业务与其他业务风险隔离、金融产品创新以及向全社会输出金融服务能力。(此名称主要用于和投资人和公司内部沟通。)


2、苏宁金融整体数据

2016年苏宁金融交易规模近5000亿元,净增激活会员突破1000万。从客户分类上看,苏宁金融基于生态圈依托苏宁数万企业客户和26年的大数据积累实现B端业务爆发式增长。从业务上看,第三方支付业务(苏宁支付)发展最为迅速,“苏宁金融+本地生活”模式得到迅速拓展,苏宁金融APP实现了衣、食、住、行、娱等全场景的覆盖,为用户带来便捷支付体验。以生活缴费为例,目前苏宁金融APP已覆盖北上广深4个一线城市、31个二线城市,247个三、四线城市,支持城市已经增加至282个。

苏宁金融2015年营收、净利分别达到4.21亿元和6800万元,同比增长254.9%、435.54%。


3、四大因素驱动

金融科技支撑。金融IT人员占比高达63%。基于坚实的科技基础,苏宁金融构建了领先的个人CRM系统和企业CRM系统,为风控和智能营销提供大数据支撑。依托苏宁美国硅谷研究院,借鉴美国最前沿的互联网金融实践和最先进的金融科技研究成果,苏宁金融积极开展金融科技研究,在金融O2O、生物认证、人工智能等方面持续发力。截止目前,苏宁金融已经取得了7项金融专利。

生态圈持续渗透。苏宁控股已经构建了涵盖商业零售、TMT、文化娱乐、综合地产、金融等在内的多元化生态体系,苏宁金融拥有1.5亿个人会员和5万个企业客户,个人客户数量不亚于一家全国性大型银行,企业客户数量不亚于一家中型商业银行,为苏宁金融各项业务的快速发展提供了坚实支撑。

渠道全面发力。线上渠道,苏宁金融门户PV同比增长2508%、UV同比增长488%;电销渠道,销售额同比增长2153%,人均销售额同比806%;线下苏宁财富中心,日均销售突破544万。

银行级风控机制。苏宁金融始终把银行级风险防控放在业务发展的核心位置,全面推行风险管理“三道防线”,建立集中、独立、专业的风险管理架构。苏宁金融内部建立了一个强大的授信审批中心,秉持“本质上是什么,就按什么来管理”的原则,对于企业贷款、消费贷款等信贷业务和非标理财、收益类众筹等类信贷业务,统统走信贷审批流程。

此外,苏宁金融还效仿银行贷款准备金制度,建立了完善的风险准备金提取制度,对所有的融资类业务,均要求计提百分之一的准备金,确保极端情况下对客户资金的兑付能力。


4、苏宁财富中心

2015年4月28日苏宁金融第一批苏宁财富中心项目落地南京山西路店和上海浦东店后,为用户提供投资理财、众筹、保险、消费贷款等全方位互联网金融服务。(财富中心不提数量)


5、农村金融(农村金融在宣传中可大力讲)

苏宁金融未来将重点针对农村金融的特点和发展趋势,开创区别于城市的差异化模式,利用两大现代科技重点发展农村普惠金融,一是移动互联网技术,降低农村消费者接触门槛,降低服务、交易、运营成本,建立少物理或无物理网点模式,适应新农村经济发展需要;二是,大数据征信技术,增强风险管控手段和效果,提升用户体验。农村普惠金融的关键是增强贫困地区农户、微型企业金融服务的可获得性,过去这是农村金融的重大难题,现在移动互联网技术、大数据征信技术的应用,将为解决这一难题创造机会和空间。

而苏宁金融将重点为农村创业人群提供三大服务:企业贷款、任性付和苏宁众筹。

苏宁企业贷款将为创业企业提供稳定的供应链金融服务,苏宁任性付随借随还功能则可以灵活机动的提供资金借贷服务。优质的农产品可以通过苏宁众筹独特的O2O展现模式,为消费者提供线上线下的双重体验进行输出。

数据显示,目前,“惠农贷”整体投放金额达5亿元以上;仅2016年上半年,苏宁众筹平台已累计成功众筹170个农业项目,其中受理贫困地区农业众筹项目42个,涵盖15个省,34个贫困县,累计实现销售近5000万元。


6、2017重点发展方向

苏宁金融业务将进一步围绕支付、供应链、理财、众筹、零售贷款等打造重点产品,挖掘生态圈内价值,不断增强核心竞争力,实现会员、交易规模双增长。


打造重点产品

苏宁金融将重点打造任性贷、供应链金融产品、延保产品、车险及一般保险等C端金融产品,以及提供企业理财、面向银行业、保险业、金融交易平台的B端行业解决方案。


加大生态圈协同

推进苏宁支付、苏宁保险、投融资等业务在零售、地产、文创、体育等产业渗透


提速会员增量

快速推进,易购会员融合,提升绑卡转化;精耕细作,体系内线上渠道拓量,线下渠道提质;深度渗透,B端商户同步拓客,上下游供应商中挖掘会员;开放视野,加强外部引流转化,增加互信场景;完善金融会员营销体系,加强精准营销工具建设,提高会员营销转化率。


提升核心竞争力

紧抓大数据与智能风控,对支付的事前、事中、事后各个环节严格控制,为苏宁金融的业务监控发展保驾护航;通过会员产品优化、银行渠道能力建设、支付产品优化、风控能力提升等提升支付成功率;大力应用指纹支付、刷脸登录、智能投顾等金融科技改善用户体验。


科技驱动的O2O银行

2016年12月21日,苏宁云商集团股份公司发布《关于发起设立江苏苏宁银行股份有限公司暨获得筹建批复的公告》(简称《公告》)。《公告》称,该公司已收到《中国银监会关于筹建江苏苏宁银行股份有限公司的批复》,同意在江苏省南京市筹建江苏苏宁银行股份有限公司,银行类别为民营银行。

苏宁云商参与发起设立江苏苏宁银行,一方面国家鼓励和引导民间资本进入银行业,促进民营银行持续健康发展,为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区,以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务;另一方面,通过发挥公司在客户资源、多渠道运营经验、供应链资源、IT技术优势,以及公司在互联网金融发展过程中积累的业务、风控、团队、技术等经验,推动江苏苏宁银行的快速发展,为苏宁生态圈用户、供应商、合作伙伴、平台商户等提供普惠金融服务,全面提升公司市场竞争力。目前江苏苏宁银行出于筹建期,待正式开业后,将致力于打造线上线下融合和全产业链融合的互联网银行。


二、业务口径:

支付:2011年1月南京苏宁易付宝网络科技有限公司成立。苏宁支付致力于提供安全便捷的支付解决方案,主要提供支付与理财服务,包括网购支付、转账还款、充值缴费、理财保险等业务模块,并不断扩展第三方移动支付消费场景,全面打通O2O生活消费领域。目前,苏宁支付已经在全国苏宁门店和苏宁易购直营店落地,同时接入全家、美宜佳、畅途网、零号线、化塑汇等大型企业。苏宁支付与国内多家主流银行建立战略合作关系,成为金融机构在在线支付领域最为信任的合作伙伴。近三年,苏宁支付用户和交易规模增长迅速,已经成为中国领先的在线支付应用和服务平台。2016年交易规模达3000亿。截至目前,苏宁支付注册会员已经超过1.3亿。

理财:2014年1月,苏宁理财上线,是苏宁金融旗下的专业理财平台,苏宁理财聚焦轻松理财,为用户提供一站式财富管理服务,业务线涵盖活期理财(零钱宝)、短期理财、定期理财、股权投资等多种类型,并依托独特的金融O2O模式,以及定期转入、自动预约、提前变现等服务,满足客户的差异化理财需求。在项目准入方面,对区域、行业、融资主体、标的等级和增信措施进行严格控制;同时,引入国内知名的基金公司、国有金融交易中心等合作伙伴,通过2A+级的担保机构或大型上市企业提供担保,历史到期产品兑付率达100%。

2016年,苏宁理财推出了足球加息活动,比赛项目由中超战场扩大至亚冠及欧洲杯,参与人数9万,人均收益增长0.92%,在贴吧和论坛中,相关话题讨论超过3w次。

2017年1月23日,与懂球帝(全国最大的足球媒体和社区平台)合作推出升级版足球加息——“竞猜大赢家”,丰富活动形式,可竞猜联赛冠军、单回合胜平负、欧冠八强等,受到球迷用户的欢迎。

数据显示,2016年全年,苏宁理财交易规模已经超过1200亿。2014年1月-2016年12月,苏宁理财交易规模已经突破3000亿。

苏宁消费金融:苏宁消费金融有限公司成立于2015年5月29日,是全国首家以大型零售商为大股东的消费金融公司。得益于股东的资源优势,苏宁消费金融开创出独特的互联网O2O消费金融模式,并推出了互联网消费信贷产品“任性付”。因为这种独特的O2O标签,苏宁消费金融既区别于传统线下消费金融业务,又积极对标其他电商平台的零售新模式,同时将“促消费、惠民生”的宗旨落到实处。截至2016年12月底,任性付累计发放消费贷款数量超过1100万笔,累计投放贷款超过120亿,平均单笔贷款1100元,服务客户人数超过200万,其中70%是中低收入人群,大幅降低金融服务门槛。

企业贷款:2013年正式推出企业贷款服务,深入供应链采购、收货、对账、结算等环节,充分满足苏宁供应商在供应链全流程各节点的资金需求。现阶段主要服务于全国范围内的企业客户,以大数据为核心,提供基于应收账款的供应链金融服务,基于交易数据及信用状况的信用类贷款服务,基于企业综合情况的综合授信服务。针对苏宁生态圈内客户,依据客户在生态圈内的表现为其提供多类型贷款,满足其不同节点、不同类别的资金需求;在行业经验与风险控制手段成熟的基础上,逐渐跨出苏宁生态圈,为更多小微企业提供综合性金融服务。在供应链金融方面,苏宁已经累计为近万家合作伙伴提供了570多亿元的资金,为实体企业的转型升级提供资金支持。

零售贷款(新):任性贷是苏宁金融旗下重庆苏宁小额贷款有限公司(简称“苏宁小贷”)针对个人客户提供的贷款融资服务。与市面上其他信贷产品相比,“任性贷”具有门槛低、申请快、还款方便等优势。在消费类贷款方面,“任性贷”支持苏宁门店内手机、数码、家电等诸多商品分期支付,最高支持24期分期。未来还将覆盖“衣(医)、食、住、行、玩”等多个行业领域;在现金类贷款方面,基于大数据技术的有力支持,可迅速为客户办理贷款申请。

融资租赁:2016年9月,苏宁租赁(天津)有限公司在天津注册成立,为苏宁金融布局综合化经营再下一城。

保险:2014年2月,苏宁成为第一家获得全国专业保险代理资质的零售企业。苏宁保险致力于为个人消费者和企业客户提供专业的保险产品销售服务和风险解决方案。已推出多个创新保险产品和服务,2016年发布新保险产品数达15款,包括高温险、羽毛球险、足球险等特色产品。

数据显示,苏宁家电延保服务,享受理赔服务客户人数达到500万人次,销售额度超过30亿元。

众筹:2015年4月,苏宁众筹上线,是国内首个同时在线上平台、线下实体门店同步开展众筹产品体验的全渠道众筹平台,涵盖科技、设计、公益、文化、娱乐、农业、房产等多个众筹领域。2015年7月17日苏宁众筹平台上线的Citycoco电动滑板项目筹集30天内获得了54,206人次关注,27,741人支持,认筹金额达51,075,804元,目标达成255%。2015年,苏宁众筹累计项目数达434个,其中千万级项目12个,百万级项目 28个,筹集金额3.6亿元,在线支持人数达100万,关注人数211.5万。第三方“鸣金网”数据显示,2015年12月,苏宁众筹以筹集额6969万元蝉联第二。

2016年,苏宁众筹聚焦“吃喝玩乐大消费 助力创新玩赚梦想”。“消费众筹”势头强劲,影视众筹方面《纳妾记2》、《乔家大院2》获得近万人支持(实际6000+)累计筹集5000余万,创新地将影视周边与文化旅游 、音乐消费等新消费场景融合,文化旅游消费众筹"婺源花田溪"(项目搜索已不存在)首创消费不消费都有收益,越消费收益越高的“赚钱”模式,筹集280万小试牛刀,越消费越赚钱的”众筹新玩法,升级消费众筹进入2.0模式。音乐消费众筹PPTV "九缪斯中国Fanmeeting"2分钟筹集100万,玩赚粉丝互动;旅游消费众筹在旅游卫视首开电视直播众筹,《众筹来了》筹集100万,体验旅游达人“驴友”精彩路线消费。2016年2月,“情景化消费众筹“消费宝”,开创“边消费边赚钱”模式,江苏特色馆“消费宝”、大聚惠“消费宝”获得近10万人次支持,筹集4500万元, 体育消费众筹苏宁足球俱乐部“为球迷赢得专属权益”,花1000抵1150,更有机会提前锁定2017赛季俱乐部年票资格,累计两周筹集100万。

产品众筹方面也精彩不断,2016年苏宁众筹在广交会PDC、CES/CE CHINA展、上海国际消费电子展等展示的科技智能产品吸引了大量专业人士和普通消费者的关注支持。其中平台重点打造的明星项目:琪树家庭垂直农场(种菜机)采用线上推广+线下苏宁云店金融专区体验O2O式众筹,获得13398人支持筹集到2041万元;CiCi小厨快速料理炉为2万余个家庭奉上健康美味烹饪方案,筹集额超1500万;无油烟智能系统 大卫•杨筹集获得6750人支持筹集额近2800万元;贝纳利拉力车上线后,在多个支持档告罄的情况下,用后期加档的方式最终成功筹集超4000万。其它例如阔密保密手机、安宝睡智能婴儿床垫、邦讯物联“小萌”智能插排、Bluecare蓝氧漱口水机、Ankuai骑行运动代步车、索牌智能羽毛球拍、度蜜智能颈椎修复枕、呵呵侠儿童杀菌水杯等众筹项目筹集也均超过千万。产品众筹特色版块“品牌筹”、“精品返售”中,“DW”手表品牌筹、“ZIPPO”打火机品牌筹,“CITYCOCO”智能滑板车等众筹项目尤其受消费者喜爱。“一元掘宝”热门抢筹累计已有超过400人(截止352个项目成功)人通过众筹实现了梦想,“十元筹宝马”、“十元筹奥迪”项目也吸引了诸多“梦想者”追梦。

截至2017年1月底,苏宁众筹上线累计1077个项目,累计筹集额13.74亿元,累计参与人数358.1万人,33个筹集额千万元以上项目,84个百万元以上项目。

私募股权融资:2016年4月6日,苏宁私募股权融资平台上线。项目聚焦于智能硬件、泛消费类、“互联网+”等领域。上线初期,该平台推出四个投资项目,集中在消费生活、智能硬件和二次元漫画领域。

业务模式采用“领投+跟投”。即由经验丰富的专业投资机构作为“领投人”,负责项目筛选、尽职调查、投后管理等工作。平台投资者作为“跟投人”参与投资,从而降低投资者投资风险,提高项目成功率。

定位于助力创新型企业发展,整合苏宁内外部资源,为企业提供专业、高效的股权融资服务,解决企业融资难题。让投资人和创业团队分享“大众创业、万众创新”及资本市场的政策红利。


搭建多层次孵化生态圈:

1.多元产业背景,苏宁可以帮助创业者直达多地域多场景的海量用户,线下实体零售终端覆盖海内外600多个城市,线上用户覆盖2.8亿零售用户,1.7亿金融用户,2.55亿苏宁文创覆盖用户以及1.2亿苏宁体育覆盖用户。

2.苏宁创业营,面向青年大学生创业,集创业孵化和加速于一体的综合性创业园。创业园初期立足南京本土,围绕苏宁产业生态圈,着力打造泛消费领域,重点孵化培育文化创意、智能硬件、“互联网+”等方向项目。

3.苏宁青创基金,针对创业企业资金扶持,苏宁主导成立了一期3亿规模的青创基金,将围绕技术进步与消费升级主要投向智能制造,文化娱乐,电竞及周边、二次元等新奇酷创意的创新,将投资超过50个创业团队或企业。

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