上海银行探路投贷联动:拟五年突破三目标 - 工商资讯 - 中国经营网_中国经营报

上海银行探路投贷联动:拟五年突破三目标


   投贷联动的融资模式,既考虑了科创企业的发展特征和融资需求,股权债权相结合、资金持续供给;又考虑了我国国情和金融体系的特点,充分发挥银行业金融机构在客户资源、资金资源方面的优势,通过构建风险收益相匹配的体制机制,有效增加科创企业的金融供给,是一项适应国家创新驱动发展战略需要的金融制度改革和创新。


探路模式:将设立投资子公司


除了推出的“远期共赢利息”业务模式,上海银行还在研究外部联动和内部联动的投贷联动:即上海银行一边在为企业提供综合金融服务的过程中,与外部的资管公司、股权投资机构等合作,搭建外部联动平台,开展投贷联动业务;一边着手成立子公司,从事投贷联动业务。


上海银行内部人士认为,本次试点政策允许商业银行设立投资功能子公司,银行可以借此取得投资收益来弥补母行对科创企业的信贷风险,实现科创企业信贷风险和收益的整体平衡,解决传统信贷模式下风险与收益不对称问题,从而扩大商业银行服务科创企业的覆盖面。


据了解,该行将向监管部门申请成立投资子公司,专司股权投资业务。据了解,科技金融专营机构的设立,可以不只设立一家,分行或支行都可以成为专营机构,据悉上海银行将指定浦东科技支行及其他科技特色支行作为专营机构,专司对科创企业的“贷”,由此形成对科创企业“股权投资+债权融资”联动服务。目前,各项筹备工作在有序进行中。


按规定,投与贷两大机构是相对独立的。投资功能子公司在机构、人员、财务、业务、评审、风控等方面严格独立运作,并建立单独机制,在贷审机制方面,上海银行亦将建立投贷联动决策机制,其中,投资决策集中在总行层面,无需分支行审批。


试点前期,上海银行投资子公司主要在“贷”的科创企业中,选择小部分优质科创企业进行“投”,原则上不对“贷”以外的科创企业单独进行“投”。


据了解,上海银行将以“以贷为本,以贷带投,以投补贷,投贷联动”作为开展投贷联动业务的工作原则。前期将以持有“认股期权”为主,实际行权为辅,“投”的额度小而分散,上海银行的投资比例一般控制在标的企业总股本的1至3%之间,上海银行以财务投资为主,原则上不参与、不干预科创企业的内部管理。


同时,上海银行将整合各方资源,合力组建开放式的“投贷联动合作联盟”,主要体现在“三联动”:一是加强与上海张江国家自主创新示范区“一区二十二园”的联动合作,通过与科技园区合作,选择支持新产业、新技术、新业态、新模式等“四新领域”科技型成长小企业。二是加强专业PE股权投资机构,上海股权托管交易中心等专业机构的合作,充分利用各专业机构在客户营销,以及专业的风险控制技术和经验,形成利益共同体。三是加强与上海市中小微融资担保基金、各类商业性担保公司以及各区政府合作,建立科创企业信贷业务风险分担机制。


在产品研发方面,上海银行将专门推出的投贷联动业务产品,会考虑科技小企业的特点,将科技专利情况、人才情况、外部投资机构投资和估值成长性等情况,作为审贷的重要参考依据;在具体贷款品种方面,上海银行将为科创企业提供流动资金贷款、并购贷款等;同时,该行将制定专项考核激励政策,设置相应的容忍度。


据了解,投贷联动的推广有利于商业银行探索转型发展模式,尝试综合化经营,形成利差收入之外的投资收益,转变传统主要依靠信贷规模扩张的盈利模式;有利于优化客户结构、业务结构和盈利结构;有利于商业银行丰富科创企业金融服务手段,更好地支持实体经济;通过投贷联动业务试点,银行可以为科创企业提供“债权+股权”的一揽子综合金融服务,满足不同生命周期、多元化的金融需求,形成专业化服务能力和综合金融服务能力。

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