江阴银行IPO顺利闯关 六招齐发控风险 - 工商资讯 - 中国经营网_中国经营报

江阴银行IPO顺利闯关 六招齐发控风险

  作为全国首批试点组建的地方性股份制农村商业银行,1月15日,江苏江阴农村商业银行股份有限公司(股票简称:江阴银行)首发上市获通过,于8月24日网上申购,成为A股首家上市农商行。该行招股书显示,该行计划发行20944.55万股,募集资金将全部用于充实资本金。

  扎根县域经济

  15年前的2001年12月,全国首批由农村信用社改制的三家股份制农村商业银行之一——江苏江阴农村商业银行股份有限公司正式挂牌成立。

  该行地处全国经济“百强县”榜首的江阴市。该市以全国万分之一的土地创造了占全国百分之一的生产总值,连续13年位列全国百强县之首。作为一家地方性农村金融机构, 一直以来,江阴银行始终坚持地方银行为地方服务的宗旨,坚持服务“三农”、服务中小微企业的市场定位,紧跟地方经济发展步伐,充分发挥自身优势,持续开展机制、产品和服务创新,深入推进普惠金融发展战略。得益于区域经济的高速增长,截至2015年12月31日,本行的总资产、存款余额和贷款余额分别为904.78亿元、676.53亿元和498.57亿元。根据中国人民银行江阴市支行的统计,截至2015年12月31日,本行江阴地区各项存款余额占江阴市29家银行业金融机构存款总额的20.45%,位居第一;各项贷款余额占江阴市29家银行业金融机构贷款总额的17.63%,位列第一。

  对此,业内人士认为,江阴银行已成为江阴地区“三农”和中小企业的金融服务主力军,而且凭借在本土相当的规模、丰富的市场经验和高效的营销网络在江阴本土拥有较高的品牌认同度。

  加速金融创新

  农商行担任着“扶植区域实体经济发展”的重任。创新,让江阴银行增强了服务地方经济的能力,也让其成为了地方普惠金融主力军。以便民、利民、惠民为首要目标,江阴银行创新客户服务思维,全力打造百姓“亲近银行”。为了支持家庭农场客户,该行积极探索“合作社+农户”创新业务的同时还推出了“农业助力贷”信贷产品。除此之外,该行还以家庭成员为共同借款人推出信用类贷款“家庭快贷”,接受个人担保推出“保易贷”等保证担保产品,有效地解决小微企业、个体工商户抵质押物不足的问题。为了加强小微贷金融服务、提高贷款效率,江阴银行于2014年下半年成立了小微业务部,下设“江银快贷中心”小微融资专业平台,从业务流程、担保模式、还款方式入手,加大小微贷业务创新力度,致力破解小微融资难题。对100万元以下的微贷客户,快贷中心实行调查、审查、审批、放款全流程一站式服务,做到“资料齐全、一日审批”。该行还引入了政府担保险缓释机制加强银政企合作,相继推出了“外贸融资宝”和“科技助力宝”专项融资产品,专项用于外贸型和科技型中小微企业融资支持。

  在硬件服务方面,该行布放自助发卡机等智能化设备,全天候提供自助和远程人工服务,满足客户自助开户、自助申请暨阳借记卡和当场办卡等社区化业务需求。“以科技进步和创新支持提高竞争力、促进转型发展和可持续发展,是农村商业银行迎接挑战、提升整体综合实力的战略选择,也是更好地支持实体经济、践行普惠金融的必然要求。”江阴银行董事长孙伟表示,江阴银行将坚持“科技先行”的发展理念,将信息科技作为提升核心竞争力的重要手段和载体,为实施转型发展、践行普惠金融提供有力的科技支撑。

  六招齐发控风险

  近年来,由于受到宏观经济下行、制造业产能过剩等的多重影响,江阴的实体经济尤其是中小微企业也受到了不利冲击,制造业出现通缩,部分企业风险显现。

  作为地方金融主力军,江阴银行也不可避免地受到影响,企业贷款风险逐步显现。面对困难和挑战,江阴银行主动亮剑、沉着应对、多招齐发,积极化解不良贷款显现的不利局面。

  通过“提高人员素质,防范职业道德风险;建立合作联盟,减少贷款集中风险;探索担保方式,防范信用缺失风险;严肃不良问责,实行压力层层传导;开展竞赛活动,提高清降成效;用好法律武器,加快不良处置”等“六招”齐发,江阴银行有效控制了在一定时间空间范围内的不良贷款总量和比率,其中,通过开展竞赛活动以及利用法律武器,2015年全行完成清降任务3.3亿元、清收不良贷款1.58亿元,为后调速换档期、经济回暖期支持实体经济提供强大的后盾和保障。

  业内人士认为,通过登陆资本市场,将极大地促进江阴银行资本补充完善、股权结构多元、公司治理深化、经营管理提升,有助于不断增强其自身抵抗风险的能力,大大提升其综合实力。

 

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