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北大发布首份普惠金融指数:中西部加速赶超东部

  北京大学日前在第三届互联网金融外滩峰会上发布的首份《北京大学数字普惠金融指数(2011-2015)》显示,虽然东部地区的数字普惠金融发展仍相对领先,但在数字服务支持度等部分细分指标上,中西部地区甚至比东部地区有更好表现,展现出“弯道超车”的可能。

  北京大学国家发展研究院副院长黄益平表示,这是首份披露城乡普惠金融发展水平的专题指数报告。该指数主要以蚂蚁金服大数据为依托,综合测量了除港澳台地区外,全国内地31个省(包括直辖市、自治区)、337个地级以上城市,以及1754个县的数字普惠金融发展状况,时间跨度为2011年至2015年。

  根据指数的测算结果,在337座样本城市排名中,数字普惠金融总指数及省级指数前十主要位于东部。在省一级的数字普惠金融指数榜单上,上海、北京、浙江位列前三。

  值得注意的是,虽然总指数方面,东部地区整体领先,但在细分的一级指数榜单上,尤其是数字服务支持度榜单,中西部的城市及县域有着抢眼的表现:排名前十的主要来自青海、新疆、西藏等中西部城市。据了解,数字服务支持度由移动支付占比、贷款利率等指标合成。

  显然,虽然中西部地区的数字普惠金融总体仍低于东部地区,但在移动支付端则快速追赶。出现“弯道超车”的趋势。

  该指数报告显示,各地区在数字金融上逐渐呈现趋同的特征。2011年不同省份的数字普惠金融指数之间差异还较大,但到2015年,不同省份之间的差异已经大幅缩小。2011年上海市数字普惠金融发展水平是西藏自治区的4.9倍,到了2013年这一差异已经缩小到1.9倍,低于传统金融。截至2015年,这一数字更是缩小到1.5倍。

  报告认为,从2011年到2015年,通过数字普惠技术,地区间的发展差异在逐渐缩小。

  黄益平指出,相对于传统普惠金融,数字普惠金融具有更好的地理穿透性,形成更强的地区覆盖度,使得落后地区也可以享受到相对更多的金融服务。

  数字普惠金融指数的趋同主要归因于覆盖广度、特别是数字支持服务程度的地区趋同所导致。与传统金融机构将主要资源分布于人口、商业集中地区的状况相比,互联网金融使得金融服务更直接,客户覆盖面更广泛。

  黄益平表示,过去的普惠金融讨论和指标往往局限于传统金融的可获得性和使用性,但缺乏从创新性互联网金融角度来科学、全面反映我国现阶段普惠金融实践的统计指标体。因此,北京大学互联网金融研究中心联合上海新金融研究院和蚂蚁金服集团组成联合课题组,试图编制出一套科学、准确、全面地刻画我国数字普惠金融发展现状的指标体系。

  对于普惠金融的未来,蚂蚁金服总裁井贤栋在峰会上表示,受制于服务成本高、有效覆盖难和信息不对称、风险管理难两大核心难题,全球普惠金融发展依然任重道远。

  根据世界银行的统计,从全球范围看,截至2014年底,全球只有11%的成年人曾经从正规金融系统获得过融资,仍有38%的成年人从未拥有过金融账户。

  井贤栋认为,数字技术能够破解普惠金融当前的发展困局。同时,他结合蚂蚁金服12年发展的实践经验指出,未来金融的发展是场景驱动的,一旦植根于用户的需求,金融和场景紧密结合就能焕发出蓬勃生机。

 

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