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民生财富:高净值人群资产配置呈现三大趋势

  近日,由民生财富投资管理有限公司主办的“十三五规划后经济趋势与财富管理”高峰论坛上,中国泛海控股集团有限公司董事副总裁王宏,经济学家、国务院参事姚景源,中国民生银行研究院院长黄剑辉,中国上海自由贸易试验区办公室副主任苏斌等多位金融领域专业人士就十三五规划后中国经济步入“新常态”的主旋律以及当前财富管理的新格局展开了讨论。

  姚景源在论坛上作了《新生态与供给侧改革》的主题演讲,对新常态和供给侧改革作了深入浅出的分析。他认为,中国经济我们现在面对的困难集中表现为四降一升,即增长速度下降、企业利润下降、工业生产者出厂价格下降、财富收入增幅下降,另外潜在的风险特别是金融风险上升。其中,他对增长速度下降的理解是,从生产角度看,增长速度下降,主要原因是工业生产下降,从需求角度说,主要是投资下降导致整个经济增长下降。

  他同时指出,中国经济遇到的困难主要是结构性问题而非周期性的问题。姚景源认为,过去改革开放30多年来,中国经济遇到过的很多波动困难相当程度上是周期性的。“这些周期性的困难很多是可以通过死挺硬熬度过难关,但是当前面对的困难是结构性的,必须得直面挑战,通过结构改革应对。”

  黄剑辉在《供给侧改革背景下的银行资管战略》的主题演讲中表示,加快供给侧改革已经上升为国家最高的决策和时代主题。要理解好供给侧结构性改革的内涵和未来方向,需要从政府制度供给和市场需求、金融供给和实体经济需求、工商企业实体经济和居民最终消费三组供求关系入手。而对中国宏观形势最新的变化的研判,总体来看,经济是起稳筑底,向好迹象初显。

  在国内资产管理业务模式的发展趋势问题上,黄剑辉指出,未来投行资产管理、财富管理会走向三体合一,资产端会建立资管投行模式向投资链上游进行转移,资金端会逐渐去产品化,从单一的投资产品提供商,走向通过互联网建设的综合金融服务平台。

  当前是大资管的时代,也是机会和危机并存的时代。民生财富华东区总经理王少洁认为,居民资产的重新配置的趋势是依然存在的,新配置的趋势中居民资产会从原来的主流的配置渠道向金融资产配置领域去转化。

  对于个人财富管理的难题,王少洁表示,从人性的角度出发,大部分投资者属于损失厌恶型,择时通常比较困难,不过市场的机会却是永远存在的。基于这三个判断,她认为,为了实现财富管理和资产的保值和升值,资产配置将是 应对经济换档期未来复杂多边经济形势最好的投资决策方法。姚景源在论坛上则表示,“我觉得财富最重要不是能有多大增值空间,而应该是规避风险。”

  王宏在论坛上透露,截止2015年底,中国个人可投资资产已经超过100万亿人民币。民生财富研究认为高净值人群的资产配置的趋势发生了变化:其一是产品由标准化向定制化转变,从客户需求出发,提供定制化产品和服务;其二是投资需求由个体向家庭综合服务转变,财富传承开始成为他们关注的焦点;此外,投资视野由境内向海外投资市场转变,尤其对境外资产配置建议法律服务有了更多的需求,香港、美国、加拿大是中国高净值人群偏好的三个市场。

  王宏认为,资本市场投资更趋于复杂化,财富管理的风险也逐渐增多,中国已经进入了“专业人做专业事”的时代,这也将是财富管理行业的新常态。而近期国家加强对财富管理的监管,有利与这些行业的风险控制和健康发展。“对金融市场和财富管理市场都是好事。”

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