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信而富牵手建行资金存管:校验信息规避风险

工商资讯 来源:中国经营网 作者:何莎莎 2015-09-18 10:12:09 阅读: 评论:0

  继积木盒子、翼龙贷等多家P2P平台联手银行进行资金存管合作后,昨日,信而富正式宣布与建行、富友达成合作,就P2P平台资金存管签定协议,开展银行、第三方支付联合资金存管合作新模式。对此,信而富副总裁刘一民表示,如今与建行合作,采用第三方校验信息将有利规避虚假交易风险。

  随着央行等十部委联合下发互联网金融指导意见,明确要求P2P平台应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。目前,多家P2P平台从第三方支付公司资金托管,转向寻求银行资金存管合作。

  信而富认为,与建行、富友开展合作是贯彻和落实《指导意见》的有效探索,也是对P2P互联网金融平台资金存管模式新的尝试,并待监管部门出台相关细则后就具体业务合作方案予以细化。

  合作模式具体而言是,信而富将在建行开立交易资金专用账户,委托建行按照监管部门指导意见,对专用账户内的交易资金进行存管。信而富将平台项目信息、用户信息、交易信息及其他必要信息及时传递给建行,供建行进行信息记录及后续交易资金核验时使用。

  “就银行如何实现信息匹配举例来说,比如A和B签订了借款协议,平台将改标的信息传递给银行信息库,同时平台也将同样发一个指令给第三方支付进行交易指令。但如果有些平台进行虚假交易,传给银行可能是一个A到B的借款协议,但实际上这个钱是流向A到C。”刘一民表示,此前的小账户体系内,不会去校验信息是不是正确,如今加上银行门槛后,就将借款协议信息流和实际账户资金流,真正进行第三方校验匹配。

  而第三方支付机构富友支付,将担任技术辅助方,提供支付结算、技术咨询、服务定制、运营维护等服务。此外,刘一民表示,三方共建的资金存管业务将于本月底前正式上线。

  刘一民还表示,所有借贷资金直接在出借人与借款人的存管账户之间完成划转,交易更加透明、安全,运营模式更加规范、高效。银行与第三方支付联合资金存管这一全新模式,不仅符合监管要求,使账户更安全、交易更透明,同时也兼顾了用户体验。

  资料显示,信而富成立于2001年,凭借风险评分、决策引擎、信贷策略技术,为国内一半以上的全国性银行提供服务,并于2010年推出P2P业务。2015年7月底,信而富完成了3500万美元的C轮第一笔融资,本轮融资由broadline capital领投,瑞银投资银行(ubs investment bank)及其它一些投资机构也参与了这笔投资。

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