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六成高净值人群已购寿险 财富保全传承受关注

工商资讯 来源:中国经营网 作者:宋毅 2015-07-20 17:22:53 阅读: 评论:0

  寿险已经逐渐成为我国高净值人群(可投资资产规模超过1000万元)财富管理的主要工具之一。

  根据友邦保险与福布斯中国共同对我国高净值人群所做的调查显示,预计2015年底,中国私人可投资资产总额将达到114.5万亿元,中国高净值人群将达到112万人,2014年91万的高净值人群私人可投资资产占到总额的27.9%。

  而在国内外整体经济增速趋缓的大环境下,高净值人群对如何规避现有财富可能会遭遇的风险亦越发关注。“寿险的财富传承、避险等功能使得其在高净值人群中的认可度不断提高,但就整体市场而言,个性化的、定制化的产品供给还远远不能满足此类客户的需要,未来对于这一类客户的开发将成为保险公司的必争之地。”一保险公司高净值业务从业人士对《中国经营报》记者表示。

  寿险成财富传承工具首选

  高净值人群在财富积累之余,开始关注财富的保全及传承。

  调查显示,目前现金及存款、银行理财产品占据着高净值人群财富管理工具的第一梯队,股票及投资性房地产成为第二梯队,而寿险产品紧随其后,成为排名第五的财富管理工具,其中有33%的受访高净值人群已运用寿险作为财富管理工具,远超信托、黄金等贵金属风险投资工具。

  与此同时,在实现财富保全增值的前提下,越来越多的高净值人群开始考虑财富的接力与传承。寿险、现金及存款、投资性房地产成为高净值人群普遍使用的财富传承工具前三名。从家庭年缴寿险费用看,人寿保单均值为35.5万元,保额均值为675.4万元。

  “从近两年的实践来看,高净值人群对于保险的认识变化主要体现在三个方面,一是从是否需要到需要什么,经调查,有近一半家庭拥有3-5张保单,过去高净值人群多将保单作为在海外的奢侈品购买,但整体对于保单的概念功能并不清楚,而现在很多客户就是看中其财富保全及传承等功能来购买。二是将保险的海外购转变为国内购,讲究国内资产匹配国内风险管理,减少海外保单在相应法律、汇率、投资等方面的风险。三是对个性化、多元化的服务要求明显提升,不仅希望保险公司能够提供保险服务,还希望保险公司在税法、移民等方面提供综合式服务。”友邦中国首席执行官蔡强告诉本报记者。

  值得注意的是,普通高净值人群(可投资资产规模在1000万元至1亿元之间)认为寿险是他们主要规避风险的方式,并且已经开始接触或选择使用;而超高净值人群(可投资资产规模超过1亿元)则将跨境资产配置作为他们的优先选择之一。

  调查显示,有逾8成受访者表示更愿意在境内购买寿险,尤其是长三角及京津冀地区,珠三角地区的受访者在境外购买的比例较高。对于高净值人群,选择国内购买寿险,主要因为其“安全性更高”、“利益更有保障”以及“投资更加便捷”,而选择境外购买的理由则集中在“安全性更高”、“费率更有优势”以及“利益更有保障”等。

  对于诸多高净值人群到香港买保险的现状,蔡强表示,现在香港的保险产品在某些方面的确较国内的同类型产品有优势,但随着国内保险资金放开全球配置,偿二代的实施对资本要求的改变、费率市场化的进一步深入开展,两地保险业的水平会逐渐趋平。

  增值服务成新竞争领域

  先进的理念、更大的需求、更强的购买力,这些都让保险公司意识到,服务好高净值人群才是最优的经营策略。由此除了增加保险产品的吸引力以外,增值服务也已经成为新的竞争领域。

  在调查中,近七成的高净值人群希望提供“境内健康体验”服务,有近一半的高净值人群希望提供“境外健康体验”服务。同时在“境外医疗/美容”、“海外移民规划”、“理赔及保单优先服务”、“法律咨询”方面希望提供服务的高净值人群均达到三成。另外,分别有两成高净值人群希望得到“家人海外留学规划”、“税务咨询”、“国际SOS援助”等服务。

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