数字人民币深圳试点,它将如何改变我们的生活
2020-10-15 15:36 作者:熊志 来源:中国经营网

文/熊志

传说中的数字人民币,终于开始走进日常生活了。

近期,深圳市联合中国人民银行开展数字人民币红包试点。活动通过摇号抽签的形式,抽取5万名市民,下载安装“数字人民币APP”,即可领取200元的数字人民币红包,红包可以在深圳市罗湖区内的3389家商户消费。

其实随着区块链等技术的发展,数字人民币已经不算是新鲜话题了。今年8月,商务部公布的《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》曾提到,开展数字人民币试点,先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景推进,后续再扩大范围。

在金融机构方面,也不乏银行进行探索。比如同样是今年8月,建设银行就测试性开放了央行数字货币钱包。

不过相对于封闭的测试,像深圳这样大规模地开放试验,还是全国首次。毕竟一方面,深圳此次投入的数字人民币总量达到1000万元;另一方面,这些红包可以直接拿来消费。也就是说,从数字人民币的发行到投放,再到线下的支付和消费,整个链路已经打通。

至于选择深圳先行先试,其实也不意外。深圳本身就是改革开放的最前沿,且今年正好适逢特区成立四十年,前两天发布的《深圳建设中国特色社会主义先行示范区综合改革试点实施方案(2020—2025年)》就提到,支持开展数字人民币内部封闭试点测试。

另一方面,放眼全国,深圳的金融业发展水平绝对是顶尖,同时还是腾讯总部所在地,比如早在2018年深圳就实现了微信支付的地铁乘车码。得益于此,无论是城市的金融便利化程度,还是数字化水平,以及民众对新支付手段的接纳程度,都有很大的优势。

对消费者而言,具体的操作比较简单。中签的市民,下载安装“数字人民币APP”,然后注册登录领取红包,就可以进行消费。3389家开通支付渠道的商户,涵盖商场、超市、餐饮商家等。支付形式可以是扫码,也可以是“碰一碰”。

其实从市民的体验来看,在支付形式上,数字人民币红包,与微信、支付宝的支付形式,并没有太大的差别。

但事实上,数字人民币与微信、支付宝的支付有根本区别。数字人民币,通俗来说,就是数字版的现金货币,也就是说,为了保证发行货币总量的平衡,投放100元的数字人民币,就得收回市面上流通的100元现金。

流通的现金,在金融领域上有个专有名词,叫“M0”。微信、支付宝中的钱则是“M1”,虽然对用户来说,同样可以随时支付流通,但本质上,它是一种活期存款。举个简单例子,如果你自始至终不绑定银行卡,不将钱存到银行卡中,是无法使用微信、支付宝支付的。

同样是依托区块链技术,数字人民币和比特币等虚拟货币,也有着本质不同。首先,前者是中心化的,这个中心就是发行的央行;再者,数字人民币是法币,国家信用背书。

更重要的是,相较于现金交易,以及目前的移动支付,数据技术下的数字人民币体系,可以对每一笔数字货币的流通,进行有效的监控。

它至少会带来两方面的好处:一方面,货币流通的监控效率提高之后,国家货币政策、金融调控的精准度,能够大大提高。比如像前不久,羊毛党薅消费券羊毛的问题,就能得到更大的限制;另一方面,对洗钱等违法犯罪活动,包括一些贪腐行为,可以实现更有效打击。

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