你可能已经上了征信“灰名单”!99%的人不知道
2017-08-17 16:55 作者:鲁岑 来源:苏宁金融研究院

(1)习惯性逾期。有些人可能觉得逾期个一天两天不是什么大事,或者真的很忙总是记不住还信用卡的日子,逾期大不了就是被客服催一下,催了我就还上,也不会有什么影响。殊不知,如果长期有逾期行为,不但会引起借款平台的担心,降低你的借款额度,还会上征信,最终造成拒贷款。

(2)不上征信的网贷就随意申请。虽然这些网贷公司不上征信,但是你的某些行为会被大数据记录在案,如果申请太多就会被怀疑借款用意是不是拆东墙补西墙,贷款被拒也就难免了。

(3)多头借贷。买买买的欲望过于强烈,总感觉钱不够用,于是同时在多家机构申请贷款,或利用“时间差”在不同平台申请网贷,以为自己可以拿到很高的额度,但你可能不知道,不同网贷平台会共享信息,这样不但会触发金融机构风控规则被判定为多头借贷,还会把自己的征信报告查花,而被金融机构直接划进灰名单。

(4)短时间内频繁申请信用卡。这与频繁申请贷款没有区别,也会被认为是极度缺钱的用户。

(5)通过多家中介代办。中介拿到你的信息就会集中反复去各大机构录入你的信息,这样你就会被征信大数据标记为“极度饥渴型客户”,被打上这个标记,你的贷款申请会变得越来越难,所以,尽量不要将自己的信息给到贷款中介。

(6)被判定为有骗贷倾向。当然,亲们并不想去骗贷,可是风控大数据会分析你的行为,解读出一些倾向,比如,借款用途不明确或与事实不符,手机号没实名认证、手机号使用时间短于3个月等,都会被认为放款风险系数高而被暂时放进灰名单。

(7)有高额借款历史。一些申请人曾经有过高额借款历史,即使已经还清,也会被金融机构重点考察,这些一般都是遇到无法处理的情况或者涉及不良背景的人才会出现的情况。无论还清与否都会被认为有风险。

(8)频繁查征信报告。在个人信用报告中,查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容,也是银行重要参考项,若查询记录过多,就会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。不过,需要解释的是,个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素属于负面类,这类查询记录过多会产生不利影响。本人查询不算在内。举个例子,如果一段时间内,信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询,但查询记录却显示该段时间内,用户没有得到新贷款或成功申请信用卡,就说明该人财务状况不佳,是否审批放款,金融机构就要考虑了。

如何脱离灰名单?

如果真的发现自己上了灰名单,也不要担心,因为灰名单都是有一定时间期限的,各家金融机构有不同,大多是一个月到一年不等。首先,你可以去相应机构询问自己上灰名单的具体原因,是不是有自己遗忘的、含有逾期的信用卡等等,其次,从那个时刻开始好好维护自己的信用记录,不再产生上述不良行为,相信过了银行的观察期,亲就会被从灰名单中删除啦。

最后,风控妹真情提示:个人信用直接影响我们的贷款担保、个人购车、申请信用卡甚至是求职等生活的方方面面。为此,一定要关注自己的信用,信用一旦被影响,养信用可是比养卡还要难的!


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