《人民的名义》揭露民营企业融资难,其实,这个行业更难
2017-05-12 16:21 作者:赵卿 来源:苏宁金融研究院

一部现象级反腐剧《人民的名义》,让中小企业融资难的问题摆上了全民热议的台面。

剧中的大风厂厂长蔡成功在受审时说:“这个国有大银行和股份银行是不给我们这种民营企业放贷的”,所以,大风厂一般都是找城商行和农商行借款。然而,实际上从这些中小银行借钱也不容易,授信流程长、抵质押物要求高是普遍存在的问题。


为了解决中小企业融资难的问题,专门为小微企业服务的融资机构——小额贷款公司(以下简称“小贷公司”)在刚开始发展时,增长态势迅猛,现在逐渐没了声音。这些年,小贷行业究竟发生了什么?

白描:小贷公司的生存现状

2008年5月4日,中国银行业监督管理委员会、中国人民银行发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》,定义“小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。”

由此定义可见,小贷公司的业务被限定为“经营小额贷款业务”,服务于中小企业、个体经营户以及农户,是银行融资体系的补充。

在随后的几年里,小贷公司无论数量还是贷款余额都取得了快速发展——2012-2014年,小贷公司的贷款余额分别同比增长51.26%、38.33%和15.01%;同期,机构数量分别同比增长41.99%、28.93%和12.14%(参见图1)。


但与此同时,也可以看到:小贷公司的贷款规模和机构数量增速在放缓,而2015年成了小贷公司的转折年,新增贷款规模开始出现负增长,2016年的新增贷款规模更是同比减少131亿元,同年,小贷公司的数量也首次减少——1年少了1900家小贷公司(参见图1)。

探因:小贷公司的融资渠道受限

实际上,小贷公司从成立之初就被套上了枷锁,“不能吸收公众存款”意味着小贷公司的资金来源受到了极大限制,贷款规模一直难以做大。俗话说“巧妇难为无米之炊”,锅里的米少,做出来的白米饭就少。换句话说,小贷公司一直被融资渠道受限的问题所困扰。

具体来说,小贷公司的主要融资渠道是股东注资和银行借款,但现实的情况是,很多小贷公司的股东支持力度有限,银行对小贷公司的授信也持谨慎态度。这一点,可从下面一组数据窥见一斑:

* 除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

* 未经本网授权,任何单位及个人不得转载、摘编或以其它方式使用上述作品,违者将被追究法律责任。

* 凡本网注明“来源:中国经营网” 或“来源:中国经营报-中国经营网”的所有作品,版权均属于中国经营网(本网另有声明的除外)。

* 如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的,请在30日内进行。

* 有关作品版权事宜请联系:010-88890046 邮箱:banquan@cbnet.com.cn