中国工商银行成都分行党委委员、副行长陈良：银行践行ESG应从被动披露者转为积极管理者

本报记者 王柯瑾 北京报道

随着经济社会的不断发展，企业社会责任受关注程度逐渐提升。将ESG作为高质量发展的重要抓手，并融入到公司治理、企业文化、业务体系，促管理、防风险，推动各个行业高质量发展已经成为企业的责任共识。

2023年3月10日，由中国经营报社与工银私人银行联合主办的“责任观察室——企业家加油站ESG圆桌会”在线上举行。中国工商银行成都分行党委委员、副行长陈良表示，ESG理念的推行让越来越多金融机构关注企业的治理架构，并进阶到关注所有利益相关者的新阶段。商业银行应坚持以绿色金融促进实体经济发展的经营宗旨，有效助力我国“双碳”目标的实现。

绿色金融如何点燃经济活力？

当前，绿色投融资需求的上升以及市场对ESG及绿色投资的重视，我国将构建更完整的绿色金融体系。

陈良表示，随着碳达峰、碳中和国家战略的顶层制度日益清晰，经济结构转型升级的方向和路径更加明确，金融作为当代经济发展的核心，在经济转型和绿色低碳发展过程中发挥的作用举足轻重。

其认为，绿色金融可以在三方面助力点燃经济活力：

第一，包括商业银行在内的金融机构作为国家宏观经济、产业政策和货币政策的主要执行者，通过发挥金融机构的资金杠杆作用，汇聚社会闲散资金，发挥金融中介作用，将资金引入国家重点支持的绿色产业。

第二，金融机构也应发挥资金的限流作用，阻断或者是减少资金流向国家禁止或限制的行业，有利于调整产业结构，促进经济转型升级，更好实现国家绿色金融发展战略。

第三，金融机构的绿色消费信贷也将大大促进绿色消费，促进生产端主动调整产品结构，生产符合市场需求的绿色产品。整体看，在国民经济领域，绿色金融在助力经济转型升级方面具有显著的引导作用，形成生产、流通、消费的良性互动，引导全社会资产投向国家支持和鼓励的领域，带动国内产业转型升级，推动经济走上绿色可持续发展的道路。

构建绿金体系助力“双碳”目标

绿色金融发展方兴未艾是大势所在。商业银行在绿色金融体系建设，以及服务国家“双碳”目标方面发挥着至关重要的作用。

陈良表示，早在2007年，工商银行就将绿色金融上升为全行战略，近年来更是着力建设国际领先的绿色银行，成为具有良好国际声誉的绿色银行。工商银行深刻认识到绿色治理是绿色金融发展的基石和保障，并将绿色金融贯穿公司治理机制和管制架构中。

据陈良介绍，工商银行在持续加强董事会对绿色金融工作的领导和监督基础上，新设立了绿色金融委员会，成员的部门达到了23个，以统一协调推动全集团各业务条线，各机构绿色金融的建设工作。目前已形成绿色金融委员会统筹领导，多部门共同推动，全员参与的绿色金融战略推进体系。在长期战略指引下，每三年制定中期绿色金融发展规划，印发了《关于进一步加强绿色金融建设的意见》作为绿色金融规划领域的纲领性文件，其明确绿色金融发展目标、工作主线和重点措施等，为绿色金融发展指标指明方向。

不仅如此，陈良表示，工商银行还以低碳化为核心，全面推进绿色金融工作，将低碳要素全面纳入标准制定、产品创新、业务流程、业绩考核、前瞻研究等领域，同时配合信贷投放，进一步向低碳领域进行倾斜。绿色信贷、绿色债券等绿色投融资规模进一步扩大，为全社会碳达峰、碳中和提供源源不断的金融支持。

另外，值得一提的是，面对环境与气候风险的管理课题，商业银行应从过去被动的披露者转变为积极的管理者。陈良表示，工商银行在人民银行指导下持续推进环境风险压力测试，控制高碳行业的融资政策。同时不断完善环境与气候风险识别与管理制度，运用大数据、物联网、区块链等先进技术提升环境与气候风险管理能力。

据陈良表示，成都分行在绿色金融体系建设和服务国家“双碳”目标上亦做出了以下几点措施：

一是积极布局、合理配置资源。我行积极贯彻落实国家关于构建绿色金融体系工作部署，践行大型银行社会责任，注重防范环境社会风险，加快信贷结构调整，着力培育具有自身特色的绿色金融文化。强化顶层设计，在信贷规划中嵌入绿色发展要求，坚持绿色信贷基本原则，切实落实“生态优先，绿色发展”要求，积极推动绿色信贷发展。

二是大力支持绿色产业和项目。今年以来，我行坚决落实中央、省委以及监管部门绿色金融工作部署和要求，把握绿色金融发展机遇，积极支持清洁能源、城市轨道交通等建设，积极支持基础设施绿色升级，积极助力绿色低碳制造产业，大力支持绿色产业和项目。

三是积极发展绿色金融债券。我行积极为重点优质客户发行绿色债券，债券项目涉及清洁能源开发、城市轨道建设等节能低碳领域。同时，我行也在积极引导符合条件的优质客户实现债券贴绿，协助客户选好发行时间窗口、用足相关优惠融资政策，助力绿色产业发展。

四是强化绿色金融风险管理。我行按照总体工作部署，启动实施法人客户绿色信贷分类管理，根据贷款企业或项目对环境的影响程度及其面临的环境与社会风险大小，将全部法人客户及贷款进行绿色信贷分类管理，分类施策，有保有压，将绿色信贷分类与贷款质量分类挂钩，切实贯彻绿色金融导向。

依托金融科技加快渠道转型

践行ESG理念，促进金融产业转型升级，金融机构数字化发展备受关注。

在陈良看来，银行数字化转型不仅仅是对现有服务和技术的简单拼接，也不是外购设备和大屏的简单组装，而是对银行渠道设计、经营管理进行全方位的系统性再造，智慧化升级。

银行在数字化转型过程中需要不断丰富数据资产。陈良表示，数据的价值需要通过算法和算力驱动，转化为数据效能，延伸客户触点的深度和服务的广度，以实现智慧感知。

智慧感知包括至少两个方面的内容：一方面是内增效，为业务产品服务提供数据决策、管理效能和协同效能；另一方面是外增值，满足客户的衍生需求和价值创造，以实现全域解决。这其中数据资产管理体系的构建是至关重要的环节，在数据资产管理体系的基础上形成包括数据场景、洞察数据规则的制定、数据生命周期的管理、数据安全管理、数据共享管理的数据应用五环热力图，从管理机制、功能拓展上保障数据资产的可用性、一致性、安全性和有效性。

（编辑：朱紫云 校对：张国刚）