首页 推荐 图说视频经济公司金融专栏智库人文活动中经实时报
广东南海农商银行披露千页招股书 不良贷款等多项问题遭监管问询
2020-01-17 19:40 作者:秦玉芳 来源:中国经营网

本报记者 秦玉芳 广州报道

近日,广东南海农商银行更新IPO招股书。相较于2019年6月份首次披露的招股书内容,此次招股书扩增到1067页,增加了451页,其中280余页详尽披露了自然人股东持股情况。

早在2019年12月,证监会官网公布《广东南海农商银行首次公开发行股票申请文件反馈意见》(以下简称“《反馈意见》”),长达万余字,涉及股权转让、盈利能力、高管变动、内控管理、不良资产处置等52项问询内容,其中不良资产情况及股权问题等,成为监管重点关注内容。

据更新后的招股书显示,广东南海农商银行2016年以来不良贷款余额和不良贷款率实现“双降”,尽管前10家不良贷款的单一借款人中制造业企业占比最高,但整体来看该行制造业领域贷款的不良率仍呈下降趋势。

不良资产处置遭监管重点关注

《反馈意见》提出的50余项问询中,仅涉及不良贷款及诉讼方面的问题就有6项。此次广东南海农商银行更新的招股书就《反馈意见》重点关注的不良资产处置情况进行了详细补充。

广东南海农商银行在招股书中指出,报告期内,银行调整信贷结构,严格信贷准入和审批标准,强化贷后管理,加强不良贷款处置,实现不良贷款余额和不良贷款率的双降。

相关数据显示,2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末,广东南海农商银行不良贷款余额分别为13.44亿元、10.97亿元、10.39亿元、10.38亿元,不良贷款率分别为1.82%、1.39%、1.19%、1.11%。

从资产情况来看,近年来广东南海农商银行资产规模保持高速增长。招股书显示,截至2019年6月末,广东南海农商银行资产规模达1917.85亿元,较2018年底增长2.98%。2017年、2018年,该行资产规模同比增速分别为8.76%、9.2%。

其中,信贷资产规模增速更加明显。2016年至2018年,广东南海农商银行发放贷款和垫款净额分别为711.36亿元、764.93亿元、840.44亿元,分别实现6.38%、7.53%、9.87%的同比增幅。截至2019年6月末,该行贷款和垫款净额达902.49亿元,同比增幅7.38%。

从信贷结构来看,广东南海农商银行对公业务贷款占比为主且持续上升,截至2019年6月末达61.19%。其中,制造业领域贷款占比较大,且规模逐年增长,占比呈上升趋势。截至2019年6月末,该行制造业领域贷款总额281.28亿元,占对公贷款和垫款总额比的49.3%。

广东南海农商银行在招股书中补充指出,珠三角地区制造业融资需求旺盛,佛山市更是珠三角地区的制造业核心;本行始终致力于发挥金融机构支持实体经济发展的作用,持续加大对制造业的信贷支持力度。

针对《反馈意见》中对该行制造业贷款不良情况的关注,广东南海农商银行方面表示,该行的制造业不良贷款主要由电器机械和器材制造业、化学原料和化学制品制造业等构成;其中纺织业、计算机、通讯和其他电子设备制造业由于个别贷款客户逾期贷款金额较大且长期未归还,导致报告期内该领域不良率增幅较大;2019年上半年对上述领域2户不良贷款进行了转让。

尽管制造业领域贷款不良率持续下降,但该行前10家不良贷款的单一借款人中,制造业企业仍占多数。据招股书显示,截至2019年6月末,广东南海农商银行不良贷款最大10家单一借款人中制造业企业达6家,其中第一大借款人广东雄力电缆有限公司总金额2.3亿元,连续三年位列第一。

广东南海农商银行回复称,广东雄力电缆有限公司在本行的不良贷款共计约2.3亿元,占本行贷款总额比例仅为0.25%,总体占比较低。本行已起诉该企业,目前处于诉讼清收阶段。

联合资信在《南海农商银行2019年跟踪信用评级报告》中指出,该行贷款行业集中度较为稳定,与当地产业结构保持一致;随着贷款规模的持续增长,广东南海农商银行加大了贷款减值准备计提力度;整体看,南海农商银行信贷资产质量持续改善,处于同业较好水平,贷款拨备充足。

* 除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

* 未经本网授权,任何单位及个人不得转载、摘编或以其它方式使用上述作品,违者将被追究法律责任。

* 凡本网注明“来源:中国经营网” 或“来源:中国经营报-中国经营网”的所有作品,版权均属于中国经营网(本网另有声明的除外)。

* 如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的,请在30日内进行。

* 有关作品版权事宜请联系:010-88890046 邮箱:banquan@cbnet.com.cn