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全国政协委员江浩然:建议对智能风控“综合治理” 避免“运动式执法”
2020-05-19 20:40 作者:李晖 来源:中国经营网

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全国政协委员江浩然

本报记者 李晖 北京报道

随着数字技术逐步渗透金融机构业务链,在带来用户体验便利的同时,也带来了个人信息泄露等敏感问题。由于在实际操作中上述问题的治理边界模糊,导致一系列行业发展问题有待解答。

全国政协委员、恒银金融(603106.SH)董事长江浩然19日在接受《中国经营报》记者采访时表示,由于大数据管理水平尚不健全、技术应用尚不成熟、底层基础设施尚不完备、行业标准尚有缺失、政策保障尚不完善,导致智能风控行业“乱象”丛生。但在治理过程中,他建议,建立包容审慎监管和柔性监管机制,避免带来运动式执法、跨边界执法,产生抑制创新的问题。

据市场研究机构IDC预测,到2021年,全球至少50%的GDP将以数字化的方式实现,数字技术将全面渗透到各个行业,并实现跨界融合和倍增创新。

个人数据的网络化和透明化已经成为不可阻挡的大趋势。然而,随着新消费金融、移动支付、电子商务等行业的快速崛起,风口之下,也裹挟着大量风险和欺诈。数据泄露事件时有发生,大数据技术与个人隐私之间的矛盾正逐渐“不可调和”。

目前,监管正在从两方面对行业进行治理:一方面是加快制定相关针对个人数据使用的管理办法,另一方面则是对数据泄露等问题进行打击。记者注意到,去年以来,一批大数据行业公司遭到调查整肃。但不同地区在执法力度、执法边界问题上,又存在一定争议。

去年10月,多家金融机构收到央行下发的《个人金融信息(数据)保护试行办法》征求意见稿,被认为是对当前大数据产业链影响最直接的一份文件。记者获得的意见稿显示,办法对个人金融信息的采集、使用、存储进行了明确规定。但多位机构人士曾向记者表示,一些条款的概念外延较大,作为业务依据仍旧较为模糊。“比如个人金融信息的范畴几乎包揽所有敏感信息维度。如果一刀切,可能一些业务就必须停摆。”

对此,江浩然认为,智能风控行业确实因为相关法规缺失而产生“乱象”,但在治理规范的同时亦要重视保护合规创新。当前数据要素成为经济发展的新引擎,特别是新冠肺炎疫情暴发后,数字平台在降低疫情冲击方面体现出独特优势。不应忽视数据驱动的智能风控对助力普惠金融发展、防范金融风险、助力社会诚信体系建设起到的重要作用。

“个人金融信息立法既需要尊重加强个人信息保护的整体立法趋势,也需要充分考虑金融领域的特殊性,兼顾加强个人信息的流动共享。在制定法规的过程中,兼顾个人金融信息保护和实现信息流动共享,是国际上通行的金融监管理念。反欺诈、风控和安全行业对于数据的使用需要进行一定的放开,当然也应该建立更严格的行业准入机制。”他表示。

针对目前的行业治理和规范,他建议:

第一,完善智能风控行业相关法律法规和规制框架。法律法规应充分考虑个人数据保护、金融系统安全、普惠金融实施等因素。规制框架则要秉承“综合治理”的思路,形成政府管理、企业履责、社会监督、行业组织多主体参与,法律、技术、自律等多种手段相结合的宏观格局。

第二,建立包容审慎监管和柔性监管机制。充分发挥市场机制作用,尊重被监管者的权利,通过协商、参与、指导乃至运用自我管理等灵活、柔软的方式,以提高监管的有效性、认可性和可持续性,避免出现“一刀切运动式监管”现象发生。

第三,促进智能风控行业自律。随着金融机构对于智能风控行业的产品和服务的需求不断增加,智能风控行业逐渐成为金融业重要的利益相关方,因而,金融监管部门应该将智能风控行业纳入监管范围。建议央行牵头成立行业自律组织,以间接监管模式对行业实施监管,通过联合行业头部企业及相关机构,制定行业标准和行为准则,促进行业企业规范化运作。

第四,出台金融业个人数据保护合规操作指南。在金融业个人数据保护合规操作指南的指导下,金融机构应制定相应的内外部个人数据使用合规流程,规范日常金融活动中的个人数据使用行为,减少法律合规性风险。同时,在采购第三方数据服务时,要求数据分析机构也要符合相应的合规要求,从而进一步促进智能风控行业合规化运行。

(编辑:张荣旺 校对:颜京宁)


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