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先锋领航投顾CEO张宇:智能投顾将成为大众理财的GPS
2020-09-27 17:13 作者:李晖 来源:中国经营网

本报记者 李晖 上海报道

“金融科技正在改变传统的大众理财模式,从用户‘找’理财产品,转变到合适的理财产品主动走到用户身边。智能投顾可以真正实现将投资人单维的投资习惯丰富为三维的投资理念,未来将成为大众理财的GPS。”先锋领航投顾CEO张宇今日在《中国经营报》举办的2020(第四届)中经财富高峰论坛上作出上述表述。

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先锋领航投顾CEO张宇

截至2020 年1 月2 日,经SEC 注册的投顾机构合计1.35 万家,投顾服务的总规模约84万亿美元,其中全权委托管理的规模约76万亿美元。相比之下,利率市场化推进之下,大众理财旺盛需求需要寻找新出口,国内智能投顾市场拥有巨大的发展潜力。

《互联网理财与消费升级研究报告》显示,智能投顾应用对理财行业有两个主要影响:一是解决投资顾问的高门槛、高费用问题,避免传统投顾个人情感等人为因素的干扰。二是降低用户理财认知门槛。

在张宇看来,金融科技之所以会对财富管理产生重构,是能够把此前用户单维的投资理念转变为多维。“大家为什么喜欢买房子,因为买房子大家都有收益的体感,但是做理财的时候,面对的都是散点,脑子里面只有一个收益率,因为只是一维的。其实投资至少是三维的,有风险有收益率有目标有场景,但是对于个人客户来说,没有办法构建其他的投资三维的架构,所以永远只是收益率。”他表示。

针对为什么大量基金赚钱但是基民不赚钱,张宇认为,本质是脱离了金融科技,投资者很难对权益类产品进行三维的投资构建。但当引入金融科技之后,可以通过秒级的、千人千时千面的投资策略匹配,帮助投资人建立起良好的投资习惯。

据张宇介绍,先锋领航投顾的投资团队是参照美国Vanguard集团多年来线上投顾经验,基于其“全球资本市场模型”(Vanguard Capital Markets Model,VCMM)中各类资产收益和数据变量进行系统分析,并据以对投资组合未来可能收益进行1万次模拟之后,计算出最适合投资者风险偏好的投资组合。

公开信息显示,前锋领航旗下的“帮你投”在支付宝上线100天后,用户数超20万人,管理的资产规模达到22亿元,平均客单超1万元,800元的起投门槛,较大幅度降低了以往投资人完成市场教育的成本。

张宇认为,过去大家常用地图,有了GPS之后大家很少有人自己看地图找路。智能投顾也是类似的道理,帮助投资人去理财,帮助他们获得更好更合理的收益。

(编辑:曹驰 校对:颜京宁)


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