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虚拟银行落地 股东方看重模式复制、技术输出
2020-08-08 10:28 作者:郭建杭 来源:中国经营网

本报记者 郭建杭 北京报道

自2019年3月香港金管局公布8家虚拟银行牌照后,对于虚拟银行未来的发展空间、业务方向曾引起探讨。时隔一年后,首批8家虚拟银行中已有众安银行、天星银行以及WeLab Bank汇立银行3家正式落地开业,虚拟银行的发力方向已见端倪。

《中国经营报》记者注意到,目前这3家银行在提供基于网络渠道的零售业务之外,都不同程度地表现出对金融科技的重视,未来可能结合股东方进行技术输出。

WeLab Bank母公司WeLab创始人及集团CEO龙沛智对本报记者表示:“我们可以用B2B的方式提供虚拟银行业务相关的基础技术给我们的合作伙伴,通过天冕大数据实验室向相关合作伙伴进行金融科技赋能。未来可以将虚拟银行领先的技术和运营经营、策略输出给我们在内地、香港以及印度尼西亚三地不同的合作伙伴。”

目前已开业的3家虚拟银行走技术驱动路线明显,公开报道中已提到众安银行走“数字化驱动”路径;天星银行方面则对本报记者表示,会通过科技手段提供优质用户体验的金融服务。

科技公司背景

虚拟银行自诞生起就被寄予厚望,担负引领香港地区金融科技创新的重任。

根据公开信息可知,8张虚拟银行牌照中的5家有内地科技公司股东背景,京东数科、阿里旗下蚂蚁金服、腾讯、小米等都出现在获批的虚拟银行股东名单中。

在虚拟银行牌照获批之时,有公开分析认为,科技公司背景决定了他们在布局虚拟银行业务时,通过与境内外金融牌照进行跨境投融资之外,将成熟的技术进行外部输出。

根据公开媒体报道,虚拟银行在内地的社会招聘中,青睐具有互联网和金融相关工作经验的人才。例如众安银行的社会招聘中,主要涉及IT系统测试、后台开发工程师、大数据开发工程师、银行卡系统开发工程师等岗位。

多位分析师的观点是,将虚拟银行的模式复制到其他海外地区是其重要发展方向。

中泰证券研究所所长戴志峰认为,对于内地的互联网巨头来说,获取香港的虚拟银行牌照有积极作用,包括开展跨境金融业务,立足粤港澳大湾区的金融科技市场,激发贸易融资的潜在需求,此外香港有众多的金融机构,内地的互联网巨头可将网络银行成功的商业模式复制到香港及其他海外地区。

中国平安证券(香港)分析师李永琛则认为,虚拟银行可能的定位,要么是找到新的突破点去抢占传统银行的固有市场,例如利用大数据来协助处理借贷业务中的计量风险和快速审批,要么是成为助力其他金融业务发展的工具,例如成为在线支付服务和在线理财服务背后的融资结算平台。

业务辐射大湾区

就目前虚拟银行上线的业务来看,仍需提高对零售用户的吸引力。

龙沛智认为:“虚拟银行仍然是市场上的新概念,我们认为需要时间建立对虚拟银行的信任和接受度。我们相信大部分人仍然会以传统银行设立主要的银行账户,随着对虚拟银行加深了解,会开始尝试虚拟银行用作他们的第二账户,而一些从未开设银行账户的年青一代就有较大机会直接在虚拟银行开人生的第一个而且是唯一一个账户。”

此外,虚拟银行未来业务辐射大湾区也是共识。

在龙沛智看来,金融创新和金融科技的应用作为粤港澳大湾区发展中的重要环节,能促进大湾区为个人、企业用户更好地服务,从而辐射整个国际市场。“虚拟银行作为金融创新的一大举措,能在跨境理财服务等很多方面发挥金融科技的优势,例如远程开户和其他数字化服务。”

在龙沛智看来,如果政策允许,会将业务辐射到更多不同的区域,可以考虑跟内地银行合作,提供人民币的投资理财产品,一对一跟内地银行合作提供服务等。

(编辑:朱紫云 校对:颜京宁)


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