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深耕科技文化金融领域 南京银行推进知识产权质押融资
2020-06-05 14:31 作者:郝亚娟 张荣旺 来源:中国经营网

本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海报道

推动知识产权质押融资,既可以缓解民营企业和小微企业融资困难,还可以鼓励企业的创新,成为今年以来监管部门关注的重点之一。

日前,银保监会相关负责人表示,银保监会将继续推动有关政策措施落地,加强对开展知识产权质押融资业务的案例经验汇总、推广和宣传,完善知识产权质押融资对民营小微企业、“双创”企业的支持作用。

《中国经营报》记者从南京银行方面了解到,该行针对初创初成长、轻资产的科技文化企业的融资需求,突破传统思维,推出多款产品提供全生命周期的金融服务。相关数据显示,南京银行近5年累计为1000多户小微企业发放近50亿元纯知识产权质押贷款,并落地全国首笔“知识产权+投贷联动”业务。

推出知识产权质押融资

对于初创初成长、轻资产的科技文化企业,按照银行传统的信贷审核标准很难获得融资。

针对这一情况,南京银行经过多年的实践探索,不断突破传统思维,以发展的视角评判客户,降低准入门槛,弱化对传统财务指标的关注,更加关注企业创始人品行、团队完整性、持续经营能力等,为解决“轻资产”的难题,南京银行在全国范围内率先探索知识产权质押贷款。

为进一步扩大服务范围,提高服务质效,南京银行联合江苏省知识产权局开通知识产权金融“知鑫服务直通车”,将在全省范围内搭建新型服务平台,创新知识产权金融产品和服务供给,南京银行将向企业提供包含信贷保障额度、绿色审批通道、特色金融产品等在内的专属服务。“知鑫服务直通车”启动以来,省内各地纷纷响应,客户需求反响热烈,南京、徐州等地区已相继组织活动。该活动将历时3年,每年在全省范围内举办15场专题活动,计划服务企业超过500家,力争将“知鑫直通车”打造成为全省知名、全国有影响力的知识产权金融品牌活动。

“我们跟南京银行初次合作是在2015年,那时候南京银行刚帮我们置换了多家小贷公司、担保公司的贷款,节省了很大的财务成本,但2000万元的信贷即将到期,我们面临巨大的还款压力。”杭州一家优质的科技动漫企业的负责人告诉记者,“当时外部投资机构已经跟我们达成了初步的战略投资意向,但仍在观察我们临贷款到期的还款能力。在这样一个至关重要的时刻,是南京银行向我们提供了‘鑫转贷’产品,这在当时的市场是从未有过的,是专门针对像我们这种因为实际经营周期跟原定贷款期限不匹配而面临到期还款压力的企业,提供的既不影响征信,还能到期无本续贷的好产品。”

与此同时,南京银行还推出科技文化企业专属的“鑫智力”“鑫动文化”金融服务品牌,为科技文化企业提供全方位、多层次、广覆盖的产品服务支撑。品牌项下,除了知识产权质押类产品、鑫转贷等无本转贷产品之外,还有订单融资、应收账款质押、未来收益权质押、鑫科保、增额保、鑫人才等一系列产品,为科技文化企业及科创人才提供全生命周期的金融产品服务。

据了解,南京银行已与省、地科技主管部门、各类科技园区等强化合作,创新“政银”协同服务科企的新思路,推出“鑫智力杯”创新创业大赛评选、“鑫高企”金融服务直通车、“鑫园区深耕”计划等。该行自2015年开始全面启动“鑫智力杯”创新创业评选活动,5年来吸引了超5000家科技型企业参赛,为数千家科技型小微企业带去金融服务,整体活动服务成效显著。

纾困解难打出抗疫“组合拳”

在新冠肺炎疫情的大考下,众多小微企业生产和经营停摆,收入和现金流中断,对外贸易需求萎缩,房租、工资、利息等费用支付刚性,企业蒙受了巨大的损失。

面对疫情的冲击和实体企业的困难,南京银行发挥作为地方法人机构决策链条短的优势,第一时间面向科技型小微企业推出疫情定制类产品“同鑫贷”,符合条件的科技型小微企业可凭有效的采购订单,获得最高1000万元的信用贷款,享受优惠利率、快速审批。

对于有特殊需求的贷款申请,还能直达总行,一户一议、特事特批。在3个月时间内,“同鑫贷”对外支持科技型小微企业超百户,投放金额超10亿元。

记者了解到,影视行业受疫情影响较大,越来越多的影院小微企业资金链断裂。考虑到这一情况,南京银行积极联动省委宣传部、电影局、省信保集团推出“苏影保”专项服务,助力电影企业渡过难关,纾困资金就用来给企业发工资、付租金。

南京江宁金仕达大地影城是第一家获得“苏影保”专项支持的影院,其负责人蔡在学告诉记者:“当天填报材料,一天完成审批极速下款,我从南京银行获得了91万元低利率、无抵押的救命钱,真正解了我的燃眉之急。”

据了解,“苏影保”推出短短1个月内,已经投放超2亿元,共有近40家企业拿到了贷款,涉及到影院、影管公司、影视基地等。“苏影保”业务成为助力电影产业的“江苏样本”,实现业内多项第一,在全国范围内率先实现金融助力电影企业熬过寒冬,并得到中宣部等中央和政府部门的大力肯定和社会各界的高度认可。

(编辑:朱紫云 校对:颜京宁)


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