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宇宙行总资产突破30万亿元 不良率连续12个季度下降
2020-03-27 22:34 作者:张漫游 来源:中国经营网

本报记者 张漫游 北京报道

3月27日,中国工商银行公布2019年经营情况。数据显示,截至报告期末,工行总资产突破30万亿元,约相当于我国GDP的30%;实现净利润3134亿元,同比增长4.9%;拨备前利润5707亿元,同比增长6.9%;不良贷款率较2018年末下降0.09个百分点,至1.43%;拨备覆盖率提升23.56个百分点,至199.32%;资本充足率提升1.38百分点,至16.77%。

针对当前新冠肺炎疫情可能对2020年产生的影响,工行行长谷澍表示,一些企业可能到下半年还会有一些困难,但风险总体可控。据悉,疫情期间,工行已对1.86万户企业办理贷款展期或者续贷,其中小微企业客户共计1.72万户。

疫情期间已对1.86万户企业办理贷款展期或续贷

支持实体经济发展,是银行展业的方向。根据实体经济需求,2019年,工行合理加大投融资服务力度,综合利用“贷款+债券+股权+代理+租赁+投资顾问”全方位服务实体经济。2019年,工行各项贷款比2018年末增加1.34万亿元,增长8.7%,其中境内人民币贷款增加1.33万亿元,增长9.8%;债券投资增加8138亿元,增长13.5%,其中政府债券增加7263亿元,增长18%;主承销境内债券1.52万亿元。

谷澍透露道,面对突如其来的新冠肺炎疫情,工行加大了对暂时困难企业的融资支持。截至目前,工行对疫情防控相关企业提供融资支持超1500亿元,向中国人民银行名单内的重点企业发放贷款超过300亿元,在债券融资方面,工行主承销抗疫相关债券40只,主承销金额达990亿元。

在支持小微和民营企业方面,工行在报告期内全面升级普惠金融服务,健全线上线下一体化服务体系,依托金融科技加快产品创新,提升服务覆盖面和便利性。2019年末,工行普惠型小微企业贷款比2018年末增加1614亿元,增长52%,客户增加15.3万户;当年累放贷款平均利率4.52%,小微企业综合融资成本下降1个百分点以上。同时,工行健全民营企业专项资金规模、专门信贷授权、专业服务团队“三大保障体系”,在报告期内,民营企业贷款增加1754亿元,增长10%。

疫情期间,工行已对1.86万户企业办理贷款展期或者续贷,其中小微企业客户共计1.72万户。谷澍表示:“我们对一些中小企业的贷款本金和利息,延期还本付息,日期最长可以到6月30日。提出申请延本延息的小微企业,大约占贷款户的5%左右,企业有申请,一般都会同意延期。”

在支持国家战略方面,工行主动对接京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区、雄安新区等区域协调发展战略和“一带一路”建设,优先满足重大项目资金需求。其中,交通运输、仓储和邮政业贷款比2018年末增加2375亿元,增长12.5%;水利、环境和公共设施贷款比2018年末增加1403亿元,增长18.2%。同时,工行积极支持制造业高质量发展,还原不良处置后贷款增加近1200亿元,余额达到1.45万亿元,保持市场第一;制造业中长期贷款和信用贷款余额占比分别升至33%和37%。

四方面深化改革创新

2019年,工行持续深化改革,具体表现在四个方面。

一是发展“第一个人金融银行”战略。工行通过打造更加智慧化的个人金融业务新模式,进一步提升服务能力。2019年,该行个人客户净增4329万户。依托坚实客户基础和持续服务创新,个人客户存款增加1.04万亿元,增长11.0%,余额突破10万亿元。同时,该行全面升级手机银行服务,手机银行“融e行”客户达3.61亿户;全年网络金融交易额633万亿元,业务占比提升0.4个百分点,至98.1%。

二是金融科技创新取得新突破。2019年,工行发布了智慧银行生态系统(ECOS 1.0),从生态、场景、架构、技术、体制等多端发力,促进科技与金融的深度融合,开启了“智慧银行”建设的新篇章。其中,通过开放平台API和金融生态云,工行将1000多项金融服务开放给合作伙伴,服务上亿用户。同时,工行率先在雄安新区设立工银科技有限公司,加快市场化机制建设;组建金融科技研究院,设立5G、区块链等多个实验室,探索“产学研用”一体化模式。

三是收入结构持续优化。在继续对客户减费让利的同时,工行依托客户拓展、业务创新和收入结构优化,实现手续费及佣金净收入1556亿元,同比增长7.1%。其中,担保及承诺收入增长22.3%,结算、清算及现金管理收入增长17.4%,银行卡收入增长7.6%。工银理财成功开业,大资管业务平稳有序转型。

四是国际化服务布局进一步完善。2019年,工行奥地利子行、希腊代表处开业,境外机构达到428家,覆盖48个国家和地区;同时,通过战略投资南非标准银行,间接覆盖非洲20个国家。加强对“走出去”和“一带一路”建设的金融服务,在“一带一路”沿线21 个国家和地区拥有129 家境外分支机构。

对今年资产质量把控有信心

2019年,工行不良率连续12个季度下降。存量贷款移位再贷超过2万亿元,收回再贷资金持续向优质行业、重点领域、优质客户迁徙。通过各种方式清收处置不良贷款近1900亿元。

为加强风险管理,针对跨市场、跨地域等交叉风险,工行搭建了集团交叉性风险监控平台和投融资风险监控平台,实现对各类风险的统一动态监测;开展了内控合规“压实责任年”活动,深化信贷、资产处置等八大重点领域风险治理;加强了境外风险管理、反洗钱、合规管理三大体系建设,将信贷运营监控系统(CMAS)应用到全部境外机构,进一步提升了境外风险管理信息化水平。

针对当前疫情可能对2020年产生的影响,谷澍表示,一些企业可能到下半年还会有一些困难,但风险总体可控。“工行对于资产质量和稳健经营还是比较有信心的,这种信心来自于两方面:其一,中国经济有韧性,国内市场很大,经济长期向好的态势没有改变,宏观政策还有空间,促进中小企业恢复生产。其二,这些年工行风险防控能力逐渐提升,不良贷款消化处置能力较强。”

(编辑:朱紫云 校对:颜京宁)


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